北京
个人住房贷款情况受到市场关注。六大国有银行最新年报数据显示，2025年底个人住房贷款余额较前一年底减少7115亿元；其中2025年下半年降幅较大，减少约6000亿元。自2022年达到历史新高后，个人住房贷款余额连续第3年下降。
市场人士分析，个人住房贷款的新增投放不足叠加存量贷款还款增加，导致个人住房贷款余额出现下降。对于银行而言，个人住房贷款是优质资产，在贯彻落实国家政策方向上，银行持续加大投放力度，个人住房贷款有望走出负增长，实现正增长。
六大国有银行
个人房贷余额一年减少超7000亿元
自2022年底达到历史新高后，个人住房贷款余额持续下降。六大国有银行2025年底个人住房贷款余额合计为24.48万亿元，较2024年底下降7115亿元。减少额及下降幅度都较2023年、2024年更大。
建设银行、工商银行是个人住房贷款的“大户”，在2025年都告别“6万亿”时代，个人住房贷款余额均下降了约2000亿元，两家银行分别下降1965.3亿元、2073.12亿元，年底个人住房贷款余额分别为5.99万亿元和5.88万亿元。
农业银行的个人住房贷款规模依然保持在第3位，2025年末余额为4.82万亿元，当年减少1682.37亿元；中国银行个人房贷余额则跌破4万亿元，为3.98万亿元，2025年减少超1000亿元。
邮储银行和交通银行相对“抗跌”：2025年邮储银行个人住房贷款余额减少88.05亿元，交通银行减少241.52亿元，年底个人住房贷款余额分别为2.37万亿元、1.44万亿元。
六大国有银行是个人住房贷款发放的主力银行。根据央行数据，2025年底，全国个人住房贷款余额为37.01万亿元，据此计算，六大国有银行合计占比为66%。
央行数据显示，全国个人住房贷款余额在2022年达到历史高峰后，呈现逐年下降态势，2025年下降金额高于前两年。2022年底，全国个人住房贷款余额为38.8万亿元，2023年底、2024年底分别为38.17万亿元、37.68万亿元。
持续加大投放力度，
个人住房贷款余额有望实现正增长
房地产是关系民众生活的重要行业，政策提出“着力稳定房地产市场”，支持“刚需”与“改善性需求”。从银行业务角度看，个人住房贷款是非常重要的业务。在近期业绩会上，有银行高管表示，2026年将积极把握机会，推动个人住房贷款余额逐步实现正增长。
从不良贷款率来说，个人住房贷款依然是银行业的优质资产，其不良率明显低于各家银行整体贷款不良率。例如2025年底，中国银行个人住房贷款的不良率仅为0.6%，该行整体贷款的不良率为1.23%。
在2025年的年报中，个人住房贷款“一哥”建设银行表示：“个人住房贷款业务贯彻国家政策和监管要求，支持居民刚性和多样化改善性住房需求，助力房地产市场平稳健康发展。”中国银行则说：“全力贯彻落实国家战略部署，持续加大住房贷款投放力度，助力稳定房地产市场。”
建行表示，2025年末，该行境内个人住房贷款余额为5.99万亿元，贷款余额、当年投放、资产质量均保持同业领先，个人住房贷款优势地位持续巩固。
今年3月底，各大银行纷纷召开2025年度业绩会。谈到2026年的个人零售信贷业务时，建设银行行长张毅在业绩会上表示，要把握房地产市场结构性机遇，因城施策，完善一手房、二手房策略打法，支持推动商品房销售基础制度以及住房公积金制度改革，巩固个人住房金融服务市场竞争力。
交通银行副行长周万阜在业绩会上表示，今年3月份以来按揭贷款的进件量明显上升，这一变化是房地产市场企稳的一种信号。若这一态势得以延续，今年个人住房贷款余额有望逐步走出负增长、实现正增长。
来源：中国基金报
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