金融支持乡村全面振兴，既是“攻坚战”，更是“持久战”

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2026年4月8日，国家金融监督管理总局正式发布《国家金融监督管理总局办公厅关于做好2026年金融支持乡村全面振兴工作的通知》（金办发〔2026〕33号）。这份文件紧扣《中共中央 国务院关于锚定农业农村现代化 扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，围绕稳粮保供、产业升级、县域经济、乡村建设、精准帮扶五大方向，为2026年金融系统服务乡村全面振兴绘制出一幅路径清晰的“路线图”。

开局业绩：涉农贷款量增价降，农业保险覆盖面扩大

《通知》发布之际，金融监管总局同步披露了一组关键数据。截至2026年2月末，全国普惠型涉农贷款余额达14.52万亿元，同比增长10.34%；2026年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率为4.05%，同比下降0.46个百分点。量增价降的趋势，表明金融资源向“三农”领域持续下沉，且融资成本在不断优化。

在保险保障方面，2026年1至2月，农业保险为2100万户次农户提供风险保障0.9万亿元。这一数据不仅反映了农业保险覆盖面的扩大，更体现了其在春耕备耕关键时期对农业生产基础性风险的兜底作用。保障春耕就是保障全年的“饭碗”，这一数据为全年粮食生产筑起了第一道防线。

重点领域：五大方向精准发力

《通知》围绕五大重点方向，明确了金融供给的精准着力点。

稳粮保供与农业科技创新被置于首要位置。《通知》要求金融机构聚焦稳定粮油生产、“菜篮子”产业提质增效、农业科技创新等持续加大金融支持力度。具体路径包括：支持种业振兴、农机装备、智慧农业等关键领域，鼓励银行发展农业产业链金融，拓展首贷户，打通从田间到餐桌的融资堵点。

培育壮大县域富民产业是第二个着力点。《通知》要求坚持投资于物和投资于人紧密结合，助力发展各具特色的县域经济，培育农村消费新业态新模式新场景。

支持乡村建设和城乡融合发展被纳入重点方向。《通知》提出加大对乡村振兴片区建设支持力度，稳步加力对农村小型引调水工程建设、电网供电改造、充电设施覆盖、公路改造、物流通信、人居环境整治等基础设施建设和管护领域的金融支持。这一部署将金融资源导向农村基础设施“补短板”领域，有助于缩小城乡发展差距。

常态化精准帮扶是《通知》的又一亮点。作为落实《意见》中“实施常态化精准帮扶”要求的具体政策安排，《通知》要求健全常态化金融帮扶机制，聚焦防止返贫致贫对象和欠发达地区，进一步巩固提升金融帮扶的力度、精度和实效，助力守牢不发生规模性返贫致贫底线。

农业保险方面，《通知》提出强化稻谷、小麦、玉米、大豆保险保障，因地制宜发展地方优势特色农产品保险，推广农房保险、农机保险、农田保险等涉农领域财产保险产品，发挥农业保险在防灾减灾中的作用，助力农业生产风险减量。

机构分工：差异化定位，协同发力

《通知》对各类金融机构的职能定位作出了清晰界定，形成了“大行带头、中小行专注、政策性银行兜底”的分工协作格局。

大中型商业银行被赋予“主力军”角色。农业发展银行、大中型商业银行要继续单列涉农信贷计划，努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长目标。引导大中型银行积极发展农业产业链金融，拓展首贷户。大中型商业银行还要注重区域均衡发展，统筹安排东中西部信贷计划，力争普惠型涉农贷款余额较年初持续增长。

农村中小银行被要求回归支农支小主业。《通知》明确以改革促农村中小银行支农支小能力提升，通过深化改革，使其更加聚焦“三农”和小微企业，发挥贴近基层的天然优势。

大型银行保险机构被赋予“维护县域金融秩序”的带头责任。这是本次《通知》中一个极具战略深意的信号。监管部门明确要求大型机构要树立和践行正确政绩观，带头维护县域金融秩序，坚决防止并纠正对涉农客户过度共债、“价格战”等“内卷式”竞争行为。“内卷式”竞争——包括不计成本的价格战和无序的多头授信——不仅会扭曲市场定价机制，更会诱导农户过度负债，埋下系统性风险隐患。监管部门将这一要求写入《通知》，意味着在“量”的增长之外，“质”的健康同样被纳入考核视野。

