电信诈骗披“预授信马甲” 业内提示牢记官方号码

中经记者 郭建杭 北京报道

5月以来，贵州多家农商银行发布提示公告，诈骗分子利用伪基站改号或虚拟号码，以农商银行的名义发送信息诱导客户贷款。

银行公告提示，不法分子以银行名义发送虚假短信，声称客户可以申请数十万元“储备金/备用金”，此类短信为虚假信息，系诈骗分子利用伪基站改号或虚拟号码发送。值得注意的是，今年以来已有几十家银行发布警惕披着银行“马甲”发送诈骗信息的风险提示。部分银行不仅公告提示风险，也重点公布官方短信号码提示用户注意鉴别。

认准官方号码

安龙农商行提示公告指出：“近日，我行接到多名客户反映，收到以农商银行开头发送的贷款额度类短信，声称客户可申请数十万元储备金、备用金。随后的诈骗套路通常为：诱导您回复短信、点击不明链接、下载非法APP或添加所谓客服微信，进而索要银行卡号、验证码、密码等敏感信息，最终导致资金损失。”

不仅是农商行提示用户防范备用金诈骗，辽宁刑侦、乌鲁木齐反诈中心等相关单位也重点提示，近期银行备用金短信诈骗高发，并指出“备用金”诈骗短信套路，通常通过高额备用金诱惑以及刻意制造紧迫感打乱用户节奏等套路来诱导用户受骗。

银行、律师以及公安等方面都提示，公众在接到银行预授信短信时，首要是核查是否为银行官方短信发送号码。

北京大成律师事务所高级合伙人肖飒向记者指出：“公众在收到类似授信短信时，首先应核查发送主体，对于非银行官方号段发送的授信信息保持警惕，绝不点击短信内的任何不明链接，不回复任何信息，不透露身份证号、银行卡号及密码等敏感个人信息，第一时间通过银行官方APP或客服电话核实，并通过国家反诈中心APP进行举报。其次，还需牢记无申请则无授信，银行授信通常需基于个人主动申请或已有业务的合作记录，且授信额度与个人征信、收入、负债等紧密相关，正规银行通常不会向无申请、无资质的用户主动推送高额授信短信。”

从诈骗路径来看，虚假授信短信仅仅是整个黑产链条的“引流入口”，用户若误点链接或泄露信息，应该如何操作尽可能挽回损失?肖飒认为：“若误点链接或泄露信息，首先应当立即拨打110报警，说明被骗经过，提供对方银行账号、转账时间、金额、聊天记录等信息。根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第20条，公安机关有权对涉案资金进行即时查询、紧急止付、快速冻结等措施，案发后立即报警，警方申请紧急止付，有一定概率追回损失。其次，立即拨打银行客服电话，要求临时冻结账户或挂失银行卡，阻断资金继续流出。同时，查询资金流向，获取交易流水，为警方提供追查线索。此外，注意固定证据，保存所有聊天记录、通话录音、转账凭证、短信截图、网页链接等，积极提供线索，推动案件侦破。”

协同治理

从更广视角看，这类伪冒银行名义的电信诈骗近期呈多发态势，暴露出伪基站治理、虚拟号码监管及客户金融安全教育等方面仍有待加强，单靠金融机构和电信运营商的单点治理难以从根源上铲除黑产链条。通信管理部门与金融监管部门应进一步协同发力，加大对伪基站和非法改号行为的打击力度，同时银行机构也需持续加强客户端的风险提示与反诈宣传。

肖飒认为：“各部门应当正确、依法落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中关于跨部门的协同治理的要求。”

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中对于各个部门协同治理打击电信诈骗有明确规定：“国务院建立反电信网络诈骗工作机制，统筹协调打击治理工作。地方各级人民政府组织领导本行政区域内反电信网络诈骗工作，确定反电信网络诈骗目标任务和工作机制，开展综合治理。公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，金融、电信、网信、市场监管等有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。人民法院、人民检察院发挥审判、检察职能作用，依法防范、惩治电信网络诈骗活动。电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者承担风险防控责任，建立反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度，加强新业务涉诈风险安全评估。”

中南财经政法大学法治发展与司法改革研究中心助理研究员杨嘉楠认为，在“十五五”期间，我国对电信网络诈骗犯罪的治理将进入全新阶段。构建更加智能、主动的反诈骗防御体系。加快利用区块链不可篡改的特性，实现对诈骗资金链的精准溯源与追踪等技术；加快制定专门针对利用虚拟货币、元宇宙等新型空间和工具实施犯罪的法律法规，明确其法律定性与惩处标准；相较于利用人工智能技术，我国应从发传单、办讲座等传统反诈宣发模式以及国际协同等方式来保障人民群众的财产安全和各项合法权益。

（编辑：杨井鑫 审核：何莎莎 校对：刘军）