国务院发文，数字人民币赋能供应链金融是大势所趋

移动支付网消息：近日，国务院印发《关于推进服务业扩能提质的意见》，提出要增强供应链金融专业服务能力。开展数字人民币赋能行动。探索跨境供应链金融标准互认。

该文件虽然短短一句话，却将数字人民币在产业端的潜力深度体现，数字人民币“赋能”是大势所趋。数字人民币自试点以来，试点范围不断扩大，应用场景也不断丰富，而除了零售支付等C端场景之外，对公领域与产业端的发展也至关重要。在产业端的场景中，供应链金融可以说是最基础、最关键的应用方向之一。

效率+可追溯：数字人民币改变对公结算体系

数字人民币作为中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有高安全性、即时结算、匿名性、可追溯等特性。

供应链金融是指金融机构基于对供应链核心企业实力及信用的了解、对供应链上下游结构特点及交易流程操作细节的掌握，通过严格审查整条供应链，将其核心企业和上下游企业联系在一起，提供创新金融产品和服务的一种融资模式。

供应链金融发展至今，仍面临运作流程透明度不高、金融效率及支付效率待提升、资金监管困难等诸多问题，数字人民币凭借其独有的技术与特性，将对供应链金融运作模式产生积极影响。

一方面，对于商户、企业以及产业端而言，“支付即结算”的改变将会是巨大的。这将意味着，数字人民币完全不同于银行货币，它是24小时运行的，没有隔夜问题，实时记录入账，这使得能够在供应链不同节点间即时结算，极大地缩短了资金流转周期。

另一方面，传统供应链金融中，资金转移往往需要通过多个银行和机构，有时还需要应对订单的验收、对账、账期等各种因素，这不仅增加了交易成本，也延长了资金到账时间；数字人民币的应用可以减少中间环节，有效提升资金使用效率，缓解了企业的资金压力，特别对中小企业和微型企业来说，这种效应尤为显著。

另外，数字人民币可追溯的账本记录了企业真实的交易行为，为银行提供了量化评估信用的新维度，有助于开发基于交易流水的信用贷款产品，降低对抵押物的依赖。

可信+可编程：数字人民币解决企业间互信难题

在常规的供应链金融模式中，金融机构以供应链核心企业为支撑，为供应链中小企业提供贷款服务。但是在传统的基于真实贸易背景的供应链金融业务中，通常会存在一些风险难题：

一方面，围绕核心企业上下游的企业资质信用难以辨识，真实贸易流程难以把控，放款之后的资金流向难以追踪；另一方面，金融机构不能深入参与供应链每个环节，因此，依托核心企业资质授信具有局限性，使得其无法触达更多层级、更多数量的中小企业，尤其是下游企业。

许多中小型供应商由于规模较小或缺乏抵质押物、信用记录而较难获得融资；而供应链金融解决方案则往往面临在跨行业、跨境过程中如何实现标准对接和互通的问题。

数字人民币以广义账户体系为基础，可支持企业通过任何的唯一身份标识来建立钱包，且与银行结算账户松耦合，这就为供应链金融服务进一步下沉提供了便利和降低了成本。通过结合贸易和支付信息，数字人民币可以根据相关支付规则和条款进行编程，并成为一种新的贸易融资工具，有助于商业银行、核心企业（买家）、中小型深层供应商之间更安全高效地完成信用穿透和资金流转。

一方面，供应链债权债务转移涉及的清分和结算可以通过数字人民币钱包完成，企业则不必要去不同银行开立结算账户，减少跨区域、跨银行开户成本；另一方面，由于信息强度高的实名数字人民币钱包具备较高的可追溯性，且钱包终端的选择也会越来越丰富，所以通过向实名钱包小额鉴权方式识别企业身份，会有更好的通用性和便捷度。

因此，数字人民币不仅能够满足不同的供应链金融服务场景需求，还能解决企业互信难题。数字人民币加载智能合约能确保“专款专用”，通过智能合约将融资资金与特定贸易合同绑定，确保资金只能用于向指定供应商支付货款，从根本上防止资金挪用，解决了银行对小微企业“不敢贷”的顾虑。

另外，结合物联网技术，数字人民币智能合约可以根据物流节点的确认自动触发支付，使得“物流、资金流、信息流”三流合一，从而实现交易闭环。

结语

随着数字人民币进入2.0“数字存款货币”时代，其兼具支付与存款功能，正从支付工具升级为服务实体经济、赋能“科技金融、绿色金融、普惠金融”等国家战略的重要金融基础设施。

未来，数字人民币的发展将不再局限于零售支付，无论是供应链金融、跨境贸易还是产业端的数字化改造，数字人民币+智能合约都能给予行业一定的数字能力升级，以实现传统产业的数字化落地。