宁夏推进农信改革，20合一！全国已有14省份完成

【文/羽扇观金工作室 陶立烽】

4月8日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（下称 “黄河农商银行”）及辖区多家县市农商行同步发布公告，该行拟于2026年4月24日召开2026年第二次临时股东会，审议吸收合并19家县市农商行、相关股权转换等关键议案。这标志着宁夏农信系统统一法人改革进入实质性推进阶段。

黄河农商银行成立于2008年12月，由原宁夏自治区联合信用社与银川市联合信用社合并组建，是全国首家省级联社改革试点单位。长期以来，该行以投资入股方式布局辖区19家县市农商行，平均持股超20%并派驻管理人员，形成独具特色的“金融持股公司”模式。

截至2025年末，黄河农商银行系统拥有法人机构20家、员工5000余人、营业网点361个，资产总额达2507亿元，存贷款余额分别为1874亿元、1478亿元，存贷款市场份额稳居宁夏金融机构首位。

2022年全国农信体系新一轮改革启动后，宁夏黄河农商银行参照海南、辽宁、甘肃等省份组建省级农商行经验，历经多轮测算与方案修订，形成《深化宁夏农村商业银行改革实施方案》，获自治区党委金融委审议通过并上报国务院。2024至2025年，该行完成两轮增资扩股，总股本由16亿股增至18.5亿股，宁夏惠民投融资有限公司（自治区财政厅全资）成为第一大股东，资本实力与抗风险能力显著提升。

2026年新年贺词中，黄河农商银行披露宁夏农商行深化改革方案已获批准，被视为省级农商行改革的标志性探索；同年宁夏回族自治区政府工作报告明确提出，年内完成全区农商行统一法人改革。

此次吸收合并完成后，宁夏辖内所有农商行将实现一次性整合，农信系统正式从“金融持股公司”转向统一法人模式。

截至2026年4月，全国已有14省份完成了2022年开始的本轮农商银行（农信社）改革。

其中，辽宁、海南、河南、内蒙古、吉林、新疆、甘肃7省份落地统一法人省级农商行，云南、黑龙江与宁夏同步推进该模式。在该模式中，全省农信/农商行直接吸收合并为一家省级银行，县级为分支，省县共同出资入股，辽宁农商行为全国首例省级统一法人农村商业银行。

浙江、山西、四川、广西、江苏、江西、贵州等7省份则采用联合银行模式，分为两级法人，广东、湖北、陕西、河北正在以该模式跟进改革。在联合银行模式中，浙江又和其他省份略有区别，浙江农商联合银行采取“下参上”的方式，全省82家县域农商行共同出资组建浙江农商联合银行，后者不再开展个人企业存贷业务，更多发挥平台型业务，比如组织域内行社之间的本外币资金调剂，买卖或代理外汇、债券等。

业内人士认为，统一法人与联合银行是当前农信改革主流，前者有利于彻底化解历史风险、提升整体实力，适用于风险较大或者法人机构不多的区域，而后者改革阻力小、保留县域灵活性，适用于风险可控的区域。

此外，除了上述21省份外，北京、上海、重庆三个直辖市早在2005年和2008年完成了改革，采用统一法人模式，以及西藏并没有农商银行。其他6省份，湖南、安徽、山东、福建、青海、天津则尚未公布农信改革方案。不过，青海省农商银行（农信社）系统2026年度工作会提出，统筹大平台赋能与小法人活力释放，实现“放得活、管得住”，这或许意味着青海将采取“联合银行”模式。