北京
5月22日是国际生物多样性日。作为与全球60家银行业金融机构共同签署世界自然基金会《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》的中资银行之一，上海农商银行贯彻落实“2020年后全球生物多样性框架”，生动讲述上海故事、贡献中国力量。
近日，在上海市相关委办局及青浦区政府的指导下，上海农商银行成功落地上海市首笔特定地域单元生态产品价值（VEP）质押贷款，标志着上海在推动“生态产业化、产业生态化”协同发展上取得重要突破，为生态产品价值实现、生物多样性维护与乡村振兴绿色发展互促共进提供了可复制、可推广的金融实践。
青浦区练塘镇东厍村，古韵绵延，水网纵横。村内拥有明代瑞龙桥、元代庄严寺、金山坟遗址等历史文脉，练塘土布、茭白叶编制等非遗手工艺，还有绣球花海等自然景观，生态文化“家底”独特且丰厚。然而，东厍村也长期面临集体经济基础薄弱、闲置资产盘活难、生态保护与产业发展难以协同等现实挑战。
为实现生态资源从“无价”到“有价”转化、农村资源从“资源”到“资产”转变，推动东厍村“颜值”“产值”双提升，满乡盈瑞东厍（上海）文化有限公司作为整村运营方，通过“村民+村集体+企业”协同模式，探索集“自然美学、人文艺术、健康管理、禅境养生、花乡雅舍”为一体的特色产业模式，打造“满山乡遇”康养文旅项目。
项目建设初期，上海农商银行积极介入、主动对接，不拘泥于传统信贷思维，定制全周期、组合式综合服务方案：依托“乡村振兴绿色审批通道”，发放300万元个人经营性贷款，为其民宿、餐饮及乡野等板块建设提供支持，旨在推动项目形成“乡遇东厍”绣球花节、“菱乡辉映”茭白节等特色IP，提升品牌吸引力及乡村振兴示范效应。
考虑到实现长周期的整村化运营、一体化开发、农文旅深度融合的发展需求，“满山乡遇”项目仍面临资金投入金额大、缺乏足额传统抵押物以及未来现金流不确定性较高等现实瓶颈。在青浦区政府指导下，上海农商银行进一步衔接“满山乡遇”的发展需求，突破授信过程中乡（镇）、村级项目普遍存在使用权难以单独质押、传统抵押物不足等难点，创新将VEP纳入授信融资范畴。
VEP本质是将区域内的生态资源未来收益进行市场化“贴现定价”，此次东厍村VEP核算范围涵盖物质供给、调节服务与文化服务三大类，具体包括水稻、花卉、水果等农产品价值，水源涵养、水质净化、固碳释氧等生态调节功能价值，以及休闲游憩、文化体验等文旅服务预期收益。经核算，东厍村2024年至2034年间的生态产品总价值预计达2.45亿元，科学揭示了区域蕴含的复合型经济、生态与文化价值。
通过VEP这一“价值身份证”，上海农商银行充分评估青浦区东厍村的自然资源禀赋、生态产业价值、文旅发展活力，将VEP纳入授信押品管理范畴，为“满山乡遇”增信提额，授信方案由300万元个人经营贷提升至“1750万元固定资产贷款+1000万元个人助业贷款”，以长周期资金解决企业发展难题，精准支持其持续开展生态系统维护、场景升级、文化传承与社区运营等活动，这也是上海市首笔VEP质押贷款。
该项目通过VEP核算深度挖掘了区域价值，将“看不见”的生态调节功能与“摸不着”的文化体验价值转化为可评估、可质押的金融资产。项目后期将实施VEP核算机制的动态监测与评估，通过量化河道水质、固碳释氧效率等关键指标，持续监测区域生态系统的健康度，从而系统性地引导资金由被动治理转向督促生态维系与生物多样性保护的主动防控。同时，该项目将通过惠益共享机制使发展成果切实回馈村集体与村民，增强乡村发展内生动力，这不仅为盘活闲置资源、激发乡村生态经济潜力提供了创新融资依据，也为实现生态保护与乡村振兴协同推进提供了可复制、可持续的实践样本。
该项目也是对《昆明-蒙特利尔全球生物多样性框架》目标12（增加城市生物多样性连通性）的积极响应，增强了本土生物多样性、生态连通性和完整性，改善了人类健康福祉与自然的联系，促进了可持续城市化的发展以及生态系统功能和服务的提供。
上海农商银行将持续发挥地方法人银行深耕本土的优势，积极参与生态产品价值实现机制建设，推动生物多样性保护持续发展，不断丰富绿色金融工具箱，助力更多“绿水青山”转化为“金山银山”。
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