家长为防子女沾染网贷，18岁生日当天为其办信用卡后故意欠款逾期，只为“弄脏”征信，全网刷屏的“护娃神操作”，涉嫌违法且隐患重重

“现在有很多家长，都故意把刚成年的孩子弄成‘黑名单’……”高考刚落幕，6月10日，河南日报社视觉全媒体中心·大河报记者注意到，一则家长为防范刚成年子女沾染网贷，特意用孩子身份办理信用卡、制造征信逾期记录的视频，近日在各大社交平台持续发酵，爆款视频播放量已破百万。

不少网友对此做法表示认同，甚至有家长直言未来会效仿。这份看似“护子心切”的极限自保操作，在法律、金融、教育等业内人士看来，不仅触碰法律红线，更可能会打乱年轻人的人生轨迹。

播放超百万！家长为防网贷，故意让孩子征信逾期？

“一些家长专门在孩子18岁以后，以孩子的名义申请出一张信用卡，然后刷几百块钱出来，之后就不管了，拖到半年或一年后才去还。目的是为了防止孩子被那些网贷毒害。”记者注意到，这条点赞超4.5万、播放量超120万的短视频详细讲解了这套所谓网贷“避坑”手段：通过小额透支并故意拖延还款，留下征信逾期记录。按照规则，征信逾期记录会保留五年，“也就是23岁之前，那些网贷APP还有各大银行，（孩子）他通通没有资格办贷款。” 视频中的这番话，也直白道出了部分家长的真实想法。

在家长眼中，非法网贷、套路贷是悬在年轻人头顶的利剑。近些年，不少涉世未深的年轻人误入网贷圈套，高额利息、暴力催收接踵而至，不仅让个人背负巨额债务，就连整个家庭也被拖入困境。许多家长内心充满不安，面对层出不穷的网贷陷阱，一时间找不到合适的应对办法，便想出了“主动制造征信黑名单”这一招。

“真是好主意”“谢谢告诉我这个好办法”“我以后也要这么操作”……记者关注到，此条视频的评论区，不少家长纷纷站队支持。有人表示身边就有孩子被网贷拖累，能理解这份担忧；也有人认为，牺牲几年信贷权益，换孩子远离风险十分划算。但也有人提出不同观点：高铁、飞机等出行都会受到限制，想要守护孩子，正确的方式是引导其树立理性的消费观念。

一场充满风险的“保护”！

律师：此举涉嫌违法且隐患重重

这份看似周全的“保护”，真的可取吗？

针对家长刻意为成年子女制造征信逾期的行为，记者专访了北京观韬（郑州）律师事务所创始合伙人刘果律师。

刘果表示，此操作涉嫌多项违法违规行为。首先，18周岁公民具备完全民事行为能力，信用卡申办必须由本人自愿办理、当场核验身份，家长未经子女同意，冒用他人身份申请信用卡，违反《中华人民共和国居民身份证法》《银行卡业务管理办法》相关规定，属于冒用他人身份信息的违法行为。其次，刻意透支信用卡并长期拒不还款，属于故意造成信用卡逾期，一旦金额、逾期时长达到标准，还可能涉及信用卡违规使用相关法律责任。

一位网友在社交平台上发布的内容截图

在不良征信的影响层面，刘果强调，不良征信记录带来的负面影响，远不止无法办理网贷。按照个人征信管理规则，不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年。在这五年里，当事人不仅无法申请网贷、银行消费贷、经营贷，房贷、车贷、创业贷等刚需信贷也会全部受限。

除此之外，当下不少国企、事业单位、公务员招录、部分大型企业入职，都会将个人征信报告作为参考依据，一条本想“规避麻烦”的逾期记录，很可能让年轻人错失就业机会。而若银行通过法律途径追讨欠款，当事人还可能被纳入失信名单，进一步限制出行、消费、任职等。

“虽然后期可以通过诉讼的方式来消除不良征信，但是被侵权人又会因起诉父母而陷入道德和伦理的困境。”刘果指出，因此，家长务必摒弃“孩子是我的，信息、身份我可以随便用”的错误观念，要尊重成年子女作为独立的法律主体，避免越俎代庖，给自己带来巨大的法律风险和伦理风险。

