北京
文/瑞财经 许淑敏
十年，是一家企业发展的关键节点。
大多数人会聚焦于企业过去十年取得的成绩，但未来十年如何向前，更值得深思。
对于微众银行这家民营银行老大哥而言，2025年，是其正式迈入“第二个十年”的节点，也是全面实施新十年战略的第一年。
作为元老成员，微众银行董事长顾敏在任时间也超过了11年。
迈入新周期，既是对微众银行的考验，亦是对顾敏领导、管理能力的考验。
一些调整与变化已经发生了。
比如，人事方面的调整。
顾敏的左膀右臂换了。
2025年底，微众银行老将李南青卸任行长，由黄黎明接任行长一职。黄黎明曾是微众银行筹备组组长，自2016年3月起任常务副行长，在副行长职位上的任职时间超过9年，终得晋升。
顾敏接下了新职务。
2026年1月，顾敏成为微众科技董事长，此前该职位由李南青兼任。
在微众银行2025年报致辞上，顾敏坦言，“对于刚刚迈入第二个十年的微众银行而言，这一年的困难和挑战依然很多，我们保持从容不迫的心态，借助复杂多变的环境进一步淬炼和提升自己，在攻坚克难中实现了韧性生长。”
微众银行，挑战确实挺多的。
一是营收下滑了。
2021年-2024年，微众银行营收增速分别为36%、31%、11.3%、-3.13%。
进入2025年，微众银行延续了营收下滑的情形，期内实现营业收入362.84亿元，同比下降4.84%。
其中，利息净收入286.06亿元，同比减少5.27%，手续费及佣金净收入61.83亿元，同比下降6.15%。
另一边，微众银行盈利端增长放缓。2021年-2024年，微众银行净利增幅分别为38.87%、29.83%、21.02%、0.81%。
2025年，该行实现净利润110.12亿，同比增长1%。
二是贷款缩水了。
2025年末，微众银行总资产7662.90亿元，比上年末增长17.57%。
同期，该行发放贷款和垫款总额为4212.05亿元，比上年末减少147.70亿元，降幅3.39%。其中，企业贷款1912.5亿元，同比减少了11.27%。
而个人贷款2234.14亿元，同比增长3.11%，其中，个人经营贷款126.08亿元，同比减少了9.35%，个人消费贷款2108.06亿元，同比增长3.96%。
企业贷款的增长成了难题，但以“微粒贷”为核心的个人消费贷款有所增加。
2025年，“微粒贷”约71%客户的单笔借款成本低于100元，年内累计发放个人消费贷款逾3亿笔、金额达万亿元，笔均借款约7000元。
截至2025年末，“微粒贷”累计服务超8000万借款客户。
三是个人有效客户增长放缓了。
微众银行背靠大树，此前依赖于微信、QQ十年的平台红利，吸收了大量的零售客户。
但随着两大社交平台存量客群逐渐挖掘，客户数量增长越来越难。
截至2025年末，微众银行在个人金融领域推出了“微粒贷”、“微账户”、“微车贷”和“微众银行财富 ”等产品，累计服务个人客户超过4.4亿，管理资产规模突破3.7万亿元。
从个人客户增量来看，2021年-2025年，该行个人有效客户数增长数量分别为约4900万人、约4100万人、约3700万人、近2500万人、近2000万人，增长逐渐放缓。
客户数量庞大，投诉压力攀升。
2025年，微众银行共接到投诉、建议10.33万条，较上年的5.84万条增加了4.49万条，主要集中在“微粒贷”“微业贷”产品，主要分布于黑龙江、广东、河南等地。
同期，该行全渠道平均每百万个人客户投诉量为232.81件，而上年为平均每百万个人客户投诉量为137.92件。
微众银行，也是时候致力于提升消保管理质效了。
2025年10月，秦辉已经因年龄原因辞任微众银行首席消保官职务。
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