深圳分行再收大罚单！百年中国银行的“合规风暴”

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撰文|杆姐&编辑|爱丽丝

继海南、福建之后，中国银行另一家一级分行：深圳分行再收大额罚单。

6月15日，据央行深圳分行披露，中国银行深圳市分行因四项违法违规行为被警告并罚款462.35万元。

2026年2月，中行才公告了一则罕见的人事安排：由行长张辉亲自兼任首席合规官，业内称之为顶格配置。

然而接下来的这几个月里，中国银行接连收到显眼罚单，这家已有百余年历史的国有大行，在风控问题上似乎沉疴难除。

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先来看看最新的深圳分行这张罚单。主要涉及四大违规，分别是：违反金融统计相关规定、占压财政存款或者资金、违反金融科技相关规定、违反信用信息采集及查询管理规定。

另外该行信用卡部员工孙某武因对信用信息管理违规负有直接责任，个人被罚14.3万元。

杠杆游戏注意到，这并非深圳分行收到的首张大额罚单。就在不到一年前的2025年9月，该行因贷款业务、黄金租赁业务、票据业务管理不到位，报表数据管理不审慎，被深圳金融监管局罚款295万元，5名责任人被警告和罚款。

九个月时间里，同一家分行两次被罚，且罚款金额涨幅超过56%。违规领域也从信贷业务、黄金租赁、票据业务、报表管理，扩展至金融统计、财政资金、金融科技、征信管理等四个全新条线。

再结合此前海南、福建分行收到的大额罚单，可见这并不是什么偶发性失误。

2026年4月14日，中国银行海南省分行因三项违法行为被警告并罚款764.836万元。这三项违规分别是违反金融统计相关规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集及查询管理规定。

在杠杆游戏印象里，这是2026年目前为止中行系统收到的金额最高的单张罚单。

三周后的5月9日，中国银行福建省分行因七项违法违规行为被警告并罚款315万元。违规覆盖账户管理、数据安全管理、反假货币、人民币流通、占压财政存款、信用信息管理、客户尽职调查等。

该行金融科技部陈某因对“违反数据安全管理规定”负有责任，被罚款2万元。

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把这三张罚单放在一起看，其实很具有代表性。

比如深圳分行的四项违规中，包括“占压财政存款或者资金”和“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”两项。

海南分行的三项违规与深圳分行高度重合，同样出现了上述两项违规；福建分行的七项违规清单中也包含了这两项。

具体看这两项标配违规。占压财政存款或者资金，顾名思义，就是银行没有按规定及时把财政性资金划到该去的地方，直接影响国库资金的流转效率。

“违反信用信息采集及查询管理规定”，触碰的是个人征信信息保护的合规红线。《个人信息保护法》已经实施了几年，央行征信管理的规矩也摆在那儿好多年了，哪一条都不新鲜，哪一条都不难懂。

在杠杆游戏看来，这些都不是什么高难度的业务创新，而是银行最基础的日常操作。就算放在一百多年前，中国银行刚成立那会儿，这也是基本功。

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企业预警通显示，2026年以来，涉及中行及其分支机构的罚单已超50张；2025年全年，该行累计罚额超过1.4亿元。罚单密度和金额在国有大行中均位居前列。

图表来源｜企业预警通（特此感谢）

杠杆游戏仍记得2025年10月，中国银行收到的那笔“天价”罚单。彼时国家金融监管总局披露，对中国银行罚款9790万元！

根据监管调查报告，核心问题集中在三大方面：公司治理机制形同虚设、三道防线失效；贷款业务中存在资产质量分类不实、不良资产处置违规；同业及票据业务风险管控缺位等。

可见中国银行的风控问题并非某几家分行的事情，很可能是整个系统存在漏洞。

这背后固然有业务结构带来的客观难度，因为中国银行在跨境金融领域有着无可替代的地位。其业务触角广、管理半径长、分支机构自主权大，合规管理的复杂度确实不是普通城商行可以比拟的。

但这些标签也不能成为问题的挡箭牌，毕竟“占压财政存款”“信用信息采集违规”这些都是基础的日常合规要求，而不是跨境并购、衍生品交易、金融科技创新等复杂项目。

如今，张辉以行长身份兼任首席合规官，组织层面的态度已经明确。目前来看，传导至下面的分行似乎仍需要时间。

在杠杆游戏看来，真正有效的合规管理，从来都是制度管人、流程管事、文化管心。但愿百年中行的历史格局配得上它的全球雄心。

本文未标注出处的图表，均源自企业或监管部门披露，特此说明并致谢

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