参考封面|欺诈乱象令美国政府损失巨大

参考消息网6月10日报道美国《国民评论》杂志7月号(提前出版)一期刊发题为《为什么反欺诈之战必须打赢》的文章，作者是罗伯特·韦布吕让。文章编译如下：

和如今大多数事情一样，这一切始于一段网络视频。去年年底，保守派优兔(YouTube)博主尼克·雪利带着团队前往明尼阿波利斯地区一些托儿所进行暗访拍摄，他们怀疑这些托儿所是骗取政府资金的欺诈性运营机构。其中多家托儿所似乎确实缺乏儿童在读的痕迹，据报道至少有两家已经关闭——尽管州调查人员称这些机构“运营正常”。随后，三家托儿所起诉明尼苏达州政府，声称监管机构在这场病毒式传播的曝光活动后不公平地暂停了它们的运营。

这个故事让人们关注到困扰美国政府项目的一个非常现实的问题：欺诈。现在，唐纳德·特朗普总统已责成行政部门着手处理。司法部把其反欺诈工作部门整合成立新的反欺诈执法司，特朗普还任命副总统万斯为总负责人。特朗普认为，国家因欺诈问题而遭受的损失巨大，如果万斯的新工作组取得成功，“我们就能实实在在地平衡美国的预算”。

欺诈行为广泛存在

让我们想一下，美国纳税人确实因欺诈而损失了什么——每年可能高达数千亿美元——以及基本的监督、加强的执法和结构性改革可能会如何改善现状。

如果一个项目花费政府资金，那么某个地方的某个人就已经想出了盗用资金的办法。数额令人震惊的资金因申请福利者的谎言而损失。

小骗局只是一些人申请他们本不符合资格的福利，并希望没人注意到。例如，美国国税局难以确定申请养育儿童抵免劳动所得税的人是否符合资格要求——尤其是孩子是否至少半年与他们同住。因此，该机构每年因不当支付而损失巨额资金。基于对申报者资料随机抽样的审计，该机构估计这些不当支付总额近200亿美元，包括故意欺诈和确实不清楚规则的情况。

个体受益人还可能“转让”其福利。长期以来，食品券受益人通过将福利券以面值的零头卖给朋友换取现金，从而规避该项目福利仅限食品的限制，这种情况已是司空见惯。在欺诈链条中更进一步的操作是，商店可能接受食品券，扣除部分金额后将余额以现金返还给顾客。再升级的做法是，最近一个组织严密的欺诈团伙被发现通过电子福利转账终端处理巨额欺诈性食品券交易，而这些终端是参与企业(包括烟草商店)未经授权拥有的，他们得到政府部门内部一名共犯的协助。

事实上，一家企业——或所谓的企业——可能通过多种方式谎报其正在做政府愿意付费的业务。在新冠疫情期间，一名精明的报税代理人帮助众多客户欺诈性地申请原本用于帮助小企业维持运营或留住员工的税收抵免，并在此过程中收取费用。欺诈者试图申请的抵免金额达到1.7亿美元，国税局支付了约三分之一。更过分的是，操作这个骗局的人没有在自己的纳税申报中报告这些收入。

每年损失巨额资金

然而，这些骗局可能会遇到一个简单的问题：当你要求政府为某事付款时，它有时会要求你证明用这笔钱做了什么，例如确认你提供服务的人员身份。

至少在短期内，绕过这一要求可能只需编造一些名字。在新冠疫情时期的另一例欺诈案例中，明尼苏达州的青少年营养保障组织丑闻涉及欺诈者利用联邦资助的营养项目骗取约2.5亿美元，他们虚假声称曾为儿童提供餐食。他们向监督该项目的州机构提交了伪造文件，包括在多个地点重复使用的参加人员名单。

