中国抗癌协会携手险企破局支付难，指南对接商保让抗癌更可及

4月15日，2026年全国肿瘤防治宣传周暨中国抗癌日启动仪式在深圳前海举行。本次活动以“肿瘤防治 赢在整合”为主题，在汇聚全国优质医疗资源传递科学抗癌理念的同时，更在商业模式创新上迈出关键一步——中国抗癌协会与富德生命人寿启动商保支付协同专项，推出国内首款基于《中国肿瘤整合诊治指南》（以下简称CACA指南）的防癌险。

这一“权威指南指导诊疗、商业保险补充支付”的跨界融合，针对规范诊疗以及支付得起的核心痛点，通过整合医疗规范与保险工具，提升肿瘤患者群体对科学治疗的可及性与依从性。

整合医学汇聚权威力量，构建肿瘤防治新生态

启动仪式上，中国抗癌协会（以下简称“协会”）理事长樊代明院士深刻阐述了“肿瘤防治 赢在整合”的深层逻辑。他指出，肿瘤防治是一项系统工程，必须推动从“国内向国际、学术向文化、现在向未来”的跨越。樊代明院士强调，中国抗癌协会已会聚全国16000位行业认证专家，依托CACA指南推动诊疗的规范化与标准化，旨在让高水平医疗服务惠及更多患者。这一整合的理念不仅贯穿于学术交流与科普宣教，更延伸至支付体系的深层变革。

作为本次活动的重磅举措，协会与富德生命人寿的合作打破了商业保险仅限于“事后理赔”的传统角色。面对当前肿瘤治疗中部分超出医保范围的高昂费用，双方试图通过顶层设计疏通“医与险”的衔接堵点。

富德生命人寿精算临时负责人关凌在采访中表示，商业保险在防治医疗和提供商业支付方面已作出重要贡献，“商业医疗保险对医疗的理赔已经达到了4000亿元的量级”，但在对接前端优质诊疗方面仍有提升空间。此次与权威医学协会合作，正是要将CACA指南的诊疗规范与商保支付服务深度融合，把商业保险“从一个事后的理赔方逐步转变成了一个主动的生态的整合者”。

商保嵌入CACA指南标准，普惠定价撬动高额保障

基于上述战略构想发布的“富德生命康爱无忧防癌医疗保险”，其核心创新在于将中国抗癌协会的CACA指南作为健康管理服务专业支撑。关凌解读道，该保险产品最大的特点是“不仅包含当前市场同类防癌产品的经济补偿功能，还是一份由国内医学权威指导下的科学抗癌的服务方案”。若患者遵循CACA指南接受规范治疗，商保将对医保范围覆盖以外的合理诊疗部分给予支付支持。这一设计既是一种经济保障，也是一种引导——通过保险条款的牵引，鼓励患者选择科学规范的诊疗路径。

该保险产品在设计时实现了较高的普惠性。关凌提供的数据显示，以一名40岁男性投保该保险产品为例，该主险的恶性肿瘤及原位癌医疗保险金一年保额可达300万元，而年交保费为392元。相对低廉的保费门槛背后是精准的支付逻辑：商保专注于解决医保目录外的支付压力，通过引导患者走向CACA指南所倡导的规范路径，既减少了因过度医疗带来的资源浪费，又确保了必要且合理的创新疗法能够被覆盖。

临床视角印证支付刚需，规范诊疗需医患保三方共情

支付模式的创新最终需回归临床价值检验。

暨南大学附属第一医院副院长、肿瘤内科专家赵建夫从一线视角揭示了支付压力与治疗依从性的紧密关联。其所在科室每月出院患者为600至800人次，每年收治近万名以中晚期为主的住院患者。在临床实践中，经济负担常成为影响治疗连续性的隐形障碍。

赵建夫分享了一则真实案例：一名晚期前列腺肿瘤患者在接受治疗后病情显著好转，其子却因家庭经济变故发出求助信息，“他儿子给我发了很长一段信息……说你现在实现了当初对我爸爸的承诺，确实做到了，但现在我们这边因为房子拆迁款没拿到，经济就难以支付”。赵建夫坦言：“治病就是解决问题，经济也是问题之一，甚至是一个很大的问题。”

面对层出不穷的创新药与治疗方案，赵建夫认为医生的责任在于“用好药、把药用好”，在追求疗效的同时兼顾患者的经济承受能力。此次商保与CACA指南的挂钩，在他看来提供了一种制度性缓冲方案，有助于缓解因信息不对称与支付能力不足导致的治疗迟疑。通过商业保险对规范诊疗路径的托底，能够引导患者更加安心地遵从科学方案，减少因经济考量而对疗效的妥协。从指南标准到临床执行，再到保险支付的闭环设计，正呼应了樊代明院士所强调的“整合”之力——唯有医疗技术与支付体系协同共振，科学抗癌的红利才能真正触达每一个需要的个体。

采写：南都N视频记者 王道斌