北京
每年往401(k)账户存钱，就能确保退休无忧？这个想法可能让你付出沉重代价。持续缴费只是第一步，如何管理和运用这笔资金，才是决定退休生活质量的关键。以下是三个最常见的致命错误，每一个都可能让你在退休时损失大量积蓄。
错误一：没缴够钱，白白放弃雇主匹配
很多公司提供401(k)匹配福利——可能是你薪资的一定比例，也可能是固定金额，比如每年最高3000美元。这笔钱本质上是免费赠送的退休储蓄。但如果你没有缴够额度来全额领取，就等于把真金白银扔进了垃圾桶。
更重要的是，这笔匹配资金同样可以投资增值。随着时间推移，几千美元的匹配可能滚成六位数。如果你的公司匹配政策优厚，哪怕做点副业也要争取缴满额度。毕竟你无法预知何时会跳槽，而下一家公司可能匹配比例很低，甚至没有。
错误二：跳槽时提前取现
换工作时把401(k)余额提现，看似省事，实则代价高昂。首先，59岁半之前提现通常要缴纳10%的提前取款罚金。一个2000美元的账户，到手就要先交200美元给国税局。
更隐蔽的风险是长期缺口。每次跳槽都取现，等于不断清零复利积累的进程。正确的做法是做好转移规划——新公司有退休计划就转入新计划，没有就滚入个人退休账户(IRA)。
错误三：投资选择过于保守（或不做选择）
401(k)的投资标的直接决定你能否达成退休目标。过于保守的配置可能让资金增长乏力，而完全不做选择、默认进入货币市场基金，更是变相的资金闲置。
退休储蓄是一场马拉松，不是短跑。年轻时承担合理风险，让时间在复利中发挥作用，才是让401(k)真正发挥价值的方式。
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