资产规模超万亿之后首份年报：成都农商银行的“向下扎根”与“向上生长”

4月29日，成都农商银行披露了资产规模突破万亿之后的首份年报。

这是一份“双新高”的成绩单：2025年，该行实现营业收入190.03亿元，同比增长3.56%；净利润70.03亿元，同比增长8.22%。截至年末，总资产达10182.28亿元，较年初增长11.37%，资产规模稳居全国农商行头部阵营。与此同时，资产质量与风险抵补能力持续保持在行业第一梯队。

数字只是表象。透过年报，真正支撑起这份成绩单的，是一条贯穿始终的路径：向下扎根，向上生长。

过去一年，成都农商银行的打法清晰而务实：一手深耕支农支小，巩固农村优势；一手服务城市大局，立足区域走特色化经营之路。“两手抓”的成效，在2025年的资产结构中清晰呈现。而支撑这一成效的，是“突破”拓空间、“深耕”固优势、“稳健”强根基的协同发力，三者交互赋能，为穿越周期、实现高质量增长提供了有力保障。

拉长时间轴。过去五年，这家银行完成了从“夯基垒台”到“积厚成势”阶段性跨越。2025年的这份万亿成绩单，既是对前期风险出清、治理重构的验证，也为其下一阶段“长期主义”下的精细化运营提供了起点。

突破：聚焦“立园满园”，超3200亿金融供给精准嵌入“产业脉动”

万亿资产不只是规模的跨越，更是能级的跃升。成都农商银行资产规模增长主要依靠稳定的存款基本盘。截至2025年末，该行存款余额7274.24亿元，较年初增加742.90亿元，增幅11.37%；其中，储蓄存款净增逾620亿元，贡献了增量的超80%。以存款为主导的增长结构，保证了银行经营的高度稳定性。

从资产投向来看，成都农商银行贷款持续向省市重大项目、重点产业与关键领域集中，自身经营发展与地方经济发展同频共振。截至2025年末，该行在成都地区的对公贷款余额超过3200亿元。

围绕现代化产业体系建设，该行聚焦“立园满园”、科技创新、民营经济等重点领域，通过专班运作、专营支行、直通服务等机制，实现了对全市“3+22+N”个产业园区的“一园一主办行”全覆盖，全年累计走访服务企业近3万户。

横向以园区为依托，该行聚焦园区场景金融创新，推出全市首家园区金融服务品牌——“园融通”，结合当地特色产业禀赋推出“金园贷”“津制贷”“崃融通”等园区专项产品。这种深度嵌入园区治理的服务模式，将信贷投放从被动响应转向主动卡位，提高了资金落地效率。2025年，信贷支持园区业主、镇园之宝、明日之星等优质企业超2200户，信贷支持余额超800亿元。

纵向以产业链为抓手，积极拓展产业金融纵深，对低空经济、集成电路、新型显示、生物医药等重点产业链的信贷投放已形成规模，超2800户链主及链上企业获得服务支持，信贷支持余额超700亿元；服务规上工业、高新技术、专精特新等各类重点企业超1.1万户，信贷支持余额超300亿元。

万亿，是数字的跨越，更是能级的跃升。从存款拉动的稳健底盘，到与地方经济同频共振的精准投放，该行正以更厚的家底、更实的布局，站上服务区域高质量发展的新起点。

深耕：储蓄存款市占率“五连冠”，零售金融护城河优势凸显

“突破是向上攀登的锐意，深耕是向下扎根的定力。”

在国有大行及股份行持续下沉的竞争格局中，成都农商银行凭借深厚的本地化服务能力，在零售金融领域构建起持久的市场竞争力。截至2025年末，该行储蓄存款余额突破5600亿元，市场份额连续五年保持成都地区榜首，也是全市唯一一家储蓄存款规模超过5000亿元的银行。