人为“弄脏”征信，

正规贷款、甚至求职就业都会受影响

法律层面的风险与隐患已然清晰，而从金融实操角度看，这一做法同样问题重重。

记者就相关问题咨询了交通银行、工商银行等多家银行信用卡中心工作人员，银行客服的答复与律师观点相互印证。

据介绍，正规商业银行办理信用卡，严格执行本人办理、身份核验、亲笔签字等流程，亲属代办、在当事人不知情的情况下办卡，本身就不符合金融业务规范。结合一线业务实操来看，刻意制造信用卡逾期，还会持续产生利息与违约金，带来额外经济损失。

工作人员同样证实，五年有效期内的不良征信记录，会对网贷、普通信贷、求职就业等多方面造成负面影响，部分情形下还会限制个人出行与高消费行为。工作人员表示，网络上流传的“刻意制造逾期防网贷”的思路存在认知误区：正规金融信贷与非法网贷本就有明确区分，人为“弄脏”征信，是不分良莠地切断了当事人所有合法金融服务渠道。

消费观跑偏+套路层层设伏，

网贷为何专挑年轻人下手

那么，如今的年轻人，究竟是主动触碰网贷，还是被外界诱导裹挟掉入陷阱？答案并非非此即彼。

从官方披露的案件信息，结合高校调研情况，主动产生借贷需求，是年轻人接触网贷的起点，而平台诱导、熟人游说、规则陷阱，则是将他们拖入深渊的共同推手。

对于刚年满18岁的高中生、大学生和职场新人而言，主动借贷有着多重内因。首先，受网络风气影响，不少人为追求潮流消费、维系社交圈层，或因攀比心理超前消费，却对借贷利息、逾期风险认知不足，最终陷入“以贷养贷”的困境。其次，部分年轻人因生活开支、学习培训、突发状况等产生真实资金缺口，正规信贷门槛较高，看起来“操作简便”“秒到账”的不良网贷便成为他们的临时选择。与此同时，防不胜防的网贷小广告，用“低息、秒放款”等话术刻意隐瞒风险，引导年轻人完成借贷。

传统校园贷被整治后，不法分子又衍生出培训贷、美容贷、求职贷等新型套路贷，假借正常服务捆绑借贷业务。不少平台还设置“砍头息、隐形费用”等违规条款，实际利率远超合规标准。

心理咨询师提醒：别跟风！

堵得住贷款渠道，却补不上孩子的风险认知漏洞

网贷风险内外交织，令众多家长忧心不已，由此催生出一些不当的防范方式。在家庭教育层面，该如何正视和引导？

国家二级心理咨询师、河南省教育厅关工委家庭教育指导中心家长学校建设部主任王海勇认为：家长刻意为刚成年子女制造征信逾期记录、以此杜绝孩子接触网贷的做法，初衷源于真实的育儿焦虑，青少年心智尚未成熟、消费观薄弱，极易被网贷、套路贷诱惑，家长想用五年征信壁垒为孩子筑起“保护墙”，这种“用心良苦的保护”可以理解，“但这种看似稳妥的防护手段，本质更像是本末倒置的短视教育，也是逃避教育责任的偷懒行为，弊远大于利。”

网友在评论区发表个人观点

王海勇提到，18 岁是孩子树立金钱观、责任感与契约精神的关键阶段，家长用外力“封禁”征信，会让孩子失去直面风险、学会理性消费的成长机会，即便五年后不良记录消除，其风险防范能力依旧薄弱，还可能出现盲目借贷等问题。这种以伤害规避风险的做法，既阻碍孩子积累个人信用，也容易引发亲子矛盾与叛逆心理。他建议家长应着力培养孩子的金融素养与独立意识，在合理范围内引导孩子试错，帮助其建立抵御诱惑的能力。

业内人士还呼吁，防范年轻人误入网贷陷阱需多方合力：监管部门严打非法网贷，学校常态化开展金融与反诈教育，家长则要放平心态，主动与孩子沟通，普及金融法律知识，引导孩子理性消费、敬畏规则。

来源：大河报记者 张瞧

（来源：大河报）