AI出海「血管」大堵塞，钱付不出去，卡申不下来，谁在给中国AI当输血管？

钱，正在成为限制AI企业出海的瓶颈。

作者丨周学连 齐铖湧

编辑丨刘伟 林觉民

2026年这波中国AI出海，正在经历一场诡异的“阵痛”。

一边是AI Agent在海外疯狂获客，动辄对接上万个长尾达人；

另一边是企业急需采购全球大模型算力，却卡在一张虚拟信用卡上。

雷峰网·鲸犀在近期的一系列调研中发现，随着业务形态的剧变，传统的跨境支付模式已经出现了严重的“血栓”。

钱，这个最基础的要素，正在成为限制AI企业爆发的瓶颈。

在与Airwallex 空中云汇中国区首席商务官黄晓明（Sean Huang）及AI营销平台AhaCreator COO Wels的深度对话中，雷峰网·鲸犀观察到一个清晰的逻辑：AI出海不仅是在卖产品，更是在重构一套全新的商业结算体系。

而这，恰恰也构成了新一代AI出海服务商的历史机遇。

01
AI出海，先过“付钱”这关

一位AI出海公司的创始人最近向雷峰网·鲸犀吐槽：“现在做全球生意，最头疼的不是产品不够好，而是钱根本付不出去。”

这不是夸张。

他的公司想用Claude或Gemini，对方只认特定地区的Visa、Mastercard，有些甚至直接屏蔽某些国家发行的卡。

按他说法，“你让员工自己垫吧，月底财务收到一堆美元、欧元、印尼盾的账单，光是核销就对到头皮发麻。不垫吧，业务就卡着。”

这是“买”的环节。

到了“卖”的环节，尤其是海外市场推广，如果想做100个、1000个甚至上万个中长尾KOC，这些达人分布在巴西、泰国、法国、印尼，每个人都有自己的支付系统和税务规则。

逐个谈价、签合同、打款，几乎成了不可能完成的任务。

AI把产品的门槛降低了，却把“收钱”和“付钱”的门槛推到了一个新高度。

雷峰网·鲸犀最近跟两家公司聊了聊。一家是做全球金融及支付平台 Airwallex空中云汇，一家是用AI做海外达人营销的AhaCreator。聊完发现，这波AI出海，最先被逼着改变的，可能就是出海服务生态。

02
从“用多少付多少”到“订阅制”

Airwallex空中云汇中国区首席商务官黄晓明告诉雷峰网·鲸犀，今年春节前后是AI出海的一个分水岭。

在此之前，AI出海的主流是生成式AI应用，体量不大，支付方式和传统SaaS或游戏出海没什么本质区别。

春节后，Openclaw火了，整个逻辑变了。

最直观的变化是收费模式。

像DeepSeek早期采用“Pay as you go”，用多少Token，付多少钱，类似充话费。

但现在，主流的Gemini、OpenAI以及国内的智谱、MiniMax、Kimi，都在力推订阅制。月付29.9美金，包一定量的Token。

“这个转变看似微小，但对支付能力的要求是天翻地覆的。”黄晓明说。

订阅制意味着支付系统要处理复杂的计费逻辑：首月免费、次月打折、第三个月恢复原价，用户随时可能升级或降级。

过去，这些能力需要像优酷、YouTube这样的公司自己组团队花大半年开发。现在，Airwallex把它做成了标准化产品，商户只需要配置规则，就能立刻拥有这套体系。

