张辉详解