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近日，在中国人民银行梅州市分行指导下，平远农商银行创新推出“气候贷+资金流+取水权+粤绿贷”综合融资模式，为平远县某小水电企业发放全市首笔小水电领域“气候贷”300万元，为气候敏感型绿色产业转型升级精准注入了金融“活水”。
据悉，小水电产业是梅州市平远县的清洁能源支柱产业，但辖区小水电企业以轻资产运营模式为主，且在日常经营中“轻报表、重实质”，普遍面临传统抵押不足、“取水权”等生态权益难以定价的融资瓶颈。此次获贷的小水电企业也面临同样的融资困境，尽管经营状况良好，却因缺乏传统抵押物，导致其升级改造计划一度陷入停滞状态。
针对这一普遍性难题，中国人民银行梅州市分行协同气象部门，指导平远农商银行打破传统信贷抵押依赖，创新构建“气候评级+数据增信+权益质押+低成本资金支持”的综合融资模式，通过多维度举措协同发力，精准对接企业融资需求：一是量化气候风控定价。联合气象部门开展电站所在流域气候韧性评级，量化电站运营气候风险，并将气候评估结果与信贷额度核定、贷款利率定价挂钩，筑牢信贷风险防线。
二是数据赋能精准授信。依托资金流信息平台等信用信息平台赋能，精准评估企业信用状况，将企业电费回款、纳税记录、经营流水等真实数据作为授信审查的关键补充与验证工具，客观研判企业经营质效与交易信用，实现纯信用增信补充。三是盘活生态无形资产。指导平远农商银行联合专业评估公司完成“取水权”市场化价值评估，将无形的水资源使用权转变为合规可质押的金融资产，解决小水电企业抵押难题。四是再贷款资金精准支持。指导平远农商银行运用“粤绿贷”专用额度，为符合绿色标准的贷款提供低成本资金支持，切实降低企业融资成本。
“该创新模式打通了‘生态资源-资产价值-信贷资金’的转化链条，既及时补齐了企业升级改造的资金缺口，又助力企业节能降耗、优化水资源利用，实现生态效益、经济效益、社会效益有机统一。”平远农商银行相关负责人表示。
据悉，此次气候融资模式创新是梅州继落地全国首笔“金柚气候贷”后，气候金融赋能特色产业绿色转型的又一创新成果。下一步，梅州将持续深化气候风险金融服务体系，引导金融机构将服务模式向更多气候敏感型产业延伸推广，为当地乡村振兴与绿色经济高质量发展贡献更大金融力量。
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