MrBeast新金融教育频道：商业扩展还是利益冲突？

YouTube 超级明星吉米 "MrBeast" 唐纳森凭借病毒式的挑战和巨额现金赠送建立了一个帝国。现在，根据《商业内幕》的报道，他计划推出一个专注于金融素养的 YouTube 频道，以教他的数亿追随者投资知识，以及像罗斯 IRA（1）这样的主题。

这个时机引起了人们的关注。唐纳森的 Beast Industries 正在同时推出 MrBeast Financial，这是一家可能提供学生贷款和保险产品的金融服务公司（1）。

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这是否存在潜在问题？如果一个拥有 MrBeast 级别影响力的创作者在同时提供关于这些产品的教育时推广产品，建议和广告之间的界限可能会变得模糊。

风险所在

唐纳森可不是普通的 YouTuber。根据每日数据分析平台 Social Blade 的排名，MrBeast 是该平台订阅人数最多的频道，拥有 4.61 亿订阅者（2）。

根据 Sportskeeda 的数据，他所有频道的总订阅人数超过 4.76 亿（3）。他的主要观众是青少年和年轻人，《财富》杂志报道（4） — 这个群体可能容易犯财务错误。

当一个如此有影响力的人谈论产品时，观众可能会（不知不觉中）难以分辨教育和营销。

唐纳德森的计划使他处于一个高责任行业，金融服务是美国监管最严格的行业之一。贷款和保险带来了显著的长期成本和风险，这需要仔细的披露和消费者保护。

根据联邦贸易委员会（FTC）的指南，网红必须“清晰且显著”地披露他们所代言产品的任何实质性联系（5）。但金融产品面临更为严格的审查。

美国证券交易委员会（SEC）和金融行业监管局（FINRA）积极追究那些在没有适当披露的情况下推广金融产品的“金融网红”的执法行动。

例如，在2022年，金·卡戴珊支付了126万美元，以解决SEC的指控（6），因她在推广加密货币时未披露她的25万美元付款。

根据合规专家表示，SEC可以完全将金融网红从证券相关的营销中移除，并可以与美国司法部合作，在必要时追究刑事责任（7）。根据FTC的指引，违规行为可能导致每次违规最高53,088美元的民事罚款（8）。

观众需要知道的内容

唐纳德森提议的MrBeast财经频道如果同时在该频道上推广自己的产品，可能会产生利益冲突的问题：当教育者本身有另一个直接从销售所讨论的产品中获利的业务时，观众能否信任教育内容？

在MrBeast的视频中，钱被当作娱乐。在关于这位YouTuber的亚马逊Prime节目Beast Games的报道中，《商业内幕》的凯蒂·诺托普洛斯写到，她感到有必要向和她一起观看的上小学的儿子解释，现实世界中的钱并不是“用来建造金字塔或装在袋子里扔来扔去的物品”（9）。

现在，想象一下内容创作者同时通过MrBeast Financial销售这些产品的情况下，解释罗斯个人退休账户、学生贷款或保险产品。即使有适当的说明，观众能否将真正的建议与销售推销区分开来？

如果MrBeast或任何转型为顾问的创作者提供教育内容，要谨慎对待：

假设这是一种营销方式。 来自销售金融产品的人的教育内容应该被视为广告，除非有明确的说明。

首先，检查盈利动机。 在跟随创作者的财务建议之前，先问自己：如果我采纳这个建议，这个人会赚到钱吗？如果是的话，就要寻求独立的验证。

要与持牌的专业人士核实。 娱乐圈的人通常不是受托顾问。要向那些有法律义务为你利益着想的独立持牌财务顾问核实任何建议。

要了解长期成本。 像贷款和保险这样的金融产品，其成本可能会持续多年甚至几十年。网红的魅力无法掩盖利率、费用或保障的限制。

要看得更远，不仅仅是披露内容。 即使是适当披露的赞助，当教育语气掩盖了销售意图时，也可能会误导。

真正的问题不是唐纳德森是否有良好的意图，而是当创作者从销售金融产品中获利时，这种以创作者为主导的金融教育是否还能保持真正的独立性。

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商业内幕 (1), (9); 社交刀片 (2); Sportskeeda (3); 财富 (4); 联邦贸易委员会 (5), (8); 美国证券交易委员会 (6); 奥伯海登律师事务所 (7);