AI“抢饭碗”，利率“1时代”，普通人如何破局？

保观 | 聚焦保险创新

自2022年11月ChatGPT正式推出以来，AI浪潮以指数级速度席卷全球，从生成式AI到具身智能，从代码自动化到战略决策，技术迭代的速度远超人类适应能力。当AI能辅助设计下一代模型、能独立完成复杂手术时，我们既惊叹于科技创造的无限可能，也不禁陷入更深层的思考：

在这个瞬息万变的新时代，

职业发展路径是否会遭遇颠覆性重构？

年轻一代的就业竞争力该如何培育？

钱会不会越来越难赚，

几十年后的养老生活如何保障？

根据世界经济论坛《新经济下就业的四种未来：2030年的AI与人才》白皮书指出，AI对就业的影响并非简单的“机器换人”，而是一场涉及技能结构、行业分工、职业价值的系统性重构。

国际货币基金组织（IMF）发布的《Gen-AI:人工智能与未来的工作》报告预测：到2030年，全球将有40%的就业岗位受到AI影响，其中重复性劳动、常规认知任务岗位首当其冲。

当不确定性被AI浪潮日渐放大，如何寻找安全感，给未来一份保障，是我们不得不思考的问题。在大众的普遍焦虑中，我们认为“资产保值增值”与“优质医疗养老资源获取”尤为突出，原因在于二者直接关联“未来生活的物质基础”与“生命质量的核心保障”。

保险，正以其独特的金融属性构筑起价值锚点，通过“有保障的供给”来回应我们的不安。以平安人寿近期即将推出的司庆金越系列产品为例，这个系列包括平安盛世金越（尊享版26Ⅱ）终身寿险（分红型）（以下简称“金尊分红司庆”）及平安盛世金越养老年金保险（分红型）（以下简称“金越养老司庆”）。通过满足客户保险保障和资产规划的多重需求，以灵活的产品功能为客户提供涵盖财富储备、养老规划与资产传承的一体化解决方案。

1

解决“钱”的焦虑：要稳健，也要有盼头

近年来，国内利率呈现持续下行态势，这一趋势已深刻改变居民财富管理市场的格局。传统稳健型资产的收益空间正被持续压缩，我们开始直面资产荒问题，如何让资产在稳定基础上保持增长、降低市场波动影响，正让不少人“焦虑”。

司庆金越系列产品，通过约定的现金价值增长及可期待的分红机会，帮助客户破解资产规划焦虑。

约定利益部分，交费期满一定年度后，金尊分红司庆的现金价值开始按约1.75%逐年持续增长至终身，金越养老司庆在养老金领取前享受现价持续增长。为客户资产安全护航，即使日后经济形势不断变化，约定部分的收益不会受到影响，为家庭提供财务增长的保障。

浮动分红部分，平安每年会从分红业务的可分配盈余里，拿出70%及以上分给客户，为财富增值留下了想象空间。

举个例子，如35岁女性客户李女士投保金尊分红司庆，每年3万保费、交8年，总保费24万元，选择交清增额，交费期满一定年度后，金尊分红司庆的现金价值开始按约1.75%逐年持续增长至终身，在保单含分红利益演示下，李女士到65周岁的生存总利益为45万元，到85周岁为80.9万元，到105周岁可达145.3万元，超过总保费的6倍。

2

解决未来的顾虑：要活得久，更要活得好

客观来说，人们对优质医疗养老资源的焦虑，其本质是老龄化加速与优质医疗养老资源难以获取的冲突。通俗来说，怕养老储备不够，更怕有钱也很难买到好的医疗和养老服务。

中国家庭对于保险的期待，已经超越单一的经济补偿功能，更希望通过保险，链接起高品质的健康、医疗、养老等多元服务，护航自己与家人的生命旅程。

依托集团“综合金融+医疗养老”强大生态，平安人寿于2025年4月重磅发布“添平安”保险+服务解决方案，以保险保障为基础，打造一站式的整合解决方案，满足客户健康、医疗、养老服务需求，通过全生命周期的守护与陪伴，引领保险行业从“赔付时代”迈向“陪伴时代”。