向下扎根，最直观的落点就是农村市场。

作为农村金融服务主力军，成都农商银行聚焦新时代更高水平“天府粮仓”建设、农业现代化产业体系构建及宜居宜业和美乡村打造，持续强化金融供给。截至2025年末，涉农贷款、普惠型涉农贷款稳步提升，余额位居全省法人金融机构首位，全市重点新型农业经营主体综合金融服务覆盖面超80%，普惠小微贷款余额超720亿元。

在机制层面，过去一年，“整村授信”机制完成迭代升级，覆盖超1700个村社；“银村直连”“银农直连”系统覆盖超2100个村社。同时，该行累计派遣四个批次近500名金融助理开展驻村服务，形成县域支行、乡镇网点、村级金融服务站三级服务体系的闭环运行。

在田间地头，金融助理不仅是资金的引路人，更是村民身边触手可及的“贴心人”。通过一次次入户走访与耐心讲解，金融服务不再只是冰冷的数字与流程，而是化作了守护乡土、传递温暖的情感纽带，让乡亲们每一分耕耘都能得到金融服务的及时响应、贴心帮扶。

从实践效果看，这套“人员下沉+系统对接+信用重塑”的组合，顺利打通农村普惠金融的“最后一公里”。那些用人跑出来的信息、系统沉淀下来的信用，成功填补了传统信贷难以触达的空白。其“助力村集体发展的‘凫兴贷’”与“粮食产业全链条金融服务”两项实践，分别入选中国人民银行“普惠金融改革优秀实践案例（2025）”和中国银行业协会“农村中小银行服务乡村全面振兴优秀案例”。

如果说零售底盘靠的是区域深耕，那么养老金融的率先破局，考验的则是提前布局的眼光。

在人口老龄化加速的背景下，成都农商银行快速落子布局。据年报披露，截至2025年末，该行累计发行社保卡超430万张、代发客户数约占全市50%；养老金代发客户超120万户，代发金额超220亿元，代发户数及金额均位居成都市金融机构前列。

不仅如此，面向60岁以上老年客户，该行通过银政合作，深度嵌入社区养老场景，组建了500余个“享福俱乐部”，在全省落地超100家“蓉颐助餐”好享福养老助餐点，开办超300堂“享福学堂”社区公开课，全年举办“9是享福日”特色适老活动超7000场，形成了具有区域特色的养老金融生态。

正是这种“向下扎根”的能力，为成都农商银行进一步夯实了零售金融的客户基础。截至2025年末，该行服务个人客户超1300万户，其中服务60岁以上老年客户超380万户，占比约30%。

扎根越深，生长越稳。面向未来，这份从田间地头、社区巷陌积累起来的信任与厚度，无疑将成为穿越周期、行稳致远最坚实的底气。

稳健：风险底盘持续夯实，资产质量筑牢发展根基

行稳致远，靠的是制度和底线思维。

年报显示，资产规模稳步扩张的同时，成都农商银行坚持“稳健”风险文化，按照匹配性、全覆盖、独立性、有效性的基本原则，不断推进全面风险管理体系建设。通过开展“外规内化”专项工作，全年“立改废”制度及规范性文件500余项，风险管控及抵御能力处于行业领先水平。

从资产质量看，截至2025年末，该行不良贷款率为1.02%，与上年持平，资产质量位列全国前十大农商行第四；拨备覆盖率升至452.17%，同比提升16.62个百分点，风险抵补能力稳居全国前十大农商行前列。在银行业整体资产质量承压的周期中，这一“安全垫”为后续业务扩张提供了充足的缓冲空间。

万亿不是终点，而是下一程的起点。对一家地方法人银行而言，能否穿越周期，不只看规模增长的速度，更看风险底线的厚度、资本实力的韧度，以及与地方经济同频共振的深度。从对公业务的产业卡位，到零售金融的客群根基，再到风险管理与资本补充的主动作为，成都农商银行正在构建一套属于自己的稳健增长逻辑。这背后，是对安全底线思维的坚守，是制度与技术的双重保障——以制度筑牢合规屏障，以数字化转型赋能精准风控。不急躁、不冒进，在张驰之间把握平衡，在深耕与布局之间积累安全边际，这或许正是它行稳致远最可靠的答案。

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