降息潮下跳涨35个基点！有民营银行为吸储定存利率大幅“加息”，与大额存单利率倒挂

来源：市场资讯

　　财联社4月21日讯（记者 郭子硕）步入二季度，多家银行在开门红结束后密集调降存款利率，以期压降负债成本。当前，民营银行存款利率普遍迈入 “1 字头” 时代，但财联社记者近期调研发现，仍有民营银行不惜大幅“加息”进行揽储。

　　近期，天津金城银行通过专属存款等操作，逆势上调三年期定期产品的利率，从1.75%直跳2.1%，罕见上浮了35个基点。相较于当前行业普遍不超过20个基点的上调幅度，这一上行幅度显得尤为突出。

　　此次上调之后，金城银行同期限的定期产品利率已显著高于该行大额存单利率水平。2026 年初，该行大额存单 1 年、2 年、3 年存款利率分别为 2%、1.9%、1.8%；目前已降至 1 年期 1.95%、2 年期 1.9%、3 年期 1.7%。其 2 年期、3 年期定存利率已分别超大额存单15个基点、35个基点，形成明显利率倒挂。

　　三年期定存利率罕见上浮35个基点，可绕开限额约束

　　“之前三年期存款利率大概在 1.7%左右，这个月起调整了政策，三年期定存产品利率能提升到2.1%了。”金城银行一名工作人员对财联社记者表示。不过其称，该行 APP 常规展示区仍维持原有低息水平，想要享受高息，需通过 APP 滚动条幅进入专属存款通道才能办理。

　　财联社记者登录金城银行官方APP查询核实发现，该行常规3年期整存整取利率水平显示为1.75%。其他期限的利率情况为：一年期 1.4%、二年期 1.8%、五年期 1.7%，其中二年期常规定存产品已显示售罄。

　　专属通道内的定存产品利率则有明显上浮：2 年期存款利率可达2.05%，且无额度限制；3 年期定存产品 “津彩存” 利率为2.1%，标注限额 10 万元。为突破限额限制，该行工作人员补充介绍，“要是想存超过 10 万也有办法，开通‘成长存钱罐’账户，再购买这款产品就没有限额了。”

　　财联社记者实测发现，开通 “成长存钱罐” 账户流程简便，仅需提供姓名和绑定的银行卡号，全程耗时不超过 10 分钟。该账户页面小字标注显示 “开通的银行账户以及该账户下购买的存单均归属本人所有”，资金权属仍归储户主账户。

　　多家民营银行今年以来均下调存款利率

　　财联社记者注意到，尽管部分民营银行采取灵活上调利率策略，但存款利率整体下行仍是行业主流趋势。据不完全统计，多家民营银行今年已经相继下调各期限存款利率：

辽宁振兴银行自1月4日起调整人民币存款利率，三年期利率从 1.90% 下调到 1.80%，两年期调整为 1.80%，五年期下调至 1.70%；

安徽新安银行自1月16日起下调存款利率，两年期从 2.35% 下调至 2.25%；

华瑞银行近两个月已两次下调存款利率，3月1日起将2年期定期存款利率由2%调至1.95%，3年期由2.05%调至2%，5年期由2%调至1.95%。4月14日起，五年期进一步从 1.95% 下调至 1.9%，三年期从 2% 下调至 1.95%，两年期从 1.95% 下调至 1.9%；

　　某银行业分析师向财联社记者表示，部分银行在行业降息周期中逆势提息，核心动因在于稳定负债，反映出其负债端压力较为突出，试图提高利息揽储以填补资金缺口。

　　不过，该分析师也提醒，在净息差持续收窄背景下，此举虽能在短期内锁定长期资金，但也暴露出吸储能力不足的问题。