净利大跌23%后，紫金银行的春天来了？

出品|中访网

审核|李晓燕

当银行业步入存量竞争的深水区，各家金融机构如同在拥挤赛道上奔跑，有人稳步前行，也有人短暂遇阻，扎根南京的紫金银行，便是后者的典型。2025年，这家深耕金陵本土的农商行，遭遇了业绩短暂下滑的困境，在一众稳健增长的同业中略显掉队，但看似低迷的表现背后，并非发展动力尽失，更像是一次主动调整、蓄力前行的“深蹲”，步入2026年，它已然慢慢找回节奏，走出低谷。

放在整个银行业大环境里看，紫金银行2025年的业绩波动，其实是行业共性压力与自身阶段性调整碰撞出的必然结果。这一年，银行利率下行成为绕不开的行业趋势，息差持续收窄像一道紧箍咒，套在了不少中小银行头上，紫金银行也未能幸免。数据显示，其全年营收、归母净利润双双下滑，看似不尽如人意的成绩单，背后是多重压力的共同作用。

核心的盈利压力，来自于银行最基础的利息收入缩水。利率持续下行，让贷款收益不断走低，直接拉低了贷款利息收入，再加上存款定期化越来越明显，大家更愿意把钱存成定期，银行的负债成本居高不下，一来一回之间，盈利空间被不断挤压，净息差也随之走低，在上市农商行中面临较大竞争压力。

与此同时，资产质量的管控也迎来考验。连续三年小幅上升的不良贷款率，让银行不得不拿出更多利润计提减值损失，主动消化潜在风险，这也直接导致净利润进一步承压，拨备覆盖率随之回落，虽依旧守住监管底线，但风险抵御的缓冲空间有所收窄。

而从生存环境来看，南京作为省会城市，金融市场早已是“群雄逐鹿”，万亿级城商行、国有大行分支机构密布，优质客户资源被早早抢占，紫金银行在激烈竞争中难免处于被动；再加上自身业务结构仍处于优化期，大零售转型尚未完全见效，对公业务占比偏高，也让其在行业调整期，抗风险能力稍显不足。种种因素叠加，最终造就了2025年这场不得不面对的发展阵痛。

不过，短暂的放缓从来不是停滞，即便身处压力之中，紫金银行也没有被动等待，反而在困境里找到了新的突破点，藏在财报里的亮点，早已为后续回暖埋下伏笔。

最让人眼前一亮的，便是收入结构的悄然蜕变。一直以来，银行大多依赖利息收入，而紫金银行在利息收入缩水的情况下，非利息收入实现逆势增长，成为撑起营收的重要力量。无论是财富管理、支付结算带来的手续费收入，还是金融资产运作带来的投资收益，都实现了大幅上涨，虽然目前体量还不足以完全弥补利息收入缺口，但这种多元化的收入格局，让银行摆脱了“靠息吃饭”的单一依赖，为长期发展注入了新活力。

作为本土农商行，紫金银行始终没忘记扎根地方、服务小微的初心。面对广大农户、小微企业这些长尾客户，它持续下沉服务重心，推出专属信贷产品，主动让利实体经济，即便在经营压力之下，依旧坚守普惠金融阵地，稳稳守住了本土客户基本盘，这份扎实的客户根基，成为其抵御行业风险的最大底气。

而最直观的回暖信号，当属2026年一季度的“逆风翻盘”。经历了2025年全年的调整蓄力，紫金银行在开年首个季度就实现逆转，营收、归母净利润双双实现同比正增长，彻底扭转了此前的下滑态势，资产规模、存贷款业务也稳步扩张，用实打实的数据证明，自身经营正在回归正轨，盈利修复的动能越来越强。

业绩回暖的背后，离不开全新的管理团队与清晰的转型战略为其保驾护航。2025年，有着深厚农信系统从业经验的阙正和履新紫金银行行长，这位深耕行业多年的“老兵”，带来了更贴合农商行发展的管理思路与战略视野，也为这家银行注入了新的活力。

在2026年度工作会议上，紫金银行明确了转型方向：告别粗放的规模扩张，转向精细化的效能提升。一方面深化网点转型，让线下网点更高效、更贴近客户需求；另一方面强化专业能力，精准对接各类客群，把网格化营销、供应链金融做深做透，不再盲目与大型银行拼资源，而是深耕本土、聚焦细分，走出属于自己的差异化道路。

同时，银行也在借助科技力量破局。通过智能风控、移动展业提升服务效率，让农户、小微企业贷款办理更便捷；整合多方数据优化风控模型，在降低服务成本的同时，更好地把控风险，用科技手段补齐中小银行的服务与风控短板，进一步夯实发展根基。

没有哪家企业的发展之路是一帆风顺的，银行业更是如此，周期起伏、竞争压力都是成长路上的必经考验。紫金银行2025年的业绩下滑，不是发展失速，而是直面问题、主动瘦身、化解风险的阶段性过程，是为了更好前行而做出的必要调整。

如今，随着息差压力逐步消化、收入结构持续优化、转型举措落地见效，这家扎根南京的本土农商行，已经慢慢走出阵痛期，迎来企稳回升的向好态势。背靠长三角经济圈的发展红利，坚守本土金融服务初心，搭配清晰的转型路径与全新的管理动能，紫金银行正褪去短期业绩阴霾，在深耕地方经济的过程中，一步步找回发展节奏，蓄力迈向高质量发展新阶段，未来的成长潜力，同样值得期待。