低息差环境下突围成长 深度解析湖北银行2025年报

极目新闻记者 刘闪

通讯员 黄文砚

近日，湖北省唯一省属地方法人银行湖北银行发布2025年年度报告。在复杂的经济金融环境和行业“低增长、低利率、低息差”新常态下，该行交出了一份优质答卷，资产质量持续优化，服务实体经济力度不减，充分展现出省属金融主力军的强劲经营韧性和责任担当。

规模效益同步跃升 经营质效创历史新高

2025年是湖北银行发展中具有里程碑意义的一年。截至年末，该行资产总额达6215.38亿元，较年初新增984.27亿元，增幅18.82%。

存贷款业务同步保持高速增长，为实体经济注入了强劲金融活水。各项存款余额4570.44亿元，增长21.94%；各项贷款余额3665.47亿元，增长19.87%。存款的快速增长不仅为信贷投放提供了稳定的资金来源，也反映出市场对湖北银行品牌认可度的持续提升。

盈利端表现更为抢眼，呈现出“利润增速超营收增速”的特征。全年实现营业收入102.71亿元，同比增长1.08%；营业利润34.06亿元，增长24.44%；净利润32.13亿元，大幅增长20.86%。排名城商行净利润第25位，增速排名第5位。这种“剪刀差”现象背后，是湖北银行精细化管理水平的显著提升和成本控制能力的不断增强。

资产质量持续向好 资本防线全面夯实

规模快速扩张的同时，湖北银行始终坚守风险底线，资产质量保持稳健向好态势。截至2025年末，不良贷款率1.82%，较上年下降0.13个百分点；不良资产率1.50%，下降0.16个百分点，风险收敛态势明显。拨备覆盖率221.36%，贷款拨备率4.04%，均保持在较高水平，风险抵补能力充足。

资本实力得到历史性夯实。2025年，湖北银行成功完成18 亿股增资扩股，募集资金总额76.14亿元，创下近三年全国城商行最大增资规模。增资完成后，湖北银行资本充足率显著提升，年末核心一级资本充足率8.96%、一级资本充足率10.47%、资本充足率12.63%，均显著高于监管要求，为后续业务发展和风险抵御提供了充足的资本保障。

坚守本土金融定位 服务实体成效显著

作为湖北省属唯一法人银行，湖北银行始终坚守“服务政府、服务中小、服务民生”的初心使命，全力做好金融“五篇大文章”，将金融资源精准滴灌到地方经济发展的重点领域和薄弱环节。

普惠金融持续加力，普惠贷款规模达590.56亿元，新增113.71亿元，增速23.84%，贷款利率降至4.45%，有效降低了小微企业融资成本。绿色金融加速推进，贷款余额493.74 亿元，增长22.75%，聚焦低碳转型、生态保护等领域，创新推出排污权抵押等特色产品。科技金融精准滴灌，联合东湖高新区推广“种苗科创企业伙伴贷”等新产品，加大对科创企业和专精特新企业的支持力度，助力湖北打造全国科技创新高地。

零售金融实现提质增效，个人存款余额2958.32亿元，新增583.81亿元；个人客户达884万户，VIP客户近100万户，消费贷、信用卡、财富管理业务协同发展，不断满足市民多元化金融需求。

理性看待短期波动 行业共性挑战可控

在肯定成绩的同时，也应客观看待湖北银行面临的阶段性挑战。年报显示，该行2025 年营业收入增速低于资产增速，净息差较上年下降6BP至 1.56%，公允价值变动损益从2024 年盈利9.05 亿元转为亏损0.89 亿元，2026年一季度末核心一级资本充足率回落至8.30%，较2025 年末下降0.66 个百分点。深入分析可见，这些问题大多是当前银行业面临的共性现象。

营收增速放缓与息差收窄是行业普遍挑战。湖北银行表示，这主要受市场流动性充裕、利率下降影响，制约了”以量补价”策略效果。尽管如此，该行1.56%的净息差仍高于城商行平均水平19 个基点，1.08%的营收增速也跑赢上市银行0.9%的平均增速。

公允价值变动亏损主要受债券市场利率波动影响，导致基金、理财等投资业务净值回撤。对比同业，2025年 17家上市城商行公允价值变动损益均出现下降，湖北银行的变动趋势与行业基本一致。

针对一季度资本充足率波动，该行表示，这是服务实体经济过程中的正常资本消耗。一季度是银行信贷投放重要窗口期，“早投放、早收益”是行业普遍经营安排，信贷投放的较快增长加上当期效益尚未体现，会导致资本充足率的阶段性下降。南京银行、江苏银行、苏州银行等同业同期也出现了类似的资本充足率下降。

站在服务湖北高质量发展的新征程上，湖北银行迎来了广阔的发展机遇。湖北经济总量大、产业基础好、科教资源富集，武汉都市圈、襄阳都市圈等区域协调发展持续推进，先进制造、科技创新、绿色低碳等领域金融需求旺盛，为该行提供了充足的发展空间。

从内部看，湖北银行拥有覆盖全省的渠道网络、稳固的国有股东背景、优良的资产质量和不断增强的产品创新能力，为其未来持续健康发展提供了有力支撑。

未来，湖北银行将继续坚守省属法人银行定位，聚焦做强武汉、做深地市、做实县域，持续推进数字化转型、产品创新和风控提能，不断提升服务实体经济质效。朝着”最具情感温度的价值银行”目标稳步迈进，为湖北加快建设中部地区崛起重要战略支点贡献更大金融力量。

（来源：极目新闻）