福建
作者 | 冯健红
编辑丨田施琼
近日，多位用户反映，已还清桔子数科平台的借款，却仍被资方催收。
而这背后原因，竟是平台截留还款资金，并未还给资方，致数万人被牵连。
目前，桔子数科被立案调查。警方称会协调群众被不合理催收和纳入失信名单等问题。
“返利拉新”暴雷，用户还款被截留
桔子数科的事情，要从“返利拉新”的模式说起。
据多位受害者反映，桔子数科通过微信群、朋友圈、社群裂变等方式，以“短期借款免息、秒借秒还赚佣金”为噱头，诱导用户下载桔小花、宜口袋等APP参与借贷任务。
用户赵女士表示，“客服说明在哪个App上借多少钱、分多少期，我们下单后，单号发给客服，他会报上去审核。审核大部分都能通过，少数审核不过。一般隔天去还款，贷款时显示分期，还款都是一次性还清。
还完客服确认好了，会给佣金。开始是客服直接给微信转账，后来说让从街力云服务号上提现，每次都秒到账。”
每次任务完成，她可以拿到六七十元。
但6月25日起，赵女士被多家金融公司、银行催收。短信显示，赵女士通过桔子数科申请的贷款到期，将从她银行卡里扣钱，否则会影响征信。
然而，她查询借款记录发现，除桔小花App无法查看记录外，均显示还款成功。
赵女士说，她一次性给平台还了款，但平台并没有还给放款方，“上网一搜，才发现全国暴雷了，大家还款的钱都被平台截留了，各地都有维权群。”
另一用户熊女士全额还款，也收到催收短信，“我一查征信，分期贷款有43条，还有多条授信循环贷，涉及金额25万余元。”
黑猫投诉上，与桔子数科有关的投诉超10万条，近期投诉理由多为平台截留还款，导致用户被催收。
有业内人士表示，用户做贷款刷单，产生的利息和佣金成本都由平台承担。这本质是击鼓传花的游戏，现在暴雷了。
有271亿不良资产，多次曝出合规问题
事发后，据说桔子数科向当地政府申请介入。网上传出一张桔子数科向资方通报的截图，显示桔子数科面临巨大资金缺口，后续由政府统筹——
“桔子数科不良资产271亿，应收账款28亿，近300亿资产下一步统筹由营口市政府主导，公安介入针对不良资产中恶意逃废债用户做清缴挽损，后续回款优先用于用户代偿还款。”
来源于网络
另据警方反映，桔子数科并未跑路，并于6月29日通报此事已立案侦查。
事实上，这不是桔子数科第一次陷入舆论风波，其长期因用户投诉和合规问题被推上风口浪尖。
一是利率高。用户在平台借钱，除了要付利息，还要交担保费、融担费、服务费，年化利率近36%，超过24%的合规红线。
二是暴力催收。用户投诉，仅逾期一天，就会被短信威胁，上门核查。电话轰炸，骚扰亲友都是基础操作。
三是侵犯用户隐私。用户借钱时，需签一份长达57页的《平台服务协议》，其中嵌套370份第三方授权文件，涵盖身份证、银行卡、通话记录甚至人脸信息等个人信息。
2021年，桔子数科因违规收集、使用个人信息被工信部点名，旗下APP遭到下架。
交易规模近1300亿，多家资方停止合作
桔子数科成立于2014年。其创始人叫史孝东，是个85后，辽宁营口人。
史孝东是大连交大市场营销专业毕业，曾在中国中小企业协会企管中心当过总经理。
桔子数科原来叫“桔子分期”，早期定位大学生分期商城，并涉足校园贷，2017年监管叫停校园贷后转型助贷。
期间，其获得多轮融资，2016年获北京盈富通基金A轮融资；2017年，获大庆坙科产业基金A1轮；2018年，获营口市创业投资引导基金A2轮。
2020年，平台更名为“桔多多”，做电商分期和科技助贷。
目前，桔子数科旗下拥有桔多多商城、桔子互联科技、桔子买单等业务线。其合作金融机构70家，互联网合作平台超百家，累计交易规模近1300亿元，年交易规模同比上涨三成，注册用户破2.6亿。
其合作资方有辽宁振兴银行、海尔消金、蒙商消金、湖北消费金融、哈银消金、盛银消金、长安银行等。
值得注意的是，今年3月至4月，蓝海银行、中关村银行等多家资方取消与桔子数科的合作。
在危机爆发后，合作资方“长银消金”也公告停止与桔子数科合作，并启动应急处置程序。
这次事件，暴露出助贷行业在规模扩张过程中的风险，也再次把助贷业务中“还款资金该由谁管理”这一争议推到聚光灯下。
按规定，还款资金须与银行对接，平台不得接触本金，意在堵住助贷平台在业务流转中蓄积资金池的漏洞，避免风险向银行和借款人传导。
有业内人士表示，桔子数科截胡还款资金是特例，估计是近期资产质量不乐观，是资金回流困难导致的。据说员工也被拖累，两三个月没有拿到工资。
后续桔子数科的处置结果，或许将为行业提供重要的合规参考。
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