北京银行规模越做越大，不良率却越降越低？

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（来源：中访网财见）

2025年，北京银行对公贷款不良生成额降到了近些年最低值，从源头把风险关口守得牢牢的。

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审核|李晓燕

2026年，扎根首都的北京银行，正式迎来了自己的三十岁生日。对一家银行而言，三十年既是深耕市场的沉淀期，更是突破进阶的关键节点，而北京银行用一份沉甸甸的最新财报，给市场、给客户交出了一份满是惊喜的“而立答卷”。

4月28日，北京银行2025年年度报告、2026年一季度报告同步亮相，一组组核心数据格外吸睛：截至2026年3月底，银行总资产冲到4.95万亿元，距离5万亿的标志性关口，只差短短500亿元；更难得的是，“十四五”这五年，北京银行不良率一路走低，实现稳稳的“五连降”，从2020年末的1.57%降至2025年末的1.29%。在体量不断做大的同时，把风险管控做得越来越好，走出了一条规模与质量齐飞的高质量发展路。

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三十年成长，跑出“加速度”

回望三十年前，北京银行刚起步时，总资产不过217亿元，只是一家立足地方的中小城商行。谁也不曾想到，历经三十年风雨兼程，这家银行一路突围、稳步成长，如今体量即将突破5万亿大关，资产规模狂涨超220倍，不仅稳居国内城商行第一梯队，还连续12年跻身全球千家大银行百强，位列第49位，成长速度堪称惊艳。

尤其是“十四五”这五年，北京银行迈入了规模扩张的“黄金发展期”。2020年末，其资产总额还停留在2.9万亿元，到2025年末，已经飙升至4.94万亿元，五年间增幅超过70%，负债总额也同步增长至4.56万亿元，资产负债两端同步发力，经营底盘越筑越牢。

这份亮眼的规模增长，并非盲目扩张，而是有扎实的根基支撑。在资金来源上，百姓、企业的存款成了最稳的“压舱石”，2025年末吸收存款本金达到2.70万亿元，较年初增长10.03%，存款占到负债总额的近六成，源源不断的稳定资金，为银行发展提供了充足底气。

在资金投放上，北京银行也始终精准发力，2025年末贷款及垫款本金总额达到2.40万亿元，稳步增长8.59%，每一笔信贷都紧跟国家战略、贴合首都发展需求。进入2026年一季度，扩张势头丝毫未减，总资产再增百亿，达到4.95万亿元，发展韧性十足，距离5万亿目标仅一步之遥。

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规模越做越大，不良率却越降越低

在银行业，一直有个行业共识：规模扩张容易，守住资产质量难。尤其在市场利率下行、息差收窄的行业大环境下，很多银行都面临着“体量做大、风险上升”的难题，但北京银行却硬生生打破了这个行业惯性，实现了“规模翻倍、质量更优”。

细数“十四五”期间的不良率数据：2020年1.57%、2021年1.44%、2022年1.43%、2023年1.32%、2024年1.31%、2025年1.29%，不仅连续六年下降，后五年更是形成完美的“五连降”曲线，而且每一年的不良率，都远低于同期全国城商行平均水平，下降的幅度和持续性，在行业里都遥遥领先。

这份成绩的含金量，在于它是在资产规模年均两位数增长、五年扩张近2倍的前提下实现的。一边是大步流星做大规模，一边是精益求精严控风险，背后是北京银行一套完整、高效的风控体系在保驾护航。

2025年，北京银行对公贷款不良生成额降到了近些年最低值，从源头把风险关口守得牢牢的；针对房地产、政府融资平台等重点领域，主动优化业务结构，房地产贷款风险敞口持续缩减，政府融资平台全口径授信余额更是大幅下降38%，有效化解潜在风险。同时，银行还借助数字化手段，搭建智慧风控平台，用AI技术实现贷款全流程智能监测，再加上主动计提风险准备金，提前筑牢风险防线，才让资产质量持续稳步向好。

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特色赛道发力，盈利迎来修复期

规模稳增、风险可控的背后，是北京银行信贷结构的持续优化，不做粗放式放贷，而是聚焦科技、文化、普惠等特色领域，把金融活水精准送到实体经济最需要的地方，重点领域贷款增速，远远超过全行贷款平均增速。

在科技金融赛道，北京银行成了科创企业的“贴心伙伴”。2025年末，科技金融贷款规模达到4489.97亿元，比“十四五”初期增长了178%，直接翻了近三倍；服务的专精特新企业超过3万家，在北京地区，覆盖了82%的创业板上市企业、76%的科创板上市企业、75%的北交所上市企业，市场渗透率稳居行业前列，全力助力科技创新。

文化金融、普惠金融也同步发力。依托首都文化产业资源，文化金融贷款余额达到1448.51亿元，同比增长27.98%；聚焦小微企业发展，普惠型小微企业贷款余额2564.84亿元，增长14.97%，用金融力量守护小微市场主体，践行金融为民的初心。

从财务表现来看，2025年受市场利率调整、房贷利率下调等因素影响，银行实现营业收入680.36亿元、归母净利润200.86亿元，看似平稳蓄力，实则暗藏增长动能。进入2026年一季度，盈利修复信号彻底释放，营收同比增长14.43%，归母净利润同比增长5.55%，净资产收益率也同步提升，发展活力全面回暖。

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三十而立再出发

三十载砥砺前行，北京银行从一家地方小银行，成长为逼近5万亿体量的行业标杆，实现了规模、风控、效益的三重突破，成为城商行高质量发展的鲜活样本。

如今，站在三十岁的新起点上，5万亿资产关口近在眼前，不良率下行趋势持续稳固，特色金融优势日益凸显，盈利增长动能不断积蓄。未来，伴随着首都“四个中心”建设深入推进，北京银行将继续扎根地方、服务实体，坚守金融初心，持续优化业务结构、强化风险管控、深化数字化转型，在轻资本、高质量的发展道路上稳步前行。

三十而立，风华正茂。从217亿到近5万亿，从深耕地方到领跑行业，北京银行用三十年书写了城商行的成长传奇。接下来，这家满载实力的银行，也将继续乘风破浪，在服务国家战略、助力地方发展的路上，续写更多精彩故事，展现更多金融担当。