为什么华尔街最大的谎言就是告诉你买入指数基金ETF就可以躺赢?

你们肯定听过这种话，对吧？说个人投资者不用瞎折腾，直接买标普500或者纳斯达和1000的ETF闭着眼睛一直买，你就等于坐上了印钞机。但现实情况是，相信这个谎言的人90%都会亏钱。为什么呢？因为大家根本没有搞明白，你自己面对的是一个什么样的游戏。你只是看到的过来人的结果，却没有经历过过程。而个人投资者最大的问题就是投资经验太少。投机经验太多了。虽然说持续投资是一个关键，但是在这个过程中，你要承担什么级别的精神折磨。今天我就把人性里面最要命的几个心理给你们掰开看看。第一个错误就是严重低估了长期这两个字的分量。很多人一进场拍着胸脯说，这是我的养老金，我准备定投30年，然后你就打开复利计算器开始算，每个月10000块钱年化10%，30年后就是几百万。看着这个数字，感觉口水都快流下来了，好像明天这笔钱就能到你的账里面都开始计划怎么花了。但你想过没有？你在键盘上敲下去的这30年，在真实的世界里是一个什么概念？你从出生到上学，到大学毕业，再到社会上摸爬滚打，在工作8年，这整个过程也就30年。也就是是说，你得把从记事起到三十而立的年龄，再完整的痛苦的再走一遍，才算完成了一个投资周期。但是很多人却天真的认为，在这个漫长的看不到头的日子里，你能像一个圣人一样。市场大涨的时候，你不谈，市场暴跌的时时候，你不怕稳稳的拿住不动，你能把交易软件删了30年不看吗？从数据上来看，标普500过去30年年化回报确实接近9%%，买的人都应该发财。但真实的研究结果是，投资人的实际回报长期被指数甩在后边。因为市场一旦暴跌，你就会清仓，这叫恐惧。等行情好了，看别人晒收益，你又在最高点冲进去接盘，这叫贪婪。市场确实是螺旋式上升的。但因为你的贪婪和恐惧，你一次又一次把自己从车上扔了下去，这就是时间对你的第一个惩罚。如果你觉得自己的定力够强，能够熬过时间的折磨，不用着急。第二个坑马上就来，真正干扰你投资的不仅仅是时间的漫长，还有别人的暴富，你老老实实的定投ETF，但你很快就会发现真正的投资和你创业和你工作没有任何区别，都是极其枯燥，极其孤独的。你每天打开手机，看到哪个小朋友炒币发了财，或者是一个连财报都看不懂的老登，靠买了一个垃圾股翻了3倍。这些报富的故事在你眼前晃来晃去的时候候，你当初发誓，我只要稳定回报那句话，在别人眼里做是个笑话。你可能开始怀疑我是不是傻呀？为什么别人赚钱那么轻松，我却在苦哈哈等着每年9%的无聊的收益。这就是人性里最致命的毒药。嫉妒你选择了ETF本质就是放弃了短期暴复的可能去换长期的确定性。但你一个跑马拉松的，看见短跑选手冲刺，你也想跟着冲刺，结果就是你半路腿就抽筋了，退赛了。华尔街有句话，当所有人都在派对里狂欢时，最后一个推门进去的人不是来享受的，是来买单，是来洗盘子的。巴菲特2008年干的那个事，你们可以再去看看，他拿1000万美金跟华尔街那帮顶级的对冲基金经理对赌十年。那帮精英天天追着热点搞各种复杂的操作。巴菲特呢就选了一个最无聊的标普500指数基金，然后就去睡觉了。十年后结果怎么样呢？天才交易员们扣掉各种费用，年化回报才2%。巴菲特这个偷懒的年化7%，连华尔街的顶级大脑都干不过指数，你一个靠上班摸鱼时间看盘的业余选手，你告诉我凭什么觉得你自己能赢。好，你说你懂了，我不嫉妒，我就熬着就老老实实的存钱，这把可以了吧？不好意思，现实的冷酷又来了，这就是第三个致命的错误。你天真的以为你的生命的节奏能跟市场的节奏同步。你看账户里的钱变多了，开始膨胀了，觉得留现金没有用，然后把钱都砸进股市，但你不要忘了，你的人生不是一条直线，我30岁事业正旺，我也以为我一辈子可以平铺青云，但苍天饶过谁呀，谁的人生不是起起伏伏。这句话我想过来人都能够理解。未来十年，你总会遇到急用钱的时候，结婚啊，买房啊、生病事业，哪件事不需要钱，你安慰自己，到时候卖股票套现就行。每股从1928年以来，平均45年就有一次超过200%的大跌。要是市场崩盘的时候，正好是你着急要交首付，等着钱救命的时候呢，市场下跌不是下楼梯，而是抱着孩子跳井，你账户里有100万准备下个月付首付，结果金融危机一来，一周就变成60万，那40万的窟窿，你去哪去补，最后只有一个结果，你只能在市场最恐慌。价格最低的时候割肉，你亲手把自己变成了我以前说的那种，因为制度约束被迫在最低点割肉的公募基金。我今天就把这三个血淋淋的大坑撕开，不是劝你别投资，是让你扔掉那些不切实际的幻想。想在这个市场活下来，你只需要记住几条铁律。第一，忘掉复利计算器，把每个月买入变成不需要动脑子的肌肉记忆。第二，守住你的能力圈，别人的钱跟你没关系，管好你自己的脑袋。第三，投资是极度孤独并且极度无聊的，你的那点三角猫功夫拼不过大厂的算法。你的重心是靠工作把本金做大，而不是靠投资一夜暴富。第四，永远给自己留足够救命的现金，绝不让生活里的意外，逼你在市场崩盘的时候卖掉待血的筹码。记住，能救你的从来不是什么投机取巧的短视频，而是你那颗极度理性的大脑!