上海
近些年，国内存款市场出现了两大新变化：一个是存款利率越来越低，已经进入到“1时代”。以某股份制银行3年期定期存款为例。2023年存款利率是3.3%，而现在已经降到1.5%。存款利率跌幅超过50%。另一个是银行破产倒闭的情况越来越多，储户存款安全受到影响。2020年8月就有包商银行倒闭，这两年还有辽宁太子河村镇银行、辽阳农商银行宣布倒闭。未来银行倒闭的数量还会逐步增加。
而面对当前存款市场利率持续下降，风险在不断上升的局势。有业内人士表示：今明两年，存款50万以上的家庭，应坚持4不做。它们分别是：①不要将所有资金集中在一家银行；②不盲目锁定长期定期存款；③不混淆存款与理财产品；④不要被高息陷阱所诱惑。让我们一起来了解一下：
第一，不要将所有资金都集中在一家银行
根据《存款保险条例》规定，如果碰到中小银行倒闭的情况，只要储户本息不超过50万，就能获得全额赔偿。超出的这部分本息就要等到接管金融机构对倒闭银行进行清算之后，再按一定比例进行赔付。而随着未来倒闭的中小银行数量在增加，储户就要考虑存款的安全问题。建议不要把所有资金都存在一家银行，而是应该分开存入2-3家银行， 特别是存款超过50万的家庭。
第二，不要盲目锁定长期定期存款
现在很多储户都喜欢把钱存3年或5年的定期存款，这样既可以获得较高的存款利息，又能锁定长期存款利率。不过，一旦储户中途急需用钱，要提取这笔存款，就只能算活期存款利率。这意味着，储户将要蒙受巨大的利息损失。所以，储户在把钱存长期定期存款之前，先要考虑一下，这笔钱是否会中途要提取。如果不能确定，那还是存1年或半年，这样就可以确保流动性安全。
第三，不要混淆存款与理财产品
现在很多储户都错误地认为，如果遇到银行倒闭，存款和理财产品都能获得赔偿。但实际上，根据《存款保险条例》规定，遇到银行倒闭的情况，只有活期存款、定期存款、大额存单等存款类产品才能获得赔偿。而像银行理财产品，以及银行代销的保险、基金、信托等产品都无法获得一分钱赔偿的。所以，储户在把钱存到银行里面时，千万不要把理财产品当作存款类产品购买。
第四，不要被高息陷阱所诱惑
现在很多中小银行采取了高息揽存的方式，来吸引外面存款的流入。所谓高息揽存，就是存款利率远高于市场利率。比如，国有银行的3年期存款利率是1.25%，而中小银行的存款利率则高达2.5%以上。而如果储户遇到这样情况，还是不要被高息陷阱所诱惑。
因为，中小银行在吸收储户存款之后，为了能够支付高额的存款利息，就会投资一些高收益项目。但高收益项目所对应的是高风险。一旦银行投出去的贷款收不回来，资金链出现断裂，储户的存款安全就会受到影响。所以，储户在面对中小银行高息揽存诱惑时，千万要谨慎对待。
现如今，存款市场大局已定，就是存款将长期处于低利率时代，同时银行存款的风险在上升。今明两年，存款50万以上的家庭，应坚持4不做。实际上，不把所有的钱都存在一家银行、不要被高息陷阱所诱惑、不要混淆存款与理财产品等，就是为了保护储户存款的安全性。而不要盲目锁定长期定期存款，就是为了确保储户的流动性安全。对此，你怎么看？欢迎在评论区留言。
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