小花钱包合规告急：乱扣费、泄露隐私，持牌机构接连避而远之

来源：九州商业观察

现在互联网金融的监管越来越严，说白了，不合规的平台根本站不住脚。但偏偏有平台顶风作案，就比如背靠中信产业基金的小花钱包，最近口碑彻底崩塌了。翻一翻公开的投诉和监管消息就知道，这家平台的坑真不少：借不到钱还被扣钱、没经过你同意就自动扣费，甚至藏了近180份协议，偷偷套走你的隐私。这些操作坑惨了不少人，连正规的持牌金融机构都怕了，一个个都跟它划清界限，现在它的合规底子，基本上已经无任何信誉可言了。

乱扣费成家常便饭，借不到钱也得被“宰”

去黑猫投诉上搜一搜，小花钱包的投诉量早就破6万条了，十有八九都是投诉乱扣费的。要么是强制让你买会员，要么是藏着掖着扣钱，还有砍头息这种违规操作，算上利息，有些用户实际要还的钱，年化利率早就超过监管的红线了。除此之外，还有人投诉说，天天被催收电话、短信骚扰，甚至被威胁恐吓，通讯录也被泄露，亲戚朋友都被连累，日子过得鸡犬不宁。

不少人都分享过自己被坑的经历。今年3月22号，有个人在小花钱包APP上申请借款，全程没点过任何付费的东西，也没看到要付钱的确认页面，结果账户里的198块钱就被划走了，说是乐活卡季卡费。之后找客服理论，对方只肯退20%，剩下的钱说什么都不退，态度硬得很。

这种被动扣费的情况，并不是偶尔发生。3月20号，还有个用户申请借款，结果没借到钱，平台反而扣了他79块9的权益费。更离谱的是，第二天他什么都没干，账户又被连续扣了79块9和198块两笔钱，全程没有任何通知，也没有让他确认，完全是强制扣费。

最让人窝火的是，花了钱还得不到服务。4月10号，有个用户收到小花钱包的短信，说给他批了4400块的额度。他按照提示交了79块会员费，结果借款还是失败了，这79块钱平台也不肯退。当天下午，平台又说系统出问题了，让他重新申请，他特意选了不需要加急的慢速服务，结果平台还是偷偷扣了258块加急会员费——这两笔钱，他从来没同意过被扣。

小花钱包的权益包还分好几个档次，据大众日报之前报道，APP上显示的价格从98块到888块不等，有98、198、298、428、598、888这几种，价格不一样，对应的利息、借款额度、审核速度和通过率也不一样。有消费者投诉说，他借了7000块钱，钱刚到账几分钟，就被平台扣了598块。报道里还说，要是不买会员，这7000块的借款利率能到35.99%；买了会员，利率能降到24%，但加上每个月的会员费，算下来综合年化成本最高能到132%，比监管规定的上限高多了。

180份“霸王协议”藏陷阱，隐私被偷偷泄露

比起明着乱扣费，小花钱包在用户信息上的操作更阴险，也更隐蔽。据媒体之前曝光，不管是注册还是借款，平台都会逼着你一次性同意将近180份协议，你的核心隐私，就这么被违规共享给了几十家第三方机构。

实际操作一下就知道，注册小花钱包的时候，必须先同意《用户服务协议》《用户隐私保护政策》这些基础协议，不同意就没法注册，相当于霸王条款。等你想去看自己的借款额度时，会有一个标着《服务协议》的链接，点进去才发现，里面藏着大概180份协议，涉及担保公司、网贷平台等各种不同的机构。这些协议又长又绕，根本看不懂，有些链接甚至点不开，你根本没时间一份份看，只能被迫点“一键同意”，不然就没法继续借款。

这些协议里藏着猫腻，上面写着，平台可以把你的身份证信息、征信记录、通讯录、通话记录、地理位置这些敏感信息，分享给导流机构、征信公司、科技公司等几十家合作方。这就导致，你的隐私根本藏不住。很多人都说，借完钱之后，天天接到陌生的催收电话和短信，不光骚扰自己，还打给亲戚、朋友、同事，甚至连社交平台上的联系人都被骚扰。有借款人保留的催收录音里，催收的人自己都承认，他们跟小花钱包是合作关系。

其实小花钱包早就因为泄露用户信息被处罚过。早在2020年7月，工信部就因为它“私自把用户信息共享给第三方”，把它列入了侵害用户权益的APP名单，还公开通报过，但这家平台根本没当回事，违规操作一直没改。

合规根基烂掉，持牌机构接连避而远之

小花钱包这么多违规操作，跟它背后的资本背景反差特别大。从公开的工商信息能查到，小花钱包是晓花（上海）互联网科技有限公司在运营。2019年11月，中腾信退出了这个平台，之后小花钱包就和麻袋财富成了关联方，都归中信产业基金管。值得一提的是，从2024年开始，中腾信也因为关联公司被强制执行等事情，经常被行业关注，自身也麻烦不断。

长期违规，慢慢就没人愿意跟它合作了，越来越多的正规持牌金融机构，都开始跟它撇清关系。2024年8月，哈银消金因为和小花钱包合作的产品，没有告诉借款人实际的年化成本、投诉渠道等问题，被黑龙江金融监管局罚了30万块钱。就在同一个时期，哈银消金直接把小花钱包移出了助贷合作名单，彻底终止了合作。

到了2025年12月31号，中信消金官网更新了合作机构名单，小花钱包的运营主体晓花（上海）互联网科技有限公司，也被移出了名单。这一下，中信消金的合作机构从34家减到了29家。至此，小花钱包已经失去了哈银消金、中信消金这两家头部持牌消费金融公司的合作，能借到钱的渠道，一下子少了很多。

跟小花钱包关系很近的关联公司，也陷入了合规危机。2025年3月，重庆市地方金融监督管理局公布的小额贷款公司名单里，重庆信喜小额贷款有限公司被暂停了网络贷款业务资质。从工商信息能看到，2024年5月信喜小贷发生了重大股权变更，之后它的监事王晓伟，同时也是小花钱包运营公司的监事，而且两家公司用的办公电话和邮箱都一样，关系特别密切。这就意味着，小花钱包想靠收购小贷牌照，让自己变得合规的路子，已经被监管部门堵死了。关联公司被处罚，也让小花钱包的经营压力更大了。

曾经小花钱包也是个有流量的助贷平台，现在却成了违规的代名词，合作机构跑路不断、投诉居高不下。它的困境，其实也是现在互联网助贷行业的一个缩影。要是再不改，迟早会被行业淘汰。

出品丨九州商业观察

撰文丨九裘小妹

编辑｜邹猫小妹