把“每一笔转账”都变成安全关卡，绍兴银行构筑反诈防线

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（来源：财经野武士）

“1元就能买到一箱正品五粮液”——2026年3月，绍兴银行梅山支行，年过七旬的张大爷攥着银行卡冲进营业大厅，要求立刻完成一笔付款。当班柜员高雨绮敏锐察觉异常，与同事一同劝阻，最终帮老人守住了养老钱。

这不是孤例。2024年10月，绍兴银行万商路支行成功拦截一起虚假高额投资电信诈骗，为客户魏老先生挽损30万元；马鞍支行在同月堵截一起“购买保健品”诈骗，挽损10万元。2025年11月，平水支行工作人员识破“抖音百万医疗”退费骗局，为鹏女士保住账户内4万余元存款。

作为一家成立于1997年、注册资本35.38亿元、拥有139家分支机构的国有控股城商行，绍兴银行的业务网阿络已覆盖“立足绍兴、覆盖全省、辐射长三角”。

但在数字化转型进程中，业务渠道的快速增长也让交易风险管控面临前所未有的压力。这家银行正在用一套“智能风控+警银联动+全员防诈”的组合拳，织就一张覆盖全域的金融安全网。

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从“四必问”到智能预警的全链条体系

绍兴银行反诈体系的核心，是一套贯穿“事前-事中-事后”的全链条机制。

在前端，一线员工作为第一道防线。 全辖网点执行“四必问一必签”制度——询问汇款用途、是否认识收款人、是否接到陌生指引、是否了解对方身份，确认无误后方可签字办理。针对老年客户、新开户等高风险群体，工作人员会主动进行“风险提示三询问”。

2024年12月，绍兴银行柯桥支行营业大厅，一名年轻客户急匆匆要求将卡内1万元汇至异省个人账户。工作人员执行“四必问”时发现异常：客户称接到一个异地电话，对方准确说出了他的毕业院校和专业，称其校园贷逾期需要“征信修复”保证金。工作人员立即引导客户查询个人征信报告，确认无逾期记录后成功劝阻，为客户挽回了损失。

在技术端，智能风控系统实时监测。 绍兴银行积极完善风险监测可视化平台，开发企业信用评分卡模型等数字化风险工具，为风险管理与业务决策提供数据支持。

系统可对交易行为进行多维度实时扫描，对异常交易模式自动触发延迟到账、增加验证或电话核实等干预措施，为潜在受害人设置“缓冲带”。

在后端，警银协同形成闭环。 绍兴银行与各级公安机关建立了“线索快速移送、账户即时核查、资金紧急止付”的联防联控通道，对可疑交易实现秒级响应。

2024年3月，绍兴银行柜员王丽发现一名黄姓客户在手机银行转账备注栏写着“投资”，立即警觉。经查询，收款企业经营范围不包含投资项目且存在不良记录。银行将情况反馈给柯桥区反诈中心，联动派出所进行二次劝阻，最终黄女士打消了转账10万元的念头。

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从反诈到反“帮凶”的深度防御逻辑

绍兴银行的反诈实践，正在从“保护客户”延伸到“阻断黑产”。

2026年5月，绍兴银行柯桥支行工作人员在办理业务时，发现办卡人杨某神色慌张、言语含糊，面对询问拒不配合核查且急于离场。支行判断其疑似“卡农”——专门为诈骗团伙批量开立、出售银行卡的帮凶。随即启动警银联动机制，将相关线索移交公安机关。经核查，杨某确实受他人指使开办银行卡谋取私利，还加入专属“开卡话术群”刻意学习规避金融核查的手段。

这类精准识别“卡农”的能力，并非偶然。绍兴银行已将识别“帮信罪”嫌疑人的方法系统化：明确以金钱交易为目的、持有应对银行询问的统一话术、对开卡用途含糊其辞等特征，均可作为预警信号。

在合规层面，绍兴银行严格落实《反电信网络诈骗法》要求。 该行不仅强化对新开户、大额交易、跨境汇款等环节的风险核查，还积极参与联合惩戒机制——一旦客户被认定为惩戒对象，将面临金融、通信、信用三重“史上最严”惩戒：限制名下银行账户非柜面出金功能，停止所有支付账户业务，纳入严重失信主体名单。

走出去，也是反诈。绍兴银行德清雷甸支行将反诈宣传融入日常服务全流程，在厅堂显眼位置摆放反诈宣传折页、张贴警示海报，利用LED屏滚动播放反诈标语与提示信息；同时主动走出网点，深入社区、商铺、企业开展户外宣传，用通俗易懂的语言拆解诈骗手法。

结语

从1280亿元资产规模到139家网点，从“四必问”到智能风控——绍兴银行正在用一组数据证明：当一家城商行把反诈从“被动应对”升级为“主动防御”，从“事后追索”升级为“事前拦截”，它就能真正成为老百姓“钱袋子”的守护者。 正如该行相关负责人所言，未来将持续深化警银联动协同机制，不断升级智能风控系统，以金融力量守护一方平安。