上海
近些年，国内银行存款利率一直处于调整的趋势之中。以3年期定期存款为例，2023年存款利率是3.25%，现在只有1.5%。在短短的3年时间内，存款利率跌幅超过50%。如果把10万元存定期存款，年收益率只有1500元，比之前足足少了1750元。与此同时，居民存款热情却在不断提升。数据显示：居民存款总额目前约为174万亿元左右，按全国约14亿人口推算，人均存款超过12万元，双双创下历史新高。
面对当前存款利率持续下降，以及居民存款总额、人均存款金额的持续上升，有业内人士表示：从2026下半年开始，持有定期存款的人，要做两手准备，很多人还未察觉。它们分别是：①要做好存款长期低利率的准备；②要做好存款利率跑不赢通胀的准备。让我们一起来了解一下：
准备一，要做好存款长期低利率的准备
从目前情况来看，银行存款将长期处于“低利率”的周期。主要有以下三个原因：①现在居民存款是越来越多，银行希望通过“低利率”的方式，把存款从银行逼出来，用于投资和消费。②银行希望通过“低利率”，来减轻企业投资和个人消费的融资成本，以刺激贷款市场的回暖。③银行通过低利率，可以拉开存贷利差，这不仅能提升银行业绩，而且还能增强其抵御系统性金融风险的能力。
而面对银行长期处于低利率周期，对于储户来说，也应该采取应对之策：①现在各银行之间的存款利率差距较大，国有银行最低，股份制银行高一些，农商行、村镇银行则最高。储户可以选择股份制银行，这样可以获得较高的存款利率，又能确保存款的安全性。②储户可以把长期不用的资金，存3年期定存，这样可以锁定中长期存款利率。③手里有20万以上的储户，可以购买大额存单。大额存单的存款利率要比定存高。
准备二，做好存款利率跑不赢通胀的准备
现在一边是国内存款利率长期处于“低利率”的周期。而另一边是与老百姓生活休戚相关的商品价格或上涨，或高位徘徊。比如，食用油、生活用纸、洗漱用品等。这就导致了银行存款利率实际上是跑不赢每年的物价上涨。不仅如此，由于每年国内物价都会有不同程度的上涨，老百姓存在银行里的存款本金的购买力也是一年不如一年。
事实上，如果储户仅靠存款利率肯定是无法跑赢通胀，要想实现投资收益的最大化，就不能把所有的钱都存在一家银行，而是进行多元化的资产配置。举个例子，储户沈阿姨有100万存款，可以把存款分成3份。把40万存大额存单、国债等固定收益率品种。再把40万购买结构性存款、债券基金、银行理财产品等低风险投资品种。最后还有20万可以购买股债混合型基金、每年能分红银行股等中等风险的品种。这样既能实现投资收益的最大化，又能把投资风险降到最低。
现如今，银行存款将长期处于“低利率”周期，而对这样的趋势，手里有存款的人，建议做好两手准备。一个是，如何应对“低利率”周期，在确保存款安全的情况下，努力使自己的存款实现最大化。另一个是，要做好存款利率跑不赢通胀的准备，就是不要再把钱都购买银行存款产品了，而是应该进行多元化的资产配置，这样就可以获得更高的投资收益。对此，你怎么看？欢迎在评论区留言。
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