但更值得关注的，是另一块业务的爆发，发卡。

“春节后，发卡需求涨得很猛。”黄晓明说。

当公司开始全员重度使用AI时，管理难题就出现了。

一个100人的公司，每个人都需要自己的ChatGPT、Gemini、Midjourney账号，每个人都要绑定自己的信用卡。

财务无法管控支出，员工先垫资再报销，流程繁琐且充满风险。

Airwallex的解决方案是发行虚拟卡。

每张卡可以设置额度、专卡专用，可规定在特定大模型平台消费。

员工拿着公司发的卡开通订阅，消费记录实时回传，财务一键核销。

“这实际上是把对私的C端消费，变成了可控的对公管理。”一位行业观察者向雷峰网·鲸犀点出了这个转变的本质。

对于用量极大的公司，Airwallex甚至正在探索更深的B2B采购模式，公司直接向模型厂商打包购买“员工位”，员工流动时，账号权限可以随时继承和轮换。

这已经超出了支付的范畴，更像是一种基于AI资源的SaaS管理服务。

03
当甲方是一千个海外达人

如果说为大模型付费是To B领域的“大额、低频”痛点，那么出海企业的营销环节，则面临着To C领域的“小额、高频”难题。

AhaCreator就是来解决这个问题的。

他们的COO Wels给雷峰网·鲸犀打了个比方：“如果说传统出海营销公司是一个个有SaaS系统的出租车公司，那AhaCreator就是滴滴打车。”

传统红人营销Agency是人力驱动的服务。

接到一个10万美金的单子，最理性的做法是找10个1万美金的达人。

因为找1000 个100美金的达人，需要几十个人力去沟通、议价、签合同、付款，ROI根本算不过来。

“而AhaCreator就是用30个人的团队，去完成这个不可能的任务。”Wels说。

他们的核心是一个AI数字员工。

广告主提出需求后，AI会在YouTube、Instagram、TikTok等平台上，通过关键词、粉丝画像、内容风格等维度，从海量达人中筛选出最匹配的。

然后自动触达、用当地语言沟通、基于数据模型议价、生成电子合同。达人发布内容并通过审核后，系统自动触发付款。整个过程几乎不需要人工介入。

这个自动化流程的最后一环，支付，是AhaCreator选择与Airwallex深度绑定的原因。

“我们没办法预判今天要打款的达人是哪国人，他给的是巴西的银行卡还是美国账户，税务该按哪国处理。”Wels告诉雷峰网·鲸犀，“对我们来说，最重要的不是费率有多低，而是全球支付网络是否足够广、足够稳，能不能用一套API覆盖所有需求。”

Airwallex可向全球 200多个国家或地区付款，其中120多个国家或地区可使用本地清算网络进行付款，能实现大部分地区秒级或者分钟级到账。对AhaCreator而言，这意味着他们承诺给达人的“内容发布后10个工作日付款”是可信的、稳定的。

这种信任感支撑起了整个自动化交易平台。

Wels还提到，Airwallex丰富的API接口，让他们可以在流程中设置各种规则。

比如，如果达人发布的内容违反当地法律或宗教习俗，系统可以自动拦截付款。“这种可编程的能力，是那些靠挂靠牌照起家的小支付公司完全不具备的。”

04
智能体金融，下一代企业财务部

过去几十年企业财务，靠的是一支不断扩张的财务团队。这件事即将被根本改写。未来 CFO 看现金头寸是一句话的事，账单、报销、对账、合规这些原本要人盯的环节，会被一组 AI agent 在后台直接做完。这不是给财务配个 AI 助手，而是让 AI 真的"做"财务。

黄晓明说，我们押的是一件事：下一代企业财务部，不会是一群人加一堆 SaaS，而是一组永远在线的 AI agent。

这个 bet 已经在产品上铺开。AI Assistant 已经在 WebApp 上线，不仅能看懂账户状态、答问题，更能代你执行操作；Optimize 360 在收单侧用 AI 实时读发卡行行为、把支付成功率显著拉高；Spend 板块的 Policy Agent、Verification Agent、Receipt Matching Agent 也在陆续上线。每一个原本要财务团队手动做的环节，背后都开始有一个 24 小时不下班的 AI 同事。

下一步真正打造的，是把这些散点能力收进一个统一的、可对话的财务入口，让 AI 同时拥有看见和动手的能力：看见客户全球的账户、票据、合同、现金，并在客户授权范围内完成动作。这就是 Agentic Finance 真正的形态。

