莱芜农商银行多措并举做好“百姓身边银行”

近年来，莱芜农商银行积极创新产品，改进服务，切实做好“百姓身边银行”，为客户提供更加便捷、高效和低成本的金融服务。
一、普惠本源，拓宽农户金融覆盖面。一是大力推广“乡村振兴特色产业贷”“鲁担惠农贷”“济担助业贷”，支持农民增收致富；推广“农业产业链贷”“绿色转型贷”，助力新型农业经营主体规模发展；推广“农业机械贷”“粮食增产贷”“农业生产资料贷”，支持农机装备更新，保障粮食丰产丰收；推广“惠民消费贷”“消费分期贷”，助推农民消费升级；二是借助与两区政府签订的战略合作协议，全面对接街道（镇）政府，加强政银合作，围绕“一镇一业、一村一品”，积极拓展“三辣一麻”“三黑一花”等涉农特色产业链上下游市场主体，加大金融支持。深入推进“无感授信”普惠信贷模式，借助智慧营销系统，持续多轮开展无感授信，逐村集中批量授信，为适贷农户提供无感授信；积极对接两区文明办等部门，加快美德积分推广应用，将无形的美德积分转化为有形的信用资产，满足农户资金需求；三是选派优秀支行行长和客户经理担任“乡村振兴金融专员”，到乡镇村居挂职，落实客户经理驻村办公制度，定时定点开展金融服务。继续打造省市县三级“金融服务乡村振兴战略样板村”。加大农村关键人、种养大户、回乡创业人员、外出经商人员、进城务工人员等农村主要客群对接服务，加大信贷资金支持力度；四是加大推广“济担活力贷”“鲁担惠农贷”等政策性贷款产品，降低客户实际承担融资成本。充分运用支农再贷款政策，降低客户融资成本。
二、精准施策，优化城镇社区居民金融服务。一是顺应居民住房需求由刚性需求转向改善性需求的趋势，推广“住房按揭贷款”，加大住房资金支持；把握设备更新和消费提振新政策机遇，创新研发“新春备货贷”“双节惠购贷”，大力推广“消费分期贷”“惠民消费贷”，全力满足客户消费需求；推广“新市民系列贷”，切实提高新市民信贷支持力度；推广“信e快贷”“星火e贷”等线上快贷产品，满足企事业单位人员消费资金需求；二是持续推广“信e贷”“信e快贷”办贷模式，实现“自助申请、线上审批，当日申请、当日放贷”；依托“星火e贷”“信e快贷”等产品，加大推广线上办贷模式，全程实现“自助办贷、秒批秒贷”，加大“码上贷”二维码宣传推广，实现客户微信扫码线上办贷，提高客户体验；三是继续推行城镇社区清单管理，持续开展网格化营销，依托小区物业、网格管理人员、政府组织等力量，提高城镇社区营销实效。打造推广专属额度较小、用信灵活的“农商e贷”消费贷款备用金，为拓展中低收入消费客群提供营销支持。以改善型住房、设备更新和消费提振为契机，搭建营销场景，扩大城镇居民住房贷款、消费贷款投放。四是落实自律定价机制规定，下调存量房贷贷款执行利率，调整新增房贷执行利率，降低客户利息支出。积极宣传消费贷款贴息政策，做好符合条件的客户消费贷款的申报贴息工作。结合文明诚信幸福村（社区）开展，对文明诚信家庭等群体贷款需求，按规定适当给予利率优惠，助力培育社会主义新风尚。
三、深挖潜力，延伸个体工商户金融服务。一是推广“兴商贷”，满足基础经营商户的融资需求；推广“济担创业贷”“济担助业贷”等政策性贷款产品，支持大众就业创业；推广“乡村好青年贷”，支持农村优秀青年创业；推广“巾帼系列贷”，支持妇女生产创业经营；二是加强与政协、妇联、工商联等单位对接合作，组织开展政银企对接会，借助政府公信力加大个体工商户走访营销，依托“商e贷”等线上办贷模式，实现“自助办贷、秒批秒贷”，提升客户办贷体验。积极探索“主办行+专属信贷产品”信贷模式，提升信贷支持精准性和适配性；三是持续推行营业网点“周边一公里营销”和网格化营销，加强个体工商户走访营销和融资对接服务，确保营销服务全覆盖。开展“个体工商户金融伙伴育苗行动”活动，对接两区市场监管部门，全面参与个体工商户融资服务对接活动，获取分型分类融资白名单，积极给予信贷支持。四是主动加强与相关部门合作，加快推广“济担创业贷”“退役军人创业贷”等贴息和风险补偿政策性产品，降低客户实际承担利率。
四、提质增效，完善小微企业服务机制。一是针对小微企业财务制度不健全、有效抵质押物不足等问题，推广“微型企业主贷款”“普惠小微信用贷”等产品，解决授信、担保难题；针对融资周转频、需求急的特点，推广“小微企业循环贷”“无还本续贷”，便利客户生产经营；针对轻资产、重智力的特征，推广“济担科创贷”“科创e贷”，支持科创型小微企业发展；针对符合政策贷款小微企业，推广“济担活力贷”“鲁科贷”，借助政策贴息优惠政策，支持小微企业发展；二是对单户授信300万元（含）以下小微企业线上贷款，推广“小微企业信e快贷”，根据数据获取丰富度，简化或不再进行现场调查，提高客户办贷体验和便捷度。大力推广“小微企业信e贷”，实现线上申贷、自助放款模式，提升办贷效率；三是落实小微企业融资协调机制及“千企万户大走访”活动，将辖内小微企业纳入“千企万户大走访”范围，加大对接营销，满足资金需求。持续开展“民营和小微企业首贷培植行动”“小微企业金融服务三年攻坚行动”，摸排小微企业需求，扩大小微企业首贷、续贷、信用贷款规模，加大信贷支持力度；四是充分运用国家普惠小微贷款支持工具、支小再贷款、民营企业再贷款等政策，加大“济担活力贷”“鲁科贷”等贷款投放，借助政府财政贴息优惠政策，切实降低小微企业综合融资成本。
五、场景赋能，提升社保卡服务效能。一是聚焦社保民生需求，深化涉银合作，全面推进社保服务就近办、便捷办、暖心办。依托全行营业网点和便捷社保网点，推行社银一体化服务，开通社保服务专柜，将社保信息查询、社保缴费、养老金支取等高频业务实现一站式办理；二是依托为网点配备的社保卡即时制卡机，全面落实社保卡即时制卡、立等可取服务，优化制卡、发卡、激活全流程，实现一站式办理、一站式激活，有效解决群众办卡慢、用卡难问题；三是定期携带移动社保卡制卡机深入社区、村庄、企事业单位提供“农商移动银行”服务。针对老年人、残疾人、行动不便等特殊群体，主动提供上门激活、密码重置、业务代办等暖心服务，精准帮扶特殊群体，做到服务不缺位、关爱不断档；四是推出“美团外卖随机立减”“茂业一元停车”等绑卡用卡活动，丰富社保卡客户用卡场景并提供优惠，与公交公司等平台合作搭建社保卡乘公交等场景，充分发挥社保卡金融功能优势，推动社保卡普及应用；五是深入社区、乡村、网点开展社保政策集中宣讲活动，重点普及参保缴费、待遇领取、社保卡使用等政策，同步讲解用卡安全、电信诈骗、虚假社保信息识别等知识，不断提高群众风险防范意识。（李方）
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