山东
近年来，随着缴费基数的越来越高，参加社保的钱数也越来越不能令人忽视，灵活就业人员更加的注意参加社保的投入和产出比。
江苏省2025年的缴费基数下限是4952元，灵活就业人员按照这最低基数缴费每月也需要缴纳990.4元，一年是11884.8元。2026年的缴费基数上下限预计还会提高3%~4%，暂时还没有公布。
这种情况下，缴费15年和20年相差近6万元，退休后养老金能差距多少呢？让我们计算一下。
首先，基础养老金部分。
基础养老金等于退休当年的养老金计发基数✖️（1+个人平均缴费指数）➗2✖️缴费年限✖️1%。
江苏省的养老金计发基数在全国都属于较高水平的，2025年已经达到了8917元，今年板上钉钉是突破9000元了。
本人的平均缴费指数，指的是按照缴费年限计算的缴费指数平均数。一般我们按照60%档次缴费的话，平均缴费指数是0.6。不过江苏省早些年由于一些地方的缴费基数上下限全省不统一，也有缴费指数低于0.6，甚至低至0.4的情况。
按照基础养老金计算公式，缴费年限15年和20年的情况，平均缴费指数0.6可以领取12%和16%的养老金计发基数。养老金计发基数按照9000元估算，预计基础养老金分别达到1080元和1440元，每月相差360元。
②个人账户养老金部分。
个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
养老保险个人账户的余额是按照每缴费一个月，按照缴费基数的8%计入个人账户的部分。单位职工相当于个人缴费部分全部在个人账户中，但是灵活就业人员仅相当于个人缴费的40%。其余的60%用于形成基础养老金和其他养老保险待遇了，也不能说没有用。而且灵活就业人员的缴费比例要比单位职工合计缴费比例24%低4个百分点，也是国家的照顾政策呢。
如果按照4952元基数缴费，每月个人账户可以积累396.16元，如果多缴费5年（60个月），个人账户多积累23769.6元。不过实际上由于每一年的缴费基数上下限都会提高，再加上个人账户还会计算利息，个人账户的余额肯定会更多，产生的个人账户养老金也会更多。
退休年龄确定的计发月数，是按照国家统一规定的执行。下面是从40岁到70岁不同的计发月数，具体到每一个月。
我们按照大家习惯的60岁退休来计算，计发月数是139个月。假设个人账户余额相差2.5万元，每月个人账户养老金会相差180元左右。
综合以上情况计算，按照最低档次缴纳养老金15年和20年，退休后每月养老金能相差540元。相对于缴纳的6万元养老保险费来说，回本时间也就是100个月左右。
另外，退休以后我们的养老金还会年年增加，养老金水平越高、缴费年限越长，增加的钱数还会越多。
总体来说，大多数人参加养老保险还是很划算的，而且未来人们是越来越长寿的，老年以后为了有一份更稳妥的保障，养老金自然是越高越好。
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