陕西
今年六月下旬，中国人民银行深圳市分行正式函复商南县人民法院东岗人民法庭《关于对某公司进行调查处理的司法建议书》（商南法建〔2026〕2号）。该行对法庭提出的司法建议高度重视，第一时间组织开展专项调查，对涉案支付机构依法开展约谈，并将依规开展后续处置工作。此次建议落地见效，是东岗法庭坚持“抓前端、治未病”，以司法建议“小切口”做实社会治理“大文章”的生动实践。
以案掘弊，精准排查金融风控隐患
东岗法庭在审理王某某与李某某合同纠纷案件过程中发现，某支付机构未严格落实监管规定，未扎实开展特约商户资质审核与常态化风险监测，致使同一推广人员短期内批量注册虚假商户，客观上为市场主体虚构交易、违规套现等行为提供了可乘之机。经审查研判，该问题并非个案，集中暴露出支付机构在商户入网审核、日常交易监测、全程风险管控等关键环节存在系统性短板与制度漏洞，若未及时排查整治，极易滋生扩散，引发区域性、行业性金融风险隐患。
能动履职，精准制发司法治理建议
针对审理中发现的行业风险问题，东岗法庭牢固树立能动司法理念，主动延伸审判职能、前移治理关口，依法向中国人民银行深圳市分行制发专项司法建议书，建议对涉案机构违规问题开展调查处置，进一步压实监管责任、强化支付行业常态化监管，从源头防范化解金融风险。为保障监管精准施策、靶向治理，法庭在建议书中详细列明了26家涉案商户清单及具体违规事实，为监管部门开展核查取证、专项整治提供了翔实、精准的司法支撑。
快速响应，监管闭环落实整改举措
收到司法建议后，中国人民银行深圳市分行高度重视、迅速部署，第一时间调取涉案26家商户的入网审核资料、交易监测数据、风险管控台账等全部材料开展全面核查。经调查核实，确认涉案支付机构存在多项违规问题：一是未按规定审核、留存小微商户辅助证明材料；二是未对相关小微商户贷记卡交易设置合理交易风控限制；三是未能及时识别商户交易金额、交易频率与其经营范围明显不符的异常情形；四是发现商户存在风险隐患后，未第一时间采取有效管控处置措施。
针对查实的违规问题，中国人民银行深圳市分行已对涉案支付机构进行约谈警示，将依法依规作出后续处理，同时督促该机构规范完善涉案商户档案资料，全面落实整改要求。下一步，该行将持续加大对该机构的常态化监督管理力度，筑牢行业风控底线。
双向联动，构建金融共治良性格局
本次司法建议顺利落地、闭环处置，构建起司法献策、监管落实、共治增效的良好工作格局，实现了有“谏”有“纳”、同向发力的治理成效。一方面，法庭立足审判职能，从个案审理中深挖行业共性风险，以司法建议推动行业乱象整治、源头隐患清零；另一方面，金融监管部门快速响应、高效履职，以专业监管手段补齐风控短板、堵塞制度漏洞。充分彰显了司法与金融监管协同共治的强大合力，凸显了司法建议在防范化解金融风险、规范行业发展中的重要作用。
下一步，东岗法庭将持续深入践行新时代“枫桥经验”，坚持“审理一案、治理一片”工作理念，紧盯案件审理中发现的行业性、系统性风险隐患，精准规范制发司法建议，持续推动矛盾纠纷前端化解、源头治理。同时，持续深化与金融监管部门的常态化沟通协作，健全金融风险联防联控机制，全力维护辖区金融市场平稳有序，为地方经济社会高质量发展提供坚实有力的司法保障。（通讯员 闫婉红 黄婷）
责任编辑：任行 审核：杨勇
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