罚没超200万，续展临大考！通联支付的合规之痛与行业警示

（来源：第一支付要闻）

2026年3月31日，中国人民银行上海市分行的一纸罚单，再次将老牌支付机构通联支付网络服务股份有限公司（以下简称“通联支付”）推至风口浪尖。

根据行政处罚决定书（上海银罚字〔2026〕11号、12号），通联支付因违反清算管理、支付账户管理、条码支付业务管理及商户管理规定等四项核心业务规则，被处以警告、没收违法所得约8.2万元，并罚款199.4万元。与此同时，公司责任人杨某也因对违法行为负有直接责任，被警告并罚款8.4万元。

作为一家成立于2008年、首批获得支付牌照的行业开拓者，通联支付的发展历程堪称中国第三方支付行业变迁的缩影。然而，频繁“踩雷”的背后，不仅暴露了其自身在合规内控上的顽疾，也折射出整个行业在“强监管”常态下面临的严峻挑战。

罚单背后：四大违规直指收单业务核心

此次通联支付被罚，违规事项覆盖了支付机构日常经营的关键环节：

违反清算管理规定，清算环节是支付业务的“心脏”，资金在此流转、结算。违规操作可能引发资金挪用、结算延迟等风险，直接威胁商户和用户的资金安全；

违反支付账户管理，支付账户是用户资金和信息的载体。管理不善可能导致账户被用于洗钱、诈骗等非法活动，或造成用户信息泄露；

违反条码支付业务管理规定，随着扫码支付的普及，条码支付成为监管重点。常见问题包括静态码超限额、终端管理失控、条码转接/清算不合规等，这些都为黑灰产提供了可乘之机；

违反商户管理规定，商户准入和持续管理是防范风险的第一道防线。审核不严、对虚假商户或高风险商户管理缺位，是支付机构为套现、赌博等非法交易提供通道的根源。

这四项违规并非孤立存在，而是相互交织，共同指向了支付机构在银行卡收单等主营业务中的系统性风险。这反映出通联支付在追求业务规模的同时，可能在合规体系建设、风险管控和执行层面存在严重短板。

屡罚屡犯：行业“顽疾”与通联的合规困局

通联支付并非首次因类似问题受罚。公开信息显示，其过往罚单中，“商户管理”、“清算管理”等字眼频繁出现。这表明，部分支付机构仍未跳出“重规模、轻合规”的旧有思维。

在激烈的收单市场竞争中，为了争夺商户资源，一些机构不惜放宽资质审核标准，甚至将审核环节外包，导致商户真实性难以保障。同时，为了提升资金周转效率，一些机构在清算环节采用非标准化流程，增加了资金流向失控的风险。

通联支付作为行业头部机构之一，业务覆盖全国，其合规问题更具代表性。尽管其支付牌照即将于2026年5月2日到期，面临续展压力，但此次被罚无疑为其合规之路再添阴霾。这不仅带来直接的经济损失，更对其市场声誉和商业信誉造成严重打击。

监管新风向：“穿透式”监管与“双罚制”成常态

通联支付的遭遇，是当前支付行业监管趋严的生动写照。自2024年《非银行支付机构监督管理条例》实施以来，监管思路发生了深刻转变：“穿透式”监管，监管部门不再满足于表面合规，而是深入业务底层，精准打击实质性违规。无论是资金流向、交易真实性，还是外包机构管理，都在监管的“探照灯”下无所遁形；“双罚制”常态化，此次对通联支付及其责任人杨某的“双罚”，是监管压实个人责任的明确信号。

2026年开年以来，已有包括银盛支付、开联通支付在内的多家机构负责人被同步追责。这倒逼机构管理层和直接责任人必须将合规内化于心、外化于行，而非流于形式；处罚手段多元化，除了罚款和没收违法所得，“通报批评”作为一种新的处罚方式被频繁使用。这种公开披露违法事实的做法，利用社会信用机制放大惩戒效果，对高度依赖市场信任的支付机构而言，其威慑力不容小觑。

合规为王，从规模扩张转向高质量发展

在监管高压和市场“马太效应”加剧的双重压力下，第三方支付行业正加速洗牌。一方面，行业整合与出清速度加快。2025年以来，已有数十张支付牌照被注销，市场剩余牌照数量持续减少。缺乏资本、场景和风控优势的中小机构将逐步被淘汰。

另一方面，合规能力成为支付机构的核心竞争力。支付机构必须从“规模扩张”转向“质量发展”，将合规建设提升至战略高度。这包括：强化全流程风控，从商户准入、交易监测到资金清算，建立覆盖业务全生命周期的风险管控体系；压实主体责任，明确各级管理人员和一线员工的合规职责，确保制度执行到位；提升科技赋能，利用大数据、人工智能等技术手段，提升风险识别和防控的精准度与效率；探索增值服务，在支付服务同质化的背景下，围绕商户经营需求，提供数字化运营、精准营销等增值服务，寻求新的增长点。

此外，面对国内市场的存量竞争，部分支付机构也开始将目光投向海外，通过获取境外牌照、拓展跨境支付业务来谋求增量。

通联支付的百万罚单，是监管层对支付行业敲响的又一记警钟。它清晰地表明，在当前的监管环境下，任何侥幸心理和合规短板都将付出沉重代价。对于所有支付机构而言，唯有将合规作为发展的生命线，才能真正行稳致远，在高质量发展的道路上赢得未来。