购买司庆版金越系列产品且符合一定条件的客户，可享受家庭医生、居家养老、高品质康养等服务，为当下和未来生活构筑另一层安全网。

在医疗健康方面，平安提供“臻享家医”7x24小时家庭医生服务，覆盖健康、慢病、疾病三大场景，由专属家庭医生为每一位客户定制个性化的健康管理方案。

在养老方面，平安居家养老由三位一体的养老管家协助对接医疗资源、护理服务、安全守护等多项服务；“平安臻颐年”高品质康养社区以“城芯享老”模式，围绕“七维健康”理念，为长者提供专业细致的整合式医疗照护和定制化服务。

平安人寿通过“一张保单撬动全生态服务”的模式，以保单为纽带，连接客户需求与服务生态，实现“风险保障+品质生活”的双重价值，解决了客户对未来的焦虑，满足活得久、活得好的核心需求。

3

“产品+服务+权益”，撬动品质生活新支点

时代在变迁，经济水平在提升，不变的是人们对于美好生活的向往。中国人向往的"好生活"，往往饱含着对子女教育有方、个人事业有成、父母老有所乐、全家幸福安康的殷殷期盼。

2025年7月，平安人寿发布“享平安”客户权益体系，涵盖了子女教育、文娱生活、健康管理、体育运动等多个场景，以近百项权益为客户提供“情绪价值”，回应客户对好生活的向往。

如在子女教育方面，“享平安”链接名企名校、行业大咖、专业教育机构等多种资源，提供升学咨询等服务；在健康管理方面，“享平安”整合平安集团内外部资源，帮助平安人寿客户享受免费在线问诊权益。随着会员等级的提升，客户还可享受就医陪诊、专家门诊预约、尊享体检等数十项服务权益等等。

平安人寿将“好产品、好服务、好权益”深度融合，也让我们看到，新时代的好保险，早已不是简单的风险补偿工具，而是能陪伴人生每一个阶段，为未来赋能的“全生命周期陪伴者”。

总体来说，平安人寿司庆金越系列产品，一方面用合同约定的收益增长，对抗经济环境的不确定；另一方面再用看得见、用得着的医疗养老服务，化解我们对未来生活质量的焦虑。它的核心，是从“客户需要什么”出发，让保险变为一种有温度的长情陪伴。这份探索，也为普通人抓住时代里的保障性，提供了一份清晰的答案。

重要提示：

①平安盛世金越（尊享版26Ⅱ）终身寿险（分红型）、平安盛世金越养老年金保险（分红型）为分红保险，我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。分红利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些年度红利有可能为零。实际分红情况以公司实际经营状况为准。

②现金价值指保单所具有的现金价值,是保险公司根据精算假设计算的退保金参考值。

③本资料中的财富储备、养老规划与资产传承等相关描述仅为保险金的推荐用途，非保险责任范畴。养老保险金（简称“养老金”）按需分配，支持高领取或高传承，多种领取模式满足个性化需求，领取低传承高、领取高传承低。

④交费满一定年度后到养老金开始领取前，金越养老司庆现金价值每年按约1.75%增长。具体时间因交费期、被保人年龄等不同而存在差异。

⑤被保人于保险期间届满时仍生存，我们按照期满时合同的所交保险费×保险计划对应的满期生存保险金给付系数给付满期生存保险金（简称满期金），合同终止。满期金的六档系数分别为100%/80%/60%/40%/20%/0%。

⑥金越养老司庆的养老年金开始领取年龄可选55(女）/60/65/70/75/80/85/90周岁。

⑦臻享家医、居家养老、平安臻颐年等服务为增值服务，非保险产品权益，由平安健康互联网股份有限公司、平安好医生、平安臻颐年(上海)企业管理有限公司及其他具有经营资质的第三方服务机构提供。平安健康互联网股份有限公司仅提供协助预约，不参与提供相关医疗服务。中国平安人寿保险股份有限公司保留对服务内容、服务提供对象、服务提供规则的调整权利。服务所涉评估/咨询结果仅作为健康咨询类建议参考，不作为诊断、确诊和治疗依据。服务详情、服务使用规则等详见服务手册。

⑧本文中的案例仅供理解产品之用，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。

保观知识星球