提供银行卡给诈骗分子“洗钱” 甘肃一男子“黑吃黑”20万元电诈赃款 犯诈骗罪获刑3年

甘肃天水开烧烤店的男子王某某，去年11月准备网络贷款时，对方要求包装银行卡流水，并快进快出4万余元。事后，他发现对方实际是利用他的银行卡“洗钱”。同年12月3日，对方再次联系他办理贷款并包装银行卡流水时，他决定“黑吃黑”。两人在兰州安宁区见面后，对方向其银行账户转账20万。原本应该取现交给见面的“客服”，再转到其他银行账户时，他却取现2万元，并将剩余的18万元转到前妻账户上。然后，他搭乘他人的车逃离对方监视。

王某某取现的资金因涉诈，兰州警方发出了预警并展开调查。6月12日，兰州市公安局安宁区分局刑侦大队办案民警告诉红星新闻记者，经过调查，王某某和监视他的“贷款客服”相继被抓，20万元已全部追回并返还受害者。近日，兰州市检察院发布消息，安宁区法院经公开审理，以诈骗罪判处被告人王某某有期徒刑三年，并处罚金2万元。

▲王某某被抓获

办网贷

账户快进快出4万余元，事后得知是“洗钱”

王某某是甘肃天水人，开了一家烧烤店。他原本也有家庭，但和妻子离婚，两个孩子也跟随妻子生活。

去年11月，王某某有资金需求，因为信用卡有欠款未还，他征信出了问题，在银行难以贷款。于是，他就在网上搜索贷款，并联系到了一伙人。

对方告诉王某某，可以办理贷款，但需要包装他的银行卡流水，否则仍然贷不了款。需要王某某到西安，现场进行办理。王某某于是前往西安，见到了包装银行卡流水的“客服”。短时间内，4万多元到了王某某的账户上。对方要求将4万多元取出，立即转到另外指定的银行账户。

自己的账户快进快出4万多元后，王某某仍然没有贷到款。返回天水后，他将此事告知了一位朋友。这时，朋友提醒他，自己在网上看到过类似操作，这是诈骗分子利用他的银行卡“洗钱”。随后，王某某又自己在网上查询，发现对方应该就是以包装银行卡流水为由，利用自己的银行卡“洗钱”。

黑吃黑

进账20万，他取现2万给前妻转账18万

原本事情就这样过去，没想到时隔不到一个月，对方再次联系了王某某，声称这次再包装流水，肯定可以办理贷款。这一次，王某某知道对方是想用自己银行卡“洗钱”，于是心生贪念，认为“这些钱是黑钱，自己骗走也不犯法。”

2025年12月3日，王某某按照对方要求，从天水来到了兰州市安宁区。同时，他还带上了店里的一名员工，告知让其一起去兰州办事。

当天中午，王某某单独和一名自称包装银行卡流水的“客服”见了面。“客服”现场验卡，发现王某某的银行卡一天内可以进出账20万元。“客服”将这一情况通知了上线。很快，王某某的银行账户上到账20万元。这时，“客服”要求王某某将20万元取出交给自己，再转存到另外一个账户。随后，“客服”将王某某带至一家银行，让王某某到银行取现，自己则在银行对面进行监视。

王某某到了银行后，给一起来的员工发信息，让他接自己。随后，王某某在ATM机上取现2万元，并将剩余的18万元转到了前妻的账户上。

完成操作后，王某某坐上员工的车，逃离了现场。

判决

犯诈骗罪，被判有期徒刑3年

就在王某某取现的同时，兰州市公安局反诈中心发出了预警。

6月12日，兰州市公安局安宁区公安分局刑侦大队民警厚龙飞告诉红星新闻记者，2025年12月3日下午3时许，他们接到兰州市公安局下发的线索，嫌疑人名下银行卡涉嫌非法取现，因为这笔钱是涉诈资金。

“通过调查、分析研判，我们锁定了王某某的位置，于2025年12月19日在天水将其抓获。通过查看其银行账单，他取现2万元用于了消费，给其前妻转账了18万元。”厚龙飞说，从王某某和“客服”见面，到转账、离开，前后一共3个小时。

厚龙飞介绍，经过调查，受害者是广东人，被以投资理财的方式骗取了20万元。目前，20万元已全部追回并返还受害人。同时，厚龙飞表示，在调查中，“客服”也已被抓获。

▲与王某某见面的“客服”被抓获

近日，兰州市检察院《兰检说案》栏目公布了该案的判决结果：近日，安宁区检察院办理了一起典型的“黑吃黑”涉电诈案件。被告人王某某因骗取电信诈骗赃款，被检察机关依法提起公诉，安宁区法院经公开审理，以诈骗罪判处其有期徒刑三年，并处罚金2万元。

检察官提醒：

出租、出售银行卡 极易沦为电诈“工具人”

兰州市检察院在消息中称，在司法实践中，部分群众存在一个极具迷惑性的认识误区：“电信诈骗团伙的钱本来就是黑的，我骗、抢、吞他们的赃款，属于‘恶人治恶人’，不算违法犯罪。”法律从不这样认定。诈骗团伙的赃款，本质上是普通老百姓被骗走的血汗钱、养老钱、救命钱，绝非无主资金，更不是可以随意侵占的“灰色地带”。

1.“刷流水办贷款”全是骗局。正规贷款从不要求借用私人账户走账、伪造流水。凡是以“刷流水”为名要求提供银行卡的，一律涉嫌违法犯罪。

2.出租、出售银行卡、支付账户，就是给自己埋雷。银行卡、微信/支付宝账户均为实名账户，严禁代他人收账、转账、刷流水，否则极易沦为电诈“工具人”，涉嫌犯罪。

3.“黑吃黑”照样构成诈骗，法律不认“以恶制恶”。不要以为对方是诈骗分子，骗、抢、盗其赃款就没问题。法律明确规定：对犯罪所得实施诈骗、盗窃等行为，同样构成相应犯罪。

4.主动投案、退赃退赔是唯一出路。如已参与涉卡、涉资金流转等违法活动，应尽快主动投案、如实供述、全额退赃退赔，争取依法从宽处理。

红星新闻记者 汤小均

编辑 许媛

审核 王光东