购房人不幸离世，继承人无力还贷可否主张合同解除？

鲁法案例【2026】216

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案情简介

辛某某与某房地产开发有限公司签订商品房预售合同，以按揭贷款方式购买房屋一套，支付首付款，并向银行办理贷款。案涉房屋办理预告登记与抵押预告登记，但尚未交付，亦未办理正式产权登记及抵押权登记。期间，辛某某突发疾病离世，其父母为法定第一顺位继承人，年事已高、无固定收入与稳定经济来源，客观上无力继续偿还房贷，亦不愿承继案涉合同权利义务，购房自住的合同目的已无法实现。辛某某的父母遂诉至法院，请求解除商品房买卖合同及个人购房借款担保合同，判令开发商返还首付款和已还贷款本息，并由开发商清偿剩余银行贷款。

法院审理

法院经审理认为，本案争议焦点在于案涉商品房买卖合同及个人购房借款担保合同应否解除，以及合同解除后的责任分配问题。

首先，关于合同解除问题。《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定，因不可抗力或一方违约致使合同目的无法实现，当事人可以解除合同。本案买受人辛某某在合同履行期间因病死亡，其生前以自住目的订立购房合同，现因主体消亡导致合同目的客观上不能实现。作为法定第一顺位继承人的两名原告均年迈且无固定收入，明确表示不继承合同权利义务，亦无能力继续履行合同。该情形属于不可归责于双方当事人的事由，若继续履行将对继承人显失公平，亦不符合合同订立本旨，故案涉商品房买卖合同依法应予解除。相应地，借款担保合同系以商品房买卖合同为基础的从合同，主合同解除后，借款担保合同的合同目的亦无法实现，应一并解除。合同解除时间应以起诉状副本分别送达各合同相对方之日为准。

其次，关于合同解除后的法律后果。《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十一条第二款规定，商品房买卖合同被确认无效或被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息，分别返还担保权人和买受人。本案出卖人并无违约行为，系因不可归责于双方的事由导致合同解除，故应遵循风险共担、公平返还、过错免责的原则，处理后续返还与清偿责任。商品房买卖合同及贷款合同解除后，出卖人应当将收取的购房款及贷款本息分别返还。据此，出卖人应向买受人继承人返还已付首付款及买受人生前已偿还的贷款本息；剩余银行贷款本息，由出卖人直接向银行清偿。案涉房屋抵押权预告登记，应于贷款本息结清后予以注销。

综上，法院判决确认案涉合同解除，由出卖人承担相应购房款及贷款本息的返还清偿责任。

法官说法

购房置业是人民群众最为关切的民生问题之一，商品房买卖及按揭贷款合同的履行，关系着每个家庭的居住保障、财产安全与生活稳定。本案系买受人在合同履行期间不幸去世，引发的合同解除及后续责任分配纠纷。商品房预售合同履行过程中，买受人死亡导致合同主体灭失、合同目的客观上无法实现；其法定继承人明确表示不愿继承合同权利义务，且经审查确无能力继续履行合同的，属于不可归责于合同双方当事人的事由。此时不应机械要求继承人一概继承、继续履约，而应结合继承人的年龄、身体状况、收入水平、生活负担等现实因素综合考量，对明显缺乏履行能力的继承人给予司法关怀与公平保护。此种情形下，准许解除合同，既符合《中华人民共和国民法典》关于 “合同目的不能实现” 的法定解除精神，也契合人民群众对公平正义的朴素认知，更彰显司法对住房民生权益的温度与担当。

同时需要明确，本案中房地产开发企业等均已依约履行合同义务，不存在违约行为。合同解除并非基于任何一方过错，而是因买受人死亡这一客观事件导致合同履行基础丧失。人民法院在处理合同解除后的财产返还与贷款清偿问题时，应严格遵循 “无过错不担责、公平返还、风险共担” 的裁判理念，既不加重无过错方责任，也不让守约方遭受不合理损失。商品房买卖合同与按揭贷款合同解除后，由出卖人向继承人返还已付购房首付款及已偿还贷款本息，并由出卖人向金融机构清偿剩余贷款本息。该处理方式既保护了老年继承人的生存权益与财产权益，避免其因继承合同背负过重经济压力，又保障了金融机构信贷资金安全，维护了房地产交易市场秩序，实现了多方利益平衡。

人民法院始终将人民群众住房权益置于重要位置，对因意外、疾病等客观原因导致购房合同无法继续履行的困难家庭，依法给予公平救济与适度倾斜保护，坚决杜绝“购房不成、负债缠身”的不公平结果。同时，依法维护无过错房地产企业与金融机构的合法权益，守护交易安全与市场秩序，以公正司法践行人民群众 “住有所居” 的美好期待。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第五百六十三条 有下列情形之一的，当事人可以解除合同：

（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；

（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；

（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；

（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；

（五）法律规定的其他情形。

以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。

第五百九十条 当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但是法律另有规定的除外。因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不免除其违约责任。

《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十一条第二款 商品房买卖合同被确认无效或被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。

来源：汶上法院