资产质量稳中向好，青岛银行2025业绩说明会释放关键信号

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2025年，青岛银行全面风险管理体系持续完善，风险监测加速向“数据驱动”转型，资产质量实现历史性突破。

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4月2日，青岛银行2025年度业绩说明会圆满落幕。作为“十四五”规划与三年战略规划的收官之年，该行以“规模稳增、效益提升、质量向好”的答卷，展现了区域头部城商行的强劲韧性。在银行业普遍承压的大环境下，青岛银行凭借特色化经营与精准化风控，实现经营质效稳步攀升，但同时也直面净息差收窄、资本补充压力等行业共性难题与自身发展短板，新三年战略转型任重道远。

2025年，青岛银行资产规模成功突破8000亿元大关，资产负债规模保持稳健增长，规模效应持续释放。盈利能力同步走强，归母净利润同比增幅超21%，利润增速显著跑赢营收增速，盈利质量持续优化。

客群建设成效显著，公司客户总数突破30万户，零售借记客户超630万户，形成对公与零售双轮驱动的客户格局。集团协同效能凸显，青银金租、青银理财等子公司稳健运营，综合化金融服务体系日趋完善，为客户提供一站式、全周期金融解决方案。

服务实体经济精准有力，围绕“五篇大文章”与“八大赛道”深度发力。科技金融、绿色金融、普惠金融、涉农及蓝色海洋贷款余额均实现大幅增长，分别超314亿元、588亿元、532亿元、481亿元与227亿元。以金融活水精准浇灌重点领域与薄弱环节，有力支撑区域产业升级与民生改善，彰显金融国企的责任与担当。

资产质量是银行稳健经营的生命线。2025年，青岛银行全面风险管理体系持续完善，风险监测加速向“数据驱动”转型，资产质量实现历史性突破。

年末不良贷款率降至0.97%，首次跌破1%关口，“不良+关注”贷款率控制在1.53%的低位，风险资产结构持续优化。拨备覆盖率高达292.30%，风险抵补能力稳居行业前列，厚实的“安全垫”为应对未来不确定性提供充足缓冲。在区域经济波动与行业风险上升的背景下，青岛银行资产质量逆势向好，风控能力获市场高度认可。

数字化转型与金融创新同步提速。作为山东省首家获人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格的地方法人银行，交易银行服务体系实现本外币、离岸在岸、线上下全域覆盖。科技、绿色、普惠、养老等特色金融领域品牌化、模式化发展路径清晰，“金融+非金”综合服务范式、“绿金青银”品牌、“铸剑3.0行动”等创新举措，构建起差异化竞争壁垒。

亮眼成绩背后，青岛银行同样面临银行业共性挑战与自身发展瓶颈。净息差持续收窄，2025年净息差同比下降0.07个百分点至1.66%，尽管降幅优于行业平均，但传统息差盈利模式仍受明显冲击 。利息净收入占营收比重超75%，收入结构单一，非利息收入同比下滑，理财手续费等中间业务增长乏力，轻资本转型迫在眉睫。

资本补充压力逐步显现，随着资产规模扩张，资本消耗加快。2025年末核心一级资本充足率、资本充足率均出现边际下滑，虽满足监管要求，但对后续规模扩张与业务布局形成一定制约。现金分红比例触及章程下限，也从侧面反映资本补充的迫切性。

业务结构分化与区域集中风险值得警惕。零售贷款规模下滑、不良率攀升，与对公业务形成鲜明对比，零售业务转型与风控亟待加强。业务高度集中于山东区域，与区域经济景气度深度绑定，传统行业转型压力可能传导至资产质量。此外，分支机构合规处罚事件偶发，暴露内控管理仍有薄弱环节。

面向“十五五”与新三年战略开局，青岛银行明确“立足青岛、深耕山东、辐射全国”定位，提出能力驱动、组织敏捷、量质提升、健康持续四大战略目标。

未来，该行将加速从规模扩张向能力驱动转型，深化专业化、数智化、精细化建设。持续优化收入结构，大力发展中间业务，推进轻资本运营；巩固资产质量优势，平衡好风险、收益与规模的关系；加快零售业务转型，破解零售信贷与财富管理增长困局；积极拓宽资本补充渠道，保障战略落地。

总体而言，青岛银行2025年交出高质量发展优异答卷，经营质效、资产质量、特色业务均亮点纷呈。在行业转型阵痛期，虽面临息差、资本、结构等多重挑战，但凭借稳健的经营底色、坚实的风控基础与清晰的战略路径，有望在差异化、特色化发展中持续突围，以更稳健的发展成果回馈市场与投资者。