借出国名义骗购外汇，团伙疯狂敛财，老年群体成受害主力

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天上从不凭空落馅饼，暗藏玄机须警醒！

5月14日，官方正式发布通报：上海公安机关成功侦破一起涉案规模罕见的非法套取外汇案件。

不法人员以“出境观光”为幌子，仅用百余元现金作为酬劳，诱使大批老年群体协助办理购汇手续。最终，400多位老人被卷入其中，沦为非法资金流转链条中的被动参与者，全案涉及资金总额逾4500万元人民币。

这些老人既无有效护照，亦无实际出行计划，幕后操盘者究竟如何环环相扣、精密布局？

一句“去旅游”，竟牵出一个跨区域作案团伙

线索移交至公安机关后，案件轮廓迅速清晰。上海警方随即会同国家外汇管理局上海分局组建联合专案组，启动全链条溯源侦查工作。

办案人员首先走访了参与换汇操作的老年人群，询问其真实意图。令人惊讶的是，所有受访对象几乎口径一致——均称正筹备海外旅行。

这一说法表面看合情合理：退休之后出门散心、开阔眼界，本就是许多长者的心愿。

但经验丰富的侦查员并未轻信表象，而是同步调取了相关人员的出入境系统数据进行交叉比对。

结果令人震惊：绝大多数涉事老人不仅从未购买过国际航班机票，甚至压根未曾申领过因私普通护照。

没有护照，又何谈出境旅游？

这个基础性逻辑漏洞一经浮现，警方立即判断：这批老人极大概率是在不知情或被误导的情况下，被刻意征用为非法活动的“白名单账户持有人”，其背后必然存在一个组织严密、分工明确的犯罪网络。

鉴于案件性质恶劣、影响广泛，公安机关当即决定立案侦查，并全面铺开取证与抓捕部署。

百元“劳务费”撬动银发群体入局

随着调查持续深入，唐某与张某两名关键嫌疑人浮出水面，成为整起案件的核心操盘手。

他们究竟是怎样运作的？简而言之，正是利用了我国现行个人年度便利化购汇政策中的监管盲区。

根据现行政策，每位境内居民每年享有等值5万美元的自主购汇额度，初衷在于满足留学、就医、旅游等真实合规需求。

而该团伙却将这项惠民安排异化为牟取暴利的灰色通道。

他们的目标极为精准——锁定信息获取渠道有限、金融安全意识薄弱的老年群体。

为快速扩充“人头资源”，其招揽手段可谓花样繁多、极具迷惑性。

例如，潜入社区团购微信群，在群内散布所谓“银行合作兼职”信息，宣称只需配合完成一次购汇操作，即可领取100至200元不等的“辛苦补贴”；

又如，频繁出现在晨练广场、街心花园等老年人日常聚集场所，通过拉家常、送小礼品等方式建立信任，再借熟人引荐方式层层扩散，形成裂变式传播效应。

试想一下，只需前往就近银行网点走一趟流程，就能轻松获得150至180元现金回报，这对不少生活节俭、渴望体现自身价值的老人而言，确实构成了难以抗拒的现实诱惑。

他们或许天真地认为，这不过是一次普通帮忙，既未触碰法律红线，也未损害他人利益，还能贴补家用，何乐而不为？殊不知，就在签字确认那一刻，自己已悄然踏入违法边缘。

值得注意的是，唐某与张某虽同属一案，但在具体实施路径上各有侧重：唐某采取“现金直收+代购日元”模式，即向老人支付人民币，由其自行前往银行购入日元，再统一回收并转售牟利；

张某则另辟蹊径，先从归国人员手中低价收购剩余美元现钞，再组织老人持本人身份材料赴银行兑换成日元，最后集中倒卖套利。

尽管手法各异，但本质毫无区别——均属未经许可擅自从事外汇买卖业务，严重扰乱国家外汇管理秩序。

微利之下，实为深不见底的陷阱

在这起案件中，那400余名被裹挟进来的老人，就这样在浑然不觉中成了非法资金洗转的关键一环。为了区区百元报酬，他们所付出的潜在代价，远超想象。

最直接的后果是：每人年度5万美元购汇额度已被强制占用，一旦本人或直系亲属突发紧急涉外需求——如赴境外接受重症治疗、子女出国留学缴费等，将因额度耗尽而无法及时完成购汇，错失关键救治或求学时机。

此类行为已被《个人外汇管理办法》明令禁止。若查证属实，将在个人信用档案中留下不良记录，直接影响后续房贷、车贷审批及信用卡申领等金融活动，造成实质性生活障碍。

更值得警惕的是刑事法律责任风险。据执法机关明确释法，若情节特别严重，该类行为可能构成《刑法》第190条规定的骗购外汇罪，依法可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处骗购外汇数额百分之五以上百分之三十以下罚金。

此外，这些经手流转的资金最终流向何处？是否流入电信网络诈骗赃款转移通道？是否参与跨境赌博资金结算？抑或成为地下钱庄洗钱链条的一环？老人们对此一无所知。

倘若所涉资金确与上述违法犯罪活动产生关联，则提供身份及账户支持的老人，即便主观无共谋故意，也可能因客观上帮助完成资金闭环而面临协助洗钱等连带法律责任。

所幸法网恢恢，疏而不漏。2026年4月，在证据链完整闭合、抓捕条件成熟之际，警方果断实施收网行动，一举抓获唐某、张某等6名主要犯罪嫌疑人。

目前，上述人员均已依法被检察机关批准逮捕，等待他们的将是司法机关公正而严肃的审判。

结语

该案曝光后引发全网高度关注与深度讨论。不少网友表示深切同情——这些老人未必存心作恶，更多是认知局限、防范意识缺失，乃至在情感空缺中轻信他人所致。

当下针对老年群体的骗局层出不穷，涵盖养老理财、健康产品、情感陪护等多个维度，隐蔽性强、话术专业、欺骗性高，令人防不胜防。

此案亦为我们敲响警钟：关爱家中长辈，绝非仅限于物质供养层面。

一方面，社会层面亟需强化适老化金融知识普及，宣传内容应摒弃术语堆砌，改用通俗语言、真实案例、短视频等形式，让防范要点真正入耳、入脑、入心；

银行业金融机构在柜台办理购汇业务时，亦应严格落实“三问一告知”机制——主动询问真实用途、核实行程凭证、确认本人意愿，并就违规风险作出醒目提示，切实筑牢第一道防线。

另一方面，作为家庭成员，子女更应承担起日常守护责任。很多时候，老人之所以轻易落入圈套，根源在于精神孤独、价值感弱、渴望被需要。

我们不妨多拨几个电话、多视频几次、多回家坐一坐，耐心听他们讲讲近况，问问最近参加了哪些活动、结识了哪些新朋友、有没有收到奇怪短信或陌生来电。这种润物无声的情感联结，往往比千篇一律的反诈标语更具防护效力。

当亲情陪伴足够坚实，骗子便难觅可乘之机。

守护好老年人的“钱袋子”，保障其财产安全与晚年尊严，既是家庭伦理的基本要求，更是全社会不可推卸的时代责任。

参考资料：抖音平台@央视网财经 2026-05-16