十年砥砺 为农担当——全国农业信贷担保体系高质量发展纪实

来源：市场资讯

春风浩荡，沃野千里。从白山黑水到雪域高原，从南海之滨到东海之畔，在广袤的乡村大地上，一场深刻的财政金融协同支农变革，已走过壮阔的十载春秋。2016年，党中央作出建立全国农业信贷担保体系的重大战略部署，10年来，全国农担体系扎根乡土，始终践行“支农、为农、惠农”的初心使命，以财政“真金白银”为引领，将源源不断的金融“活水”引入田间地头，浇灌出农业兴旺、农民增收、农村繁荣的蓬勃生机，走出了一条具有中国特色的财政金融协同支农之路。

破解新型农业经营主体融资难、融资贵

深耕蔬菜种植30余载，四川省内江市东兴区茗芽种植专业合作社负责人唐铭的创业历程，既有风雨坎坷，也有累累收获。回望来路，2020年那笔化解燃眉之急的100万元担保贷款，令他至今记忆犹新。

彼时，唐铭计划扩大合作社种植规模，种苗采购、大棚搭建、劳务用工等处处需要资金投入，但因缺乏有效抵押物，难以从银行获得贷款。正当唐铭一筹莫展之际，四川农担公司内江分公司工作人员主动上门走访，在摸清情况后，为他量身定制了政策性担保贷款方案——无需抵押、手续简便、利率优惠，一举打通资金堵点，为合作社规模化发展打开新天地。

2020年至今，四川农担累计为唐铭提供担保贷款1268.23万元，支持他向着“做大做强”的目标稳步迈进。“创业路上离不开金融资源的大力支持，农担给了我们很大帮助。以往向银行贷款，需要抵质押物、担保人，如今凭借土地承包经营权和长期务农资历，无需抵押便可顺利获贷。”唐铭告诉记者，在农担持续助力下，合作社经营规模“像滚雪球一样，越滚越大”，业务已从四川省内拓展至山西、云南、贵州等多个省份。

同唐铭一样，许多爱农业、懂农业的新型农业经营主体，曾因缺乏合格抵质押物而望“贷”兴叹，融资难、融资贵成为制约他们发展壮大的核心痛点。坚持问题导向，农担体系切实发挥政策性担保职能作用，通过分险、增信、赋能，显著提升农业融资的可获得性、可负担性。

破解“融资难”，农担体系以政策性信用担保替代传统抵质押增信，从根源上化解新型农业经营主体因“缺抵押、轻资产”难以获得经营性贷款的难题。

破解“融资贵”，相较其他增信方式贷款，农担贷款年化利率处于较低水平；各地财政部门根据实际情况给予贴息贴费支持，进一步压降综合融资成本；同时，贷款规模、周期与生产需求、周期精准适配，保障农业生产过程平稳顺畅。

图为江苏农担泗阳分公司总经理朱承恩向农户宣传农担政策。

截至2026年3月末，全国农担体系已服务各类农业经营主体超507万户（次），累计担保规模突破1.9万亿元。区别于“一次性融资”，农担体系以稳定、可预期的信贷供给，极大提振了农业经营主体长期规划和投资的信心，真正打破了“融资困难—发展受限—更难以融资”的恶性循环，为农业转型升级注入持久动能。

放眼全局，农担体系构建的金融贯通机制，对优化农村区域性金融生态发挥了重要作用。“农担体系显著提升了农村金融市场的活跃度和覆盖面，推动农村金融市场向供给充分、层次丰富、成本趋降深刻转型。”国家农业信贷担保联盟有限责任公司（以下简称国家农担公司）有关负责人表示。

财政金融协同支农的重大制度创新

农担体系的10年实践，是财政金融深度融合、协同支农的典范。

“农担体系创造性地运用财政资金作为风险保障和激励引导的基石，通过建立‘政银担’风险共担、项目共管合作模式，既充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，又有效弥补纯市场化金融服务‘三农’的短板弱项。”国家农担公司有关负责人表示，这一模式既提升了财政资金的使用效能与精准度，又增强了金融机构持续服务农业的意愿与能力，形成了“财政资金引导、担保机构增信、金融机构助力、经营主体受益”的良性循环。

在实际工作过程中，相关地方立足区域实际，因地制宜探索创新，实现财政金融协同支农效能迭代升级。

在发挥财政杠杆作用方面，山东省济宁市、临沂市强化财政金融协同，统筹落实财政支农保障举措。自2018年起，济宁市财政累计安排专项资金2.1亿元支持政策性农业信贷担保，农担累计为5万户农业经营主体提供担保贷款396亿元。临沂市级层面累计安排7500万元专项资金，用于担保费补助与风险分担，截至目前，农担累计为2.6万户新型农业经营主体提供担保贷款208.6亿元。两市通过构建“财政+担保+银行”联动模式，推动财政支农资金从“直补输血”向“杠杆造血”转型升级；依托联动机制，各类支农资源精准赋能粮食、果蔬、畜禽等特色农业产业，持续提升助农兴农综合效能。

在健全农担服务体系方面，湖南农担公司全面打通省、市、县三级农担服务网络，在14个市州设立分公司、108个区县成立服务机构，实现农担服务全覆盖、无死角。“通过与政府建立政策协同、体系共建、资源共享联动机制，不断延伸服务触角；通过与银行建立联合产品开发、联合尽调、联合风控、联合考核协同机制，实现质量把控有抓手、风险防控有保障。”湖南农担公司有关负责人表示。

在激活金融支农活力方面，山东省威海市选定威海银行作为财政金融协同支农试点银行，农业信贷担保业务在贷款市场报价利率（LPR）基础上降低100个基点，市级财政按70%比例给予财政补助。试点以来，威海银行在威海地区累计新增农担业务额11亿元，当前在保余额3.6亿元，较试点前增长17倍，业务规模实现跨越式发展。

