7 月 1 日起减税落地，教你把减税红利发挥最大价值！

只要坚持理性规划，让复利充分发挥作用，未来两年这笔小幅税收减免，也能滚成一笔可观的财富。

新增减税福利无需劳动者额外操作即可自动享受，与其让这笔钱闲置，不如拿去复利增值。

2026–27 财年，澳大利亚工薪阶层将迎来小幅减税；下一财年，减税力度还会进一步加大。

虽然这次减税幅度远不及大众期待，但如果妥善规划，这笔小额减免长期累积下来也会十分可观。

威廉巴克会计师事务所（William Buck）商业咨询合伙人克里斯・利希（Chris Leahy）表示：“无论一年减税 500 澳元、1000 澳元还是 1256 澳元，大家都应当好好规划这笔资金。

这笔钱长期积累能切实提升你的退休储备；如果持续多年、叠加多项减税来源，日积月累就能攒下一笔丰厚资产。”

减税政策详细解读

1. 个税税率下调（7 月 1 日生效） 年收入 18201 至 45000 澳元区间现行 16% 的税率，下调至 15%。年收入达到或超过 45000 澳元的纳税人，无需额外申报，每年自动减税 268 澳元。

2. 1000 澳元工作支出即时抵扣（7 月 1 日同步实施） 工薪族申报工作相关费用抵扣时，无需提供票据凭证，直接享受 1000 澳元固定抵扣额度。 你依然可以保留票据，按实际支出申报抵扣（如果你的年度工作开销常年高于 1000 澳元，该方式更划算）。 适用最高边际税率（含国民医保税）的纳税人，单这项抵扣最高可省下 470 澳元税款。

两项政策叠加，适用最高税率的纳税人每年合计减税约 738 澳元，这笔钱自然不足以覆盖房贷月供。

而到 2027 年 7 月 1 日，减税力度再度加码：

底层边际税率由 15% 降至 14%，年收入 45000 澳元及以上人群每年再减 268 澳元。

2027–28 财年，联邦预算新推出的 250 澳元工薪税收抵免（WATO）正式落地，覆盖 1330 万劳动者。

叠加 1000 澳元工作支出抵扣后，高收入人群年度减税总额达到 1256 澳元；适用 32% 边际税率的纳税人每年可减税 1106 澳元。

单看当下，这笔金额或许微不足道，很多人会直接划入日常消费花掉。

但资金的最终收益，完全取决于你如何打理。

利希说：“时间是你的财富帮手，复利的长期增值效应十分惊人。真正拉开财富差距的，是长期稳定的理财习惯。”

案例：40 岁律师凯莉的四种资金规划方案

凯莉，40 岁律师，年收入 22 万澳元，背负 130 万浮动利率房贷，贷款利率 6.5%，配套房贷对冲账户。她原本打算拿这笔钱去度假，我们对比四种处理方式。

每年新增 1256 澳元现金流，威廉巴克事务所测算出四种选择：

方案一：存入房贷对冲账户

对冲账户功能等同于普通交易账户，与房贷绑定，账户内全额余额可等额抵消贷款本金，免去对应利息。

简化按年度存入 1256 澳元测算（实际房贷还款按月），依托 6.5% 贷款利率复利抵扣利息：

持续存入 10 年，累计节省利息 16949 澳元；坚持 20 年，累计节省 48765 澳元。

威廉巴克财富主管斯科特・蒙特菲奥里（Scott Montefiore）解读：

“该方案属于无风险收益，资金可随时支取，灵活性拉满。”

资本伙伴咨询主管凯瑟琳・克蕾西（Kathryn Creasy）补充：

和同样 “零风险” 的高息储蓄账户不同，对冲账户省下的利息无需缴纳任何税费，6.5% 相当于你的税后稳定收益。

“背负房贷的情况下，把钱存高息存款远不如放进对冲账户划算。

但凡有闲置资金，优先存入对冲账户永远是最优解。如果你花钱没有节制，不妨拆分设立多个对冲账户，强制分流资金。”

方案二：转入养老金（叠加对冲增值）

凯莉可将 1256 澳元存入养老金，作为优惠供款仅需缴纳 15% 税款，远低于她 47% 的最高边际税率。

收入超过 19 万澳元后，每 1000 澳元收入原本要扣 470 澳元个税，转入养老金仅扣 150 澳元，差额等同于 32% 的稳定收益。

“如果有一款投资能保证 32% 固定回报，所有人都会毫不犹豫参与。” 克蕾西说道。

养老金内资产复利增值，投资收益统一按 15% 征税，远低于个人投资适用的高额边际税率。

若凯莉每年通过税前薪资牺牲供款存入 1256 澳元，直接减少 509.30 澳元年度个税；这笔省下的税款可一并转入对冲账户，放大整体收益。

假设养老金年化投资收益 7%，叠加房贷利息节省：

坚持 10 年总收益 22005 澳元；20 年总收益 61981 澳元。

弊端是养老金资金要等到退休才能取出，凯莉至少还要存放 20 年。蒙特菲奥里建议换个思路看待这笔钱：这笔 1256 澳元本会全额交税，如今相当于额外红利。

威廉巴克的斯科特・蒙特菲奥里表示：低税环境叠加复利效应，养老金是绝佳的长期投资载体。

方案三：以个人名义投资股票 / ETF 基金

将 1256 澳元用于个人证券投资，假设年化收益 7%：

10 年累计收益 14878 澳元，20 年累计 36296 澳元。但分红、资本增值全部按 47% 高边际税率计税。

蒙特菲奥里点评：“凯莉背负不可抵扣利息的自住房贷，把钱从无风险对冲账户抽走，投入波动更高、综合回报更低的个人基金，是很多负债人群容易踩的误区。”

克蕾西则认为，任何增值都优于闲置，如果养老金的周期让你难以接受，个人投资是不错的替代选择。

但她提醒：如果不把每月省下的税款攒到年底一次性投入，每周仅 24.15 澳元的零散资金，交易手续费会大幅侵蚀收益。

“养老金操作十分简便，没有额外交易成本；而且这笔减税本是额外收入，不会对你日常现金流造成明显影响。”

方案四：用于短途度假

度假属于纯消费，不会产生任何资产增值。但克蕾西表示，在储备充足应急金的前提下，也可以适度拿小额意外收入犒劳自己，例如凯莉计划的黄金海岸之旅。

“如果生活成本持续承压，你长期压缩娱乐开支，且已经存够应急储备，这笔意外减税可以用来找回生活乐趣、提升生活幸福感。”

蒙特菲奥里给客户的通用建议：在把钱花在度假等娱乐项目前，至少留存 6 个月生活费作为应急缓冲资金，一般存放于对冲账户，应对突发开支。

“人到四十也需要享受生活、适度放松，但消费和储蓄之间必须做好平衡。”

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