利率3.8“突变”8.7！银行隐瞒实情，客户还款五年多才知道猫腻

申请银行贷款时，贷款利率直接决定了借款人的长期还款压力，是每一位有信贷需求的人最关心的核心问题，选择利率更优惠的银行，也成为大多数人的普遍诉求。可江苏无锡发生的一起抵押贷款纠纷，却让大众看到了信贷业务办理中存在的不规范问题，一场持续五年的利率争议，也引发了公众对金融消费权益保障的广泛讨论。

据2026年4月9日的报道称，2021年4月，无锡市民王先生打算用自有住房办理抵押贷款，为了找到利率更划算的银行，他提前咨询了多家金融机构，了解到当时市场上同类贷款的年利率普遍在4.8%到5.8%之间。经过多方对比，通过中介介绍得知常熟农商银行的贷款利率更为优惠，年利率仅3.8%，远低于市场平均水平，权衡之后，王先生最终决定在这家银行办理贷款业务。

在银行业务经理的协助下，王先生很快完成了贷款所需的各项前期手续，并在2021年4月29日正式签订个人借款合同，合同约定借款金额68万元，还款期限十年，每月连本带息还款8500元左右。但在签订合同时，业务经理直接跳过了利率约定的页面，没有让王先生查看相关条款，只是告知他合同内容都是常规条条框框，无需细看，直接签字即可，同时依旧明确承诺贷款年利率为3.8%。更不合常理的是，合同签订完成后，银行并没有将属于王先生的那份合同交付给他，此后五年时间里，王先生多次向银行索要借款合同，都被银行方面以各种理由推脱，他也始终被蒙在鼓里，一直按照3.8%的年利率标准，按时偿还每月贷款。

直到2026年2月，王先生萌生了提前还清贷款的想法，在查询贷款系统时，意外发现自己的贷款实际年利率竟是8.7%，比当初承诺的利率翻了一倍还多。发现这一问题后，王先生立刻找到银行相关负责人沟通，银行方面虽表示愿意调解，但前后四五次的协商都没有达成一致结果。调解过程中，王先生依旧多次提出查看原始借款合同的诉求，可银行始终拒绝提供，直至当地记者陪同王先生前往常熟农商银行惠山支行，经过记者再三沟通坚持，银行才拿出了这份王先生五年都未曾见过的合同，上面清晰标注着贷款固定年利率为8.7%。在王先生看来，银行全程隐瞒真实利率、拒不交付合同，本质上就是刻意隐瞒关键信息，目的就是让自己在不知情的情况下偿还高额利息，以自己的贷款资质，完全没有理由放弃市场低利率，主动选择如此高的利率。

针对合同交付的问题，银行工作人员仅表示正常流程下签完合同会给到客户，面对媒体采访则称需要向上级行报备，截至事件相关信息发布，银行方面并未给出任何正式的回应与解释。

事件在网络上发酵后，不少理性网友发表了自身看法。有网友认为，信贷合同本就应该一式多份，借贷双方各执一份是基本准则，银行长期扣押合同，本身就侵犯了消费者的知情权。也有网友表示，贷款利率是贷款业务的核心条款，工作人员刻意回避关键条款，流程上存在明显漏洞，金融机构本该做好信息告知义务，却利用信息差让消费者陷入被动，实在有违金融服务的初衷。还有网友提到，这类信贷业务不规范操作并非个例，金融行业的服务流程确实需要进一步规范。

金融机构开展信贷业务，理应坚守诚信底线，严格遵循服务规范，主动保障消费者的知情权与公平交易权，规范合同签订与交付流程。消费者办理金融业务时，也要仔细核对合同关键条款，切勿盲目签字。只有双方都恪守规则，才能规避此类纠纷，维护健康的金融信贷环境。