广东
管控失守乱象频发 邮储银行朝阳区域多家机构及人员遭严罚
近日，朝阳金融监管分局公布多份行政处罚决定书（朝金罚决字〔2025〕1-13号），对中国邮政储蓄银行朝阳市分行、凌源市支行及属地邮政分公司，连同多名高管、基层员工作出集中处罚。本次处罚覆盖机构管理、高管履职、一线业务全链条，累计罚没机构250万元，多人被追责，两名员工更是被终身禁业，凸显监管部门整治银行代理网点乱象、压实金融合规责任的坚定态度。
从处罚详情来看，本次违规问题集中暴露邮储银行基层代理营业机构管理的重大漏洞。其中，中国邮政储蓄银行凌源市支行因对代理营业机构经营行为、从业人员监督管理不到位，被罚款100万元；上级朝阳市分行因对下辖机构监督检查和员工管理履职缺位，同样被罚100万元。两级银行机构同步重罚，充分说明基层风险并非单点问题，而是上级督导失效、下级管控松弛的系统性管理漏洞。此外，中国邮政集团有限公司辽宁省凌源市分公司因直接违规办理储蓄业务，突破代理业务边界，被处罚款50万元，暴露出邮银协作模式下权责不清、业务越界的突出问题。
在机构追责的同时，监管部门落实“履职必尽责、失职必追责”原则，对多名管理人员严肃问责。时任朝阳市分行、凌源市支行行长及多名副行长，均因监督检查不到位、从业人员管理失职，陆续被予以警告处罚。追责范围覆盖市、县两级银行高管，实现了“上追两级”的监管追责标准，彻底打破了基层违规、上级免责的惯性，压实了各级管理层的主体责任。
相较于高管警告，本次对基层违规员工的处罚力度极为严厉，彰显监管对一线业务红线零容忍的态度。凌源市两名基层员工被处以终身禁止从事银行业工作的顶格处罚，其中柜员贾璐因违规办理储蓄业务违规，理财经理白静因频繁从事员工禁止性违法活动触碰合规底线；南街营业所负责人王永强因违规办理储蓄业务，被禁止从事银行业工作五年。从重从业禁令处罚，直指基层员工合规意识淡薄、业务操作不规范的顽疾。
本次系列集中处罚为银行业基层合规管理敲响警钟。银行代理网点作为金融服务的基层窗口，风险隐蔽性强、传导速度快，一旦管控缺位，极易滋生违规风险。此次案件充分暴露部分银行机构重业务、轻合规，重发展、轻管控的经营短板。未来，金融监管将持续强化基层金融机构全链条监管，压实机构主体责任和高管履职责任，严厉打击各类违规操作，倒逼银行业筑牢合规经营底线，维护基层金融市场秩序稳定。
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