其他时候则需要更扎实的证据。如果你需要可核实的人员身份，你可以给人回扣让他们注册成客户但不接受服务——正如最近在加利福尼亚州发生的一起案件，纳税人为并未临终的人支付了临终关怀费用。另一种变通方法在托儿所和家庭医疗保健项目中都有出现，那就是让家庭成员充当客户。明尼苏达州2019年的一项审计描述了一个案例，一家托儿所向母亲提供工作以换取让她们孩子入学，然后“付钱给母亲让她们本质上照看自己的孩子”。

医疗保健服务提供者在这方面有特殊的机会，因为美国政府医疗项目的流动资金数额巨大，而且很难核实服务是否必要或是否实际提供。司法部最近处理的案件涉及一家医疗设备公司贿赂医生签字采购价值1140万美元的不必要产品套取医保资金，以及一家药房套取医疗补助计划资金，开出近2.7亿美元的不必要昂贵药物费用，同时付费购买患者信息和处方。与此同时，联邦监管机构政府问责局最近曾尝试编造虚假材料申请参与《平价医疗法》计划，发现申请很少被拒。各州的医疗补助项目还被发现为虚构的自闭症护理服务付费。

这一切加起来涉及多少资金？由于还有未知数量的欺诈行为从未被发现，因此无法得知确切数字。但政府问责局估计，仅联邦政府在2018年至2022年间每年就损失2330亿至5210亿美元，疫情期间的欺诈问题尤其严重。该损失范围的中间值相当于每个美国人每年损失约1000美元。

其他机构的估计数字甚至更高。律商联讯风险信息公司负责政府业务的高管海伍德·塔尔科夫在最近一次参议院听证会上指出，政府问责局的数字遗漏了几个关键机构。他认为真实数字可能接近1万亿美元。

监管体系亟待改革

我们可以减少欺诈行为，但这并不容易，也不是没有代价。反欺诈工作涉及真正的权衡，包括文书负担、执法成本等等。

新冠疫情期间如此多的骗局在美国盛行就是一个很好的例证。当时，政府迅速发放了大量资金，但快速和高效的程序不可避免地成为吸引欺诈行为的闪亮霓虹灯。政府花了数年时间才根除众多此类骗局，而且毫无疑问有不少窃贼逃脱了惩罚。

在理想世界中，我们会通过缩小和简化政府来减少欺诈者可利用的项目。但更现实的选择是什么？正如疫情期间监管放松时欺诈行为盛行一样，如果我们放慢落实速度并监督谁在获得资金，欺诈行为就可以减少。

首先，政府项目应在发放资金之前收集要求严格的文件，并将其与其他数据库核对，来核实资格并筛查可能的欺诈。拒绝一份虚假申请远比追回已支付的款项容易。

其次，那些声称提供了相关服务而获得政府资金的人应接受随机检查或审计，以确认他们履行了义务。在某些情况下，甚至可以在一定程度上实现信息核实自动化。例如，俄克拉何马州通过让父母送孩子到接受补贴的托儿所时刷卡来跟踪和补充就读情况。

第三，各级政府应使用现有最佳技术和数据库来检测潜在欺诈行为，并应积极调查相关案件。在政府问责局2023年一份对联邦机构进行调查的报告中，首要问题——被绝大多数机构描述为重大或中度挑战——在于拥有足够的人员、专业知识和数据来发现可能的欺诈。人工智能可能为审查大量数据以发现欺诈迹象提供新的高效手段。

第四，当各州管理联邦资助的项目时，如医疗补助、食品券和失业保险，联邦政府应坚持或直接执行更高的标准，以抵消各州落实时操作变形。在最佳情况下，联邦政府与州政府联合执行可以结合两级政府的优势；但更常见的是，各州有动力尽可能多地争取联邦资金，但很少关心资金如何使用。

欺诈行为无处不在，而且永远如此。哪里有资金流动，哪里就有罪犯，无论是私营企业还是政府项目。他们也会涌向无人监管的地带——在骗取美国纳税人钱财方面，他们本不该如此成功。（编译/郭骏）