全面建制启动！多地长护险实施路径出炉，覆盖节奏、费率因地制宜

历经十年试点、覆盖超3亿人、惠及330万失能人员的长期护理保险（以下简称"长护险"）制度，正式从局部试点走向全国推开。4月12日，北京商报记者注意到，近期河北、河南、山东、云南、辽宁等十余个省份密集发布长护险实施方案或征求意见稿。

在国家统筹推进的总体布局下，各省结合自身经济发展水平、人口老龄化现状以及前期试点实践，因地制宜探索差异化的长护险实施路径。

因地制宜探索实施路径

3月下旬，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，明确建立适应我国基本国情，覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长护险制度。在统一框架下，各省、自治区根据自身经济基础、人口老龄化程度和试点经验，探索更加具象的实施方案。

在人口覆盖方面，有些地方探索长护险同步覆盖职工与居民，不让一个群体"掉队"。如山东省政府办公厅印发的《关于建立完善长期护理保险制度的实施意见》明确，在覆盖范围上，将用人单位及其职工、退休人员、灵活就业人员以及未就业城乡居民等，全部纳入长期护理保险的保障范围。

更多省份选择先从单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步，逐渐将城乡居民纳入保障范围。《河北省建立长期护理保险制度实施方案》提到，2026年起，全省各统筹地区启动长期护理保险制度，优先从覆盖单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步。2027年底前，全省各统筹地区覆盖未就业城乡居民。到2028年底，统筹城乡的制度安排基本确立，政策体系统一规范。《甘肃省建立长期护理保险制度的实施方案（征求意见稿）》同样拟定，2026年开始，先从单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步。2027年，将城乡居民纳入保障范围。

在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来，覆盖顺序差异反映了不同地方财政承受能力的分层。山东"不让一个群体掉队"体现的是一步到位、公平优先的取向，适合经济较强、老龄化压力紧迫的地区；而河南、河北等地"先职工后居民"的渐进路径，则是在基金可持续性压力下的务实选择，职工医保缴费基数明确、征收体系成熟，先行试点可快速建立制度框架，再逐步扩展。

此外，从费率来看，不同省份的政策也有细微差别。对于长护险费率，以单位职工为例，多数省份由用人单位和个人共同缴费，按同比例分担，缴费费率分别为0.15%左右，合计0.3%。但浙江省则是固定费率，去年发布的《关于做好浙江省省级单位长期护理保险实施有关工作的通知》提到，起步阶段，按照每人每年90元标准筹资，在职职工由个人和用人单位各承担45元。

全面铺开仍有挑战

虽然此前各地在试点阶段积累了一定经验，但不得不承认，从试点到全面铺开，长护险仍面临从"从无到有"到"从有到优"的升级挑战。

首当其冲的难题在于覆盖面的广度与深度。业内专家表示，与我国庞大的人口总量相比，目前长护险的覆盖群体仍处于较低水平，尤其是多数农村地区居民，尚未被纳入这一保障体系之中。如何将农村老年群体纳入保障范畴，成为检验这一制度公平性的首要课题。值得关注的是，农村地区不仅人口老龄化、空巢化问题更为严峻，护理服务资源也最为紧缺，这种供需失衡的现状，成为长护险在全国范围内推广过程中最难突破的"最后一公里"难题。

除了覆盖面的局限，制度的可持续性与服务承载力同样面临严峻考验。苏商银行特约研究员付一夫表示，一方面是筹资机制不稳固，居民端缴费意愿弱、财政补贴压力大；另一方面是照护服务供给不足，专业护理机构、人员短缺，居家与机构护理衔接不畅，服务质量参差不齐。

面对上述痛点，如何精准破局？付一夫建议，首先建立多元稳定筹资体系，推动个人、单位、财政合理分担，探索医保基金结余适度支持，减轻直接缴费压力。其次加大照护服务体系建设，扶持专业化机构，培育护理人才，完善居家、社区、机构联动模式。最后健全基金监管与待遇支付机制，兼顾保障水平与基金可持续，为长期推广筑牢基础。

北京商报记者李秀梅