服务优化：产品适配与环境改善并重

《通知》在优化涉农金融服务方面作出了系统性安排。

在产品创新层面，《通知》要求结合“三农”特点提供更为适配的信贷产品，依法合规加大对涉农企业和农户贷款展期、续贷支持力度。这种灵活性安排，有助于缓解涉农经营主体在季节性资金周转中的“期限错配”难题。

在服务环境层面，《通知》要求推动农村信用体系建设，加强涉农信息归集共享，充分发挥现代农事综合服务中心作用，加强农村金融与乡村治理深度融合。信用体系的完善是提升农村金融服务效率的基础性工程。

在存量网点管理方面，《通知》提出在保障基层金融服务基本覆盖的前提下，支持银行保险机构对县乡村存量网点减量提质。这意味着网点布局从“铺摊子”转向“精耕作”，更加注重服务效能而非网点数量。

风险防控：三道红线筑牢安全屏障

《通知》以三条刚性红线，划定了金融支持乡村振兴不可逾越的边界。

第一条红线：持续加强涉农信用风险监测，切实防范涉农贷款用于非农领域。涉农贷款一旦“脱实向虚”，不仅偏离政策初衷，更可能形成新的风险源头。

第二条红线：严禁以涉农金融名义违规新增地方政府隐性债务。这一禁令具有高度针对性，防止部分地方以“乡村振兴”为名通过金融机构变相融资，加剧地方债务风险。

第三条红线：严禁与不法中介内外勾结、骗取贷款和保险理赔等行为，银行机构要加强对农村普惠金融服务点的日常监督和管理，切实防范非法集资等非法金融活动风险。这要求金融机构在服务下沉的同时，必须守住合规底线。

这三条红线共同构筑起一个完整的风险防控体系，体现了监管部门在“促发展”与“防风险”之间的精准平衡。

分析与评论：从“量”到“质”的范式转换

综观2026年金融支持乡村全面振兴“路线图”，可以提炼出三个维度的范式转换。

范式转换之一：从“增速导向”到“质量优先”。 与去年相比，今年的监管目标指引发生了关键调整。大中型商业银行的总体增长目标，由去年的“力争普惠型涉农贷款增速高于本行各项贷款平均增速”调整为“力争普惠型涉农贷款余额较年初持续增长”。这一变化意味着监管部门不再追求增速的“快”，而是更加注重增长的“稳”与“可持续”。在“量”已足够大的背景下，“质”的跃升成为下一阶段的核心命题。

范式转换之二：从“规模扩张”到“结构优化”。 14.52万亿元的普惠型涉农贷款余额表明，金融资源向“三农”领域投入的“量”已经足够可观。当前的核心矛盾不再是“钱够不够”，而是“钱流向了哪里、用得好不好”。《通知》将支持重点明确为农业科技创新、产业链升级、县域富民产业、乡村基础设施建设等方向，正是要引导金融资源从“大水漫灌”转向“精准滴灌”。种业振兴、农机装备、智慧农业等领域成为信贷投放的优先方向，意味着金融支持正在从“保基本”向“促升级”演进。

范式转换之三：从“各自为政”到“协同共治”。 《通知》首次明确要求大型银行保险机构带头维护县域金融秩序，坚决纠正“内卷式”竞争行为。这一信号传递出监管的深层考量：金融支持乡村振兴不是一场“跑马圈地”的竞争，而是一项需要多方协同的系统工程。大行有资金优势，中小行有地缘优势，政策性银行有政策优势，三者各司其职、错位发展，才能形成服务乡村振兴的最大合力。同时，农村信用体系建设、涉农信息归集共享等基础性工作，也体现了从“单打独斗”到“协同共治”的思路转变。

让金融活水真正润泽田野

中国金融网董事长何世红指出，金融支持乡村全面振兴，既是一场资金投放的“攻坚战”，更是一场制度建设的“持久战”。普惠型涉农贷款余额14.52万亿元、农业保险为2100万户次农户提供风险保障0.9万亿元——这些数字的背后，是金融系统对“三农”领域的持续深耕。

站在“十五五”开局之年回望，金融支持乡村振兴的“路线图”已从最初的“铺摊子”走向“精耕作”。真正的挑战不在于“钱够不够”，而在于“钱用得对不对”。当14.52万亿元的普惠型涉农贷款真正流向种业振兴的“最先一公里”、智慧农业的“关键一公里”、县域产业链的“最后一公里”时，金融活水才能浸润每一寸希望的田野。而这条从“量”到“质”的跃升之路，正是2026年“路线图”最深刻的内涵所在。