上海
财联社7月2日讯（编辑 王蔚）上半年已结束，监管的达摩克利斯之剑落点密集。
财联社据企业预警通数据统计，今年上半年，监管部门共对522家银行开出2950张罚单，罚单数量同比增长4.46%；累计罚没金额10.14亿元，同比增长25.65%。
在违规事由方面，信贷违规与内控不健全仍然是银行罚单的高发领域。同时，数据报送与治理违规增长较快，上半年开出罚单382张，同比增长1.22倍，跃升第三；员工管理不到位也相较去年同期增长78张至263张。
上半年银行业累计罚没金额10.14亿元，同比增长26.65%
企业预警通数据显示，今年上半年，监管部门共对522家银行开出2950张罚单，罚单数量同比增长4.46%；累计罚没金额10.14亿元，同比增长25.65%。
分时间来看，1月是罚单大月，当月罚没金额2.37亿，占比23.37%；发单数量918张，占比31.12%。
图：银行罚单月度数量与金额趋势 
数据来源：企业预警通，财联社整理
若将单笔罚没金额大于或等于100万元的罚单定为大额罚单，数据显示，上半年共出现228张针对银行的大额罚单，罚没金额5.93亿元。其中，最大的一张罚单为今年2月，针对建设银行支付结算、反洗钱业务违规等开出的罚单，发单金额为4350.6亿元。
具体到各类型银行，数据显示，国有大行仍是“重灾区”，上半年机构罚单数量356张，机构罚没金额2.89亿元；农商行罚没金额2.53亿元紧随其后，股份行1.86亿元位列第三；
从机构罚单均额来看，股份制银行以114.89万元高居榜首，远超国有大行与城商行；城商行和民营银行均额逼近100万元。
个人处罚维度上。上半年个人罚单总量超过机构罚单，合计1748张，罚金2266.65万元，“双罚制”已从制度要求演变为常态化实操。从个人罚单均额看，外资银行（3.93万元）与民营银行（3.63万元）反而领先。
图：2026上半年被处罚银行类型分布 
数据来源：企业预警通，财联社整理
信贷与内控领域罚单最多，数据违规罚单数同比增长122%
2026上半年，违规案由集中在信贷质量、内控、数据治理以及员工管理等，而相较于去年同期，反洗钱、理财投资等领域罚单回落。
图：2026年上半年银行不同违规领域的罚单统计 
数据来源：企业预警通，财联社整理 注：同一罚单可能涉及多种违规案由，因此按领域统计的违规罚单数量并不等同于按细分案由统计的罚单数量之和。
从违规领域看，上半年，银行在信贷业务方面的违规事项最多，以1840张罚单遥遥领先，较去年同期的1226张增长50%，其中个人罚单高达1198张，是机构罚单的近两倍，反映出基层信贷人员违规操作已成为监管重点关注对象。100万元以上大额罚单也从88张增至138张，信贷领域的"大案要案"明显增多。
违规案由包括贷款三查未尽职，违规办理、发放贷款，信贷资产分类不准确等。
数据报送与治理违规相关罚单从去年的172张猛增至382张，增幅高达122%，是所有案由中增速较快的，直接呼应了近年来监管层对数据质量、EAST报送、客户信息治理等方面的高标准要求，银行在数据治理方面的合规短板正在加速暴露。
支付结算业务违规罚单从187张增至246张（+32%），人民币管理违规从94张增至162张（+72%），两项均涉及账户管理与现金服务等基础运营环节。
反洗钱罚单从669张大幅降至248张，降幅达63%，中小额罚单明显减少，但100万元以上大额罚单从37张增至62张。
存款业务违规从51张增至95张（+86%），信用卡业务违规从11张增至41张（+273%，但基数较小），值得警惕。理财业务违规从34张降至5张，投资业务违规从28张降至13张，降幅明显，或与前期整改成效逐步显现有关。
（财联社 王蔚）
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