【消费日报】守住钱袋子 护好幸福�...

来源：市场资讯

（来源：苏商银行发布）

六月骄阳盛，反诈正当时。一年一度的防范非法金融活动宣传月如期而至。在金融活动日益便捷的今天，各种披着“正规”外衣的非法金融活动也如暗流般涌动，从“代理维权”到“征信修复”，从“高息理财”到“非法集资”，这些“金融黑灰产”不仅侵蚀着人民群众的“钱袋子”，更严重扰乱了正常的金融秩序。

作为江苏省首家数字银行，苏商银行始终将金融消费者的权益保护视为生命线。2026年是“十五五”规划的开局之年，在这个特殊的年份，苏商银行更是将“守住钱袋子·护好幸福家”的主题融入日常经营血脉，通过科技赋能、机制创新与警银联动，构筑起一道坚实的金融安全“防火墙”。

科技赋能，构筑智能识别“天网”

当非法金融活动越来越善于伪装，传统的人工识别方式已显得力不从心。苏商银行充分发挥“科技驱动的O2O银行”定位优势，利用大数据、人工智能等前沿技术，打造了一套覆盖全流程的智能风控体系，让非法金融活动无处遁形。

这不仅仅是一句口号，更是实实在在的行动。苏商银行结合大数据、金融AI等数字技术应用，自主研发搭建了消费者权益保护智能审查及风险模型，部署104项数字化审核规则，构建智能风控闭环。该模型通过分析客户的行为数据、交易数据，结合消保审查规则，提炼主要风险点及典型表现，完善消保审查预警敏感词库，形成“智能驱动+人工辅助”的消保工作新模式，全面应用到客户反诈提醒、智能咨询、投诉处理等工作应用中去，切实防范客户被非法代理维权利用、欺诈。

苏商银行自主建设的“探针”反欺诈风控系统，运用大数据分析技术，可精准识别异常模式和风险信号，有效提升了欺诈检测的及时性和准确性，年均监测发现欺诈线索近万条，实现交易欺诈风险零损失，有力保护了客户的资金安全。

2025年，该系统在常规排查中，捕捉到一份来自南京市民陈先生的“重疾诊断证明”存在多处逻辑矛盾，经与医院联动核实，确认为伪造文件，成功避免了一起由非法代理维权中介策划的金融诈骗案件。这一案例，正是苏商银行以数字科技守护客户资金安全的生动缩影。得益于这套强大的技术体系，让苏商银行在面对日益组织化、产业化的金融黑灰产时，始终占据主动。

机制创新，深化消保管理“内功”

科技是利剑，而完善的制度和流程则是令剑出鞘的“内功”。苏商银行将消费者权益保护工作上升到公司治理的战略高度，构建了从顶层到基层的全链条责任体系。

在组织机构上，董事会下设消费者权益保护委员会，由一把手亲自挂帅的消保工作领导小组定期召开协调会，确保消保工作上升到全行战略层面。该行不仅出台了针对助贷业务的消保管理办法，明确了与合作方的责任边界，还修订了委外催收机构管理办法，利用数字化手段对催收品质进行全程监控，从源头上保障了消费者的知情权和公平交易权。

为了让消保意识深入每一位员工的心中，苏商银行还定期开展覆盖全员的消保专题培训。从新入职的客户经理到一线的客服人员，都需要通过模拟演练和案例分析，学习如何向老年人解释复杂的金融术语，如何识别潜在的诈骗风险。正是这种对细节的“斤斤计较”，让纸面上的制度转化为了有温度的服务实践。

2025年，该行全年组织线上线下金融知识宣教活动200余场，触达消费者超过500万人次，真正打通了金融知识普及的“最后一公里”。

警银联动，重拳出击“黑灰产”

单丝不成线，独木不成林。面对黑灰产团伙的跨地域、组织化犯罪特征，单靠一家银行的力量远远不够。苏商银行积极深化“警银司”三方协作机制，与多地公安部门建立反诈联防机制，并联合多家金融同业共建黑灰产线索池，形成了“科技识别+人工研判+警银联动”的强大打击闭环。

近两年的成果尤为显著。在2025年，苏商银行凭借其智能风控系统，成功协助上海宝山警方摧毁了一个以“山东洪柯法律咨询有限公司”为掩护的特大非法代理维权犯罪集团，抓获犯罪嫌疑人40余名。该团伙通过发布虚假信息引流，诱骗消费者委托其代理维权，而后通过恶意投诉等方式向金融机构施压，涉案金额巨大。苏商银行智能风控系统对海量投诉数据的深度挖掘，锁定了异常投诉的行为轨迹和资金流向，形成完整的电子证据链，成为警方突破全案的关键支撑。

进入2026年，打击力度进一步加码。就在今年5月，苏商银行再次利用“透镜”智能风控引擎，成功侦破一起横跨7个省市、涉案金额上亿元的“反催收+骗贷”特大黑灰产案件。这起案件中，犯罪团伙利用伪造的流水和证明文件，诱导客户进行恶意投诉和骗贷，形成了一个完整的犯罪产业链。苏商银行“透镜”智能风控系统通过AI算法模型捕捉到异常数据后，迅速锁定团伙脉络并移送警方，最终协助抓获38名主要成员，有力震慑了不法分子的嚣张气焰。2026年上半年，该行已累计向公安机关移交线索超过40条，协助破获黑灰产案件12起。这些实实在在的战果，是苏商银行以“零容忍”态度守护金融清朗的创新实践。

金融为民，消保先行。从科技防线的不断升级，到内部机制的日益完善，再到警银合作的深化拓展，苏商银行在保护金融消费者权益的道路上走得愈发坚定。2026年的“守住钱袋子·护好幸福家”宣传月，对于苏商银行而言，不仅是一次集中宣传，更是日常工作的常态化缩影。

未来，苏商银行将继续坚守“金融为民”初心，深化数字化消保体系建设，加大对非法金融活动的打击力度，不断创新宣教形式，用更扎实的举措、更先进的技术、更贴心的服务，守护好每一位消费者的“钱袋子”，为维护金融市场秩序和社会稳定贡献力量。