从“一笔贷款”到“全生命周期”陪伴 广发银行构建综合金融生态破解科技企业融资难题

（来源：广州金融）

在广州黄埔，一家半导体封装材料企业曾因轻资产运营、研发投入占比高，在传统信贷评估中屡屡碰壁，其持有的核心专利难以转化为融资“砝码”。依托广发银行总行“科技创新能力评价模型”，广发银行广州分行将发明专利含金量、研发团队资质、技术成熟度作为核心评估指标，为企业核定9000万元敞口授信，额度较最初提升17倍。“这套评价体系真正看懂了我们的价值。”该企业创始人表示。

3月初，科技部、金融监管总局等四部门联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展 有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》，2026年全国两会上，“加快发展新质生产力”成为焦点，金融体系如何更有效地支持科技创新，成为助力国内产业升级的重要课题。银行业作为连接资本与创新的桥梁，正从提供传统信贷服务，向成为创新全周期的陪伴者深度转型。

《金融时报》记者近日从广发银行获悉，该行对科技创新、先进制造等领域给予差异化的授信审批授权，开通审批绿色通道，优化流程，提升对重点科技项目的支持效率和力度。通过“科技创新能力评价模型”，已对超过1020家科创企业进行信用评级调优，助力“知产”变资产。

“科创企业在不同发展阶段的金融需求呈多元化特征，广发银行创新推出的‘科创慧融’服务体系的迭代，正是对这种需求的精准响应。”广发银行相关负责人说。

在东北全面振兴战略纵深推进的背景下，广发银行哈尔滨分行通过“敞口授信+低风险授信”灵活组合，配套流动资金贷款、电子银行承兑汇票等多元化工具，为某航空科技企业量身打造1.5亿元综合授信方案，有效破解高新技术企业技术研发与产能扩张的融资难题。

某家研发眼科新药的创新药公司，其全球首创产品尚处临床Ⅱ期，尚未形成销售规模。广发银行广州分行突破传统风险评估框架，基于技术领先性和临床数据表现，率先为其提供1亿元3年期流动资金贷款，以“耐心资本”支持关键研发阶段。

对处于快速成长期的企业，服务则从“纾困”转向“赋能”。以某新能源汽车连接器供应商为例，14年前，广发银行广州分行从初始2000万元的贷款起步，逐步扩展至14亿元的综合授信，涵盖流动资金贷款、项目融资到供应链金融、跨境结算的全景式服务，伴随企业从初创阶段迈入上市辅导期。在高端制造领域，山东某智感电子科技公司专注激光雷达组件研发，为助力高性能激光雷达项目扩产，广发银行济南分行迅速组建团队，为企业量身定制融资方案，1个月内完成两亿元银团贷款参团流程，精准支持机器人核心零部件国产化研发。

目前，广发银行已构建起“线上信用贷+线下场景贷+综合金融服务”的多元产品矩阵，2025年，“政担贷”“科技人才贷”等创新产品在多地实现规模化推广。

值得关注的是，广发银行还充分发挥背靠中国人寿集团特色优势，统筹运用好股权、债权、保险等手段，为科技企业提供“股债贷投保”一揽子综合金融解决方案。例如，在某芯片封测龙头企业的大额融资项目中，广发银行南京分行协同国寿股权公司，创新采用投贷联动模式，在提供信贷支持的同时协同引入股权投资配套资金。高效的协同服务为企业研发扩产注入了强劲动能，目前，企业在广发银行的贷款余额已超2.8亿元，银企合作不断深化。

广发银行相关负责人表示，围绕大湾区国际科创中心建设，广发银行推动科创金融新模式，探索完善“银行信贷+险资长投+保险保障”的综合金融解决方案。深度参与广州市“益企共赢计划”，吸引超230家科技企业签约，合作金额超82亿元。

据统计，2025年广发银行承销科创债券39亿元，并运用行内资金参与投资3笔科创债券，实现“承销+投资”双向发力。截至2025年末，广发银行科技型企业贷款余额突破2695亿元，年增速超14%，服务科技企业超万户。

广发银行表示，将在科技金融领域大力推动数智变革，持续推动科技金融模式创新，深度链接金融与产业需求，以专业金融服务为实体经济注入更强劲动能。

来源：金融时报