“‘政银担’合作带来了实实在在的业务增长。”威海银行有关负责人介绍，首先，农担贷款综合融资成本明显低于普通经营贷款，这让银行产品更具市场竞争力；其次，依托农担4级服务网络，银行得以精准获取大量真实、优质的农业客户，有效拓展了获客渠道；再次，通过风险共担（银行承担30%—50%）与双重审批把关，大幅压降了信贷风险；最后，“银担”紧密沟通协作，持续推动了金融服务优化与产品创新。

财政引导、担保增信、金融助力——三方协力激活农村金融“一池春水”，汩汩润泽万千农业经营主体。全国农担体系建设的时代价值，彰显于财政金融协同支农的重大制度创新，印证于产业勃兴、农民增收的坚实足迹。

优先服务民生保障和发展大局

作为当地农业社会化服务龙头企业，山东匡衡湖智慧农业服务有限公司（以下简称匡衡湖公司）面向种粮大户等提供“耕、种、管、收、储、加、销”全程土地托管服务。近两年，随着服务覆盖面与产业链延伸，企业自身及下游种粮大户、农资经销商等均面临流动资金短缺压力，尤其在农资集中采购、服务预付等关键节点，资金缺口更为突出。

2024年，国家农担公司指导各省级农担公司开展“担保助粮”行动，聚焦粮食种植、流通、加工及抗灾减灾等关键环节，持续提升担保服务质效。响应行动号召，山东农担公司精准对接粮食产业资金需求，推出“农担+粮食全产业链+农户+银行”模式，制定供应链融资担保方案。

具体到匡衡湖公司，通过系统直联，由公司将流转土地百亩以上种粮大户、年采购农资30万吨以上经销商等符合要求的主体纳入“白名单”并推送至山东农担公司。山东农担公司完成初核后推送至合作银行，银行将贷款资金受托支付至匡衡湖公司，专项用于采购农资供应与农业托管服务。“目前，山东农担公司已帮助匡衡湖公司服务的主体获批4000万元授信，累计支持各类经营主体240余户。”山东农担公司有关负责人表示，相关模式形成了可复制、可推广的粮食产业金融服务方案。

据悉，截至2025年末，全国农担体系为粮食产业累计担保金额超5400亿元，其中粮食种植项目超3300亿元，为端牢“中国饭碗”提供坚实金融支撑。

粮食安全稳如磐石，乡村振兴如火如荼。2022年，青海农担公司聚焦15个乡村振兴重点帮扶县无抵质押物农牧主体的融资痛点，量身推出“乡村振兴富民担”专属产品。产品摒弃传统抵质押门槛，凭借农牧主体信用与生产经营状况即可授信；同时，深度对接省级财政贴息贴费政策，叠加农担降费让利，切实压降综合融资成本，让农牧主体“贷得起、用得顺”。

为打通金融服务“最后一公里”，青海农担公司专门抽调业务骨干组建专项工作组，分赴玉树、玛沁、共和等重点帮扶地区，扎根基层开展业务指导与政策宣讲。通过“整村推进、逐户覆盖”服务模式，有效提升政策知晓率、扩大金融覆盖面，让普惠金融的阳光普照偏远农牧区，支持雪域高原特色种养殖等产业提质增效。

“我家以养殖藏羊为主，还有些牦牛，一直想扩大规模，却无法从银行贷到资金。2022年，农担和农行工作人员进村入户调研，3天内就为我发放了20万元贷款，对我这个没有任何资产的农牧民帮助很大。这笔资金投入扩大牛羊养殖规模，如今藏羊存栏580只、牦牛85头。村里很多养殖户当时也办理了担保贷款，方便得很！”青海省共和县治海村村民多杰才旦告诉记者。

据悉，青海农担公司在推广“乡村振兴富民担”期间，累计为70余个行政村、452名脱贫户提供担保支持，授信规模突破6838万元。“在此基础上，2025年，我们又推出‘社易担’，担保额度从20万元提高至50万元，更好满足了适度规模经营主体的资金需求。”青海农担公司有关负责人介绍。

近年来，农担服务已深度嵌入地方乡村振兴产业版图，为区域经济高质量发展注入强劲动能。例如，邹城等地探索采用按揭农业模式发展草莓产业，由政府出资建设大棚，农户支付30%费用即可入园种植，山东农担公司积极协助农户获取银行贷款支付大棚尾款，后续政府再帮助农户拓展销路偿还贷款。“这一模式成效显著，5年期贷款，不少农户两三年便提前结清。”山东农担公司济宁地区有关负责人介绍。

“通过在保障国家粮食安全、巩固拓展脱贫攻坚成果这两大战略领域的精准发力和持续护航，全国农担体系引导信贷资源最优先、最有效地服务于民生保障与发展大局，体现其作为国家战略支撑工具的核心价值与使命担当。”国家农担公司有关负责人表示。

图为山东农担助力滨州水产养殖企业喜获丰收。

十年积淀，根深叶茂；十年笃行，大道如砥。从为新型农业经营主体纾困解难的破冰先锋到财政金融协同支农的创新标杆，从夯实国家粮食安全根基到巩固拓展脱贫攻坚成果，全国农担体系以浓墨重彩之笔，书写了一份亮点纷呈的支农答卷。站在新的历史起点，全国农担体系将续写高质量发展崭新篇章，以更坚定的责任担当、更优质的金融服务、更高效的务实行动，为全面推进乡村振兴、加快建设农业强国注入澎湃动能、贡献更大力量。（本文配图由受访者提供）

编辑：陈久立