05
AI时代，跨境支付的护城河是什么

AI 时代，跨境支付的护城河是什么？

Airwallex的答案是有三层，每一层都比上一层更难复制。

第一层，是基础设施本身——全球账户、牌照、跨境清算。 这层 AI 永远不会替代，也是跨境支付这门生意最远离AI 的部分。AI 不会自己去申请一张瑞士的支付牌照，不会去搭一条墨西哥本地的清算通道，不会跟一家日本的银行谈直连。

黄晓明说“真正的壁垒，恰恰是那些最‘笨’的东西。比如我们花了10年时间在全球有87张金融牌照、在120多个国家的本地清算网络、覆盖ToB和ToC全场景的能力。”

黄晓明补充道：AI 让金融变得更聪明，但没有让金融变得更轻。钱要真正在全球流动，背后永远是牌照、清算和合规。Agent 越多、调用越多，地基反而越重要，因为出错的代价不会因为是 AI 调用的就变小。

这个观点在AhaCreator那里得到了印证。

Wels直言：“为什么选Airwallex？说白了，这也是牌照能力。因为只有他们和Stripe有全球最全的支付网络和最丰富的API接口。而Stripe在国内没有团队，我们出了事找不到人。这既是能力问题，也是服务问题。”

无论是AI公司需要批量管理的订阅支付，还是出海品牌需要触达的数以万计的全球达人，最底层的需求其实没变：稳定、安全、高效地把钱付出去。

变的是，在AI时代，这个需求正在从一个需要人工操作的后台功能，转变为一个可以被任何AI Agent即时调用的、像水电一样的通用能力。

Airwallex想成为那个提供“通用能力”的基础设施，而AhaCreator们，则利用这个能力去构建属于他们的商业模式。

第二层，是这套基础设施AI 友不友好。 未来一两年，越来越多的老板会用一句话指挥 AI："帮我把这笔美金换成欧元打给德国供应商。"那一刻，AI 选择调用谁，就决定了客户选择谁。

所以Airwallex 做了 AgentOS，一个专门为 AI 准备的 Airwallex 入口。过去 API 是写给开发者的语言，AgentOS 是我们写给 AI 的一整套工具箱：MCP server 让 Claude、Cursor、ChatGPT 这些 agent 能像调用原生工具一样调用 Airwallex；CLI 让 agent 在终端里直接跑通账户、收款、付款、发卡等核心动作。今天 AgentOS 已经在 Cursor 的官方 marketplace 上架，AI 开发者和 AI 原生公司在他们日常工作的地方就能直接发现我们。

Airwallex 覆盖的是企业从收款、管钱到花钱的完整生命周期，AgentOS 把它打通成一句话就能调用的能力，这是单一环节的 agent 工具做不到的。

这也意味着，未来的公司甚至可以不再设立专门的支付产品团队。创业者或产品经理只需通过 AI 工具，以自然语言下达指令，就能快速打通Airwallex 在收款、付款、换汇、对账等一系列能力上的完整链路。

第三层，是更上游的位置——做 AI 时代全球商业交易的通用支付轨道。 当 ChatGPT、Gemini 开始替消费者搜索、比价、下单，支付的发起方就从"人"变成了"agent"。我们的选择是：不做前端 agent，也不做电商平台，做协议无关、平台无关的支付底座。不管交易走 OpenAI 的 ACP、Google 的 AP2/UCP，还是 Visa TAP、Mastercard Agent Pay，背后的清算、风控、结算都可以跑在 Airwallex 上。

从这些案例中可以看到，Airwallex 的角色正在发生根本性变化：它不再只是一个跨境支付的通道，而正在演变为一种可被 AI 直接调用的底层能力。

这可能就是AI出海最早落地的商业故事：卖AI产品的公司，自己先得用上AI时代的支付基础设施。

而这场变革的终局，或许就是我们离“一个人就是一家公司”的愿景，又近了一步。

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