山东
经常使用花呗、白条的朋友，最近有个消息可能对大家影响很大。
今年4月24日，中国人民银行等八部门联合出台了一个新规，目标直指花呗、白条等金融借贷产品。
这个新规一出，对于花呗等金融产品来说，可以说是一个颠覆性的改变。
那新规到底规定了什么？又会对普通人产生什么影响呢？
今天，咱们就一起来扒一扒这件事。
这此的新规，有一个重磅规定，那就是从今年9月30日开始，花呗、白条等信贷产品，不得和正常支付手段放在同一页面。
什么意思呢？
现在的消费软件大家也都知道，支付宝、微信支付或者银行卡支付等正常的支付方式都被放在最底下，最显眼、最上面的位置，一般都是放着花呗、白条、月付等支付手段。
很多人在买东西的时候压根都不知道，莫名其妙就背上了贷款，一开始就发现的还好，最多付点利息或者手续费。
但是那些从一开始都毫不知情的消费者就惨了，在不知情的情况下逾期，最后不仅得支付逾期费，还得担心会不会影响征信。
在网上一搜，关于这些信贷产品的投诉，绝大部分都是在不知情的情况下强制开通了。
更让人毛骨悚然的是，这种情况并非是个例，几乎所有的消费软件都是这样。
支付宝有花呗、京东有白条、美团和抖音有月付、拼多多有先用后付，只要消费者在网上买东西，那基本就躲不开这个套路。
而且这些信贷软件都有一个特性，开的时候只要轻松一点就能用，但是关闭的入口恨不得给你加十八道坎儿。
别说一些老年人找不到关闭的入口，很多年轻人找了一圈，估计也很难找到如何关闭，最后还得去网上搜教程。
即便找到了，也会用各种方式阻止你关，比如威逼“此次关闭下次就开不了了”“此次关闭，下次再开额度就会减少”。
在比如利诱“送您10元代金券”“给您下次免息的权利”。
再或者用十几年前流氓软件的打法，确认关闭的按钮放在角落，取消的按钮放在最显眼的正中间。
总而言之就一句话：请神容易送神难。
很多人可能会说：那这也是你自己点的，能怨谁？
但是话不能这么说，平台的这些种种行为本质上就是引导+诱骗，就连银行推销信用卡，都不敢直接把信用卡支付堂而皇之地放在支付页面的首位。
这些平台凭什么这么勇？难道他们比银行还牛？说白了就是惯的！
诱导使用只是平台的第一条罪状，第二条罪状就是广告轰炸了。
低利率、零门槛、秒到账这种几句诱惑力的广告，在短视频平台、公共场所轮番刷屏，很多年轻人涉世未深，对于这种广告毫无抵抗之力，人还在上学稀里糊涂地就背上了贷款。
因为撸网贷而闹得前途尽毁甚至家破人亡的例子还少吗？
更让人气愤的是，这些网贷平台还喜欢用一些阴招。
有这么一个真实的新闻，18岁的小黄出于好奇，下载了一个名叫“安逸花”的信贷平台。
虽然看到了有几千块钱的额度，但是并没有实际借款。
没想到平台的工作人员频频给她打电话，和她说再不借，额度就过期了。
小黄经受不了电话轰炸，于是就在平台上借了1300块钱，后面由于抑郁症复发，就错过了还款日期。
结果就因为这件事，平台的催收短信直接发到了她老家亲戚手机上。
现在老家里的亲戚都疯传，说小黄在外面薅网贷，所谓的抑郁症就是个借口。
因为1300块钱，小黄在老家的名声彻底臭了。
更让小黄无法接受的是，还款时她算了一下，这笔钱的综合年化利率达到了35.99%，妥妥的属于是高利贷的范畴。
按照最新的法律规定，年化利率超过12.4%即为高利贷，不再受法律保护。
所谓的网贷平台，其实就是一个披着合法外衣的“网络高利贷”。
看到这可能有人会质疑：你说的这个是不良网贷，花呗这些比较正规，应该没事吧？
那你是忘了之前的“花呗广告事件”，在花呗的广告宣传中，赫然出现了“借钱给女儿过生日”的炸裂内容。
还配文“再精打细算，女儿的生日，也要过得像模像样。”
不是，这是在传递一个什么样的价值观啊？
女儿知道父亲是借钱给他过生日吗？
看似温馨满满的场景背后，需要这个父亲未来几个月挤出生活费来偿还花呗分期，甚至女儿的生活质量也会因此下降。
就为了一个所谓的体面和生日仪式感？
上一个干类似事情的，我印象中还是喜儿和她爹杨白劳。
用亲情的外衣，去包裹“借贷”的本质，这种行为，不是蠢就是坏。
你看，诱导使用、超高利率、违规宣传、暴力催收......
信贷平台的坑也太大了，其实很早之前就有人问过：“国家不管吗？”
这不，这次的行业新规就是一个很明显的信号，有关部门要对这个行业开始强势监管和大洗牌了。
之前的是整个行业蛮荒发展，很多事儿虽然不太合适，但是法律和行业规定没有明写，属于是“法无禁止即可为”的状态。
即便沾点灰色，也很难对这种行为进行有效的监管和控制。
现在好了，新规直接用了一连串的“不得”，把这些信贷平台框的死死的：非银行支付机构不得把贷款列入支付工具选项、不得提供营销服务、贷款产品不能再用“低门槛”“秒到账”“低利率”这种话术、不得在收银台页面用“优惠支付”“分期支付”混淆视听、涉及分期付款的不得单方面宣传首期费用优惠来诱导消费。
基本上，每一条限制条款的背后，对应的都是一个过去的行业顽疾。
最后的最后，回到故事的开头，对于我们普通人来说，这意味着什么？花呗未来还能用吗？
这一点，大家不用担心。
即便是国家机关，也得尊重消费者的正常消费需求，毕竟借钱这事儿本身不是什么坏事。
借钱交学费、借钱装修、甚至借钱买药，这都是刚需，真到了时候差钱，用花呗付款也不是什么大事儿。
毕竟谁都知道“救急不救穷”嘛。
借钱可以，但是不能借的这么轻松，不知不觉间就用花呗买了东西，会给你一种“没花钱”的错觉，最终月收入六千，月花呗账单足足有八千，那就是纯粹在胡闹了。
归根结底，官方的意思很明确，网络信贷本身没有原罪，但是平台的日常运营、操作跑偏了。
现在不仅要将知情权还给消费者，还得把选择权还给消费者，只有这样，才能让这个行业平稳、健康的发展。
要不然，用邪招数干起来的行业，终究会走上一条“邪路”。
（初一）
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