咸阳黄金商户网上接单卷入涉诈风波，10万元货款不敢动，还被警方处以1000元罚款；律师说法

正常承接黄金加工与销售订单，按时发货、收款真实，却因对方资金涉诈受牵连，银行卡被异地冻结，被警方处以1000元罚款。此外，收到对方一笔10万元的货款现在还趴在账户里，也不知该如何处置。

网上接单黄金交易，莫名陷入涉诈风波

今年1月20日，陕西咸阳市民杨先生通过小红书结识一名客户，对方提出定制一款金手镯。双方沟通后约定，手镯重约40克，总价款5.3万余元。客户支付1000元定金后，杨先生按要求完成加工。1月24日，客户付清尾款；1月26日，杨先生通过顺丰快递，将成品金手镯发往客户指定的深圳地址，快件被顺利签收。

杨先生与客户的对话截图

第一笔交易完成后，该客户再次联系杨先生，提出购买10万元的金条，并于1月27日将10万元转入杨先生的另一张银行卡。杨先生按约定备货并发货，不久后发现，接收5.3万余元手镯款的银行卡，被广东佛山警方冻结。

图为汇款电子回单

察觉资金异常后，杨先生立即联系快递拦截，成功追回金条。经核实，第一笔5.3万余元货款中混入电信诈骗资金，是其银行卡被冻结的直接原因。第二笔10万元资金虽未被立即冻结，但因来源存疑，杨先生不敢擅自动用。

资金进退两难：5万提取、5万被冻，剩余5万悬而未决

“第一笔交易的5万元到账后，我就取现了。第二笔交易，对方将10万元汇入我另一张账户，几天后我打算把这10万元转入之前的账户，刚汇进5万元，账户就被冻结了，剩下的5万元还在第二个未冻结的账户里。”杨先生说。

据杨先生介绍，佛山警方曾联系他，要求返还5万元涉案款项。“但我是真实交易，黄金已经交付。如果警方能追回黄金，我愿意退还这5万元，反诈不能让我个人承担全部损失。”

更令杨先生困扰的是，警方追缴的5万元涉诈资金已被取现，而黄金已交付买家，他因此拒绝返还该笔款项。第二笔交易中，5万元被冻结在账户内，另外5万元状态正常，金条也已成功拦截追回。但这10万元是否涉及电诈，警方始终未给出明确答复，缺乏正式处置指引，杨先生既不敢私自使用，也不清楚应上交、退还还是继续保管，资金问题长期悬而未决。

当地警方协查后处以1000元罚款，商户存异议

“最初佛山警方要求我前往当地配合调查，因我身在咸阳，最终交由咸阳警方协助核查。”杨先生表示。

3月25日，咸阳市公安局渭城分局对杨先生作出行政处罚。该局反诈中心出具断卡线索，认定涉案金额5万元，经调查杨先生存在将个人储蓄卡非法提供他人使用的行为，依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条第一款、第四十四条之规定，决定对其处以1000元罚款。

图为行政处罚决定书

杨先生难以接受处罚结果，他表示自己全程为真实经营交易，持有完整沟通记录、转账凭证、物流签收单，客户付款、己方发货属于正常生意往来，不存在出租、出借、出售银行卡的行为，且对对方资金涉诈一事毫不知情，主观上无任何违法故意。

此后，杨先生多次拨打12345政务服务热线，并前往公安分局督查科反映情况，希望解决罚款争议、明确10万元资金处置方案，但问题始终未得到妥善解决。

4月16日，华商报大风新闻联系咸阳警方办案民警，对方表示对杨先生的处罚属于正常执法处置。“他向对方提供的账户涉案，涉案款项进入账户后被其转移。”办案民警称，当事人如对处罚决定不服，可依法申请行政复议。

关于第二笔10万元资金，民警解释称，相关情况已上报分局，目前正在研究依法处置方案；在警方作出正式认定与处置意见前，杨先生无权擅自处置该笔资金。

律师说法：误用个人账户收货款涉诈，合规经营是关键

陕西恒达律师事务所高级合伙人、公益律师赵良善认为，本案中，金饰经营方未使用对公账户开展经营结算，而是用本人名下两张不同私人银行卡接收大额黄金交易款项，客观上形成将个人银行账户交由他人用于资金支付结算的状态。即便商户主观上不知情对方为诈骗人员、无帮助转移赃款的直接故意，但其随意使用多个个人账户对外收款、未使用规范经营账户、未对交易对手身份及资金来源做必要核验，已构成“非法使用、提供本人银行账户”的客观违法行为。该条款适用严格责任（无过错责任）原则，只要客观上实施非法提供、使用账户用于异常资金结算的行为，即可认定违法，主观是否“故意”“知情”，仅影响处罚轻重，不影响违法定性。

公安机关依据《反电信网络诈骗法》第四十四条规定：“违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款……”对其处以1000元罚款，综合其情节轻微、未实际获利、初次涉案、主观恶性较小等情形，已属显著从轻、从低幅度处罚，适用法律正确，处罚幅度并无明显不当。因此，商户仅以“不知情、正常交易”为由主张免除处罚，缺乏法律依据。

赵良善表示，警方要求退还5万元涉案资金程序合法。根据相关司法解释，诈骗赃款属违法所得，应优先返还被害人。经营方可主张善意取得，需证明交易真实、按市价交易、已交付黄金且不知情、无重大过失，并提供合同、物流、聊天记录等材料；若构成善意取得，依法不予追缴，否则应配合退赃。

赵良善指出，商户收到的10万元应原地留存、禁止动用，立即向办案警方书面报备，说明资金来源、未使用情况，并提交全部交易凭证、聊天记录等材料，等待警方认定：若认定为赃款，按指令处置；若认定为合法资金，再按正常经营使用。全程需留存转账记录、沟通记录及报备回执，避免被认定为转移赃款。

赵良善建议，若商户对1000元处罚不服，可优先通过行政复议维权：自收到处罚决定书60日内，向作出处罚的公安机关上一级机关或本级人民政府申请行政复议，提交申请书、处罚决定书、交易凭证、不知情证明等材料；对复议结果不服或复议机关逾期未作决定的，可在6个月内向人民法院提起行政诉讼，诉请撤销处罚、确认违法，主张情节显著轻微、非故意提供账户，请求变更或撤销处罚。

赵良善提醒，黄金买卖需具备相应资质：营业执照需包含黄金制品加工、零售或批发经营范围；需向中国人民银行备案，部分地区需取得贵金属经营许可；大额交易（≥5万元）须实名核验、留存身份信息及交易凭证，严禁使用私人账户收款。经营者应杜绝多账户收款、出借账户等行为，大额交易严格落实风控要求；消费者则需选择具备正规资质的商家交易。

华商报大风新闻记者 谢涛 编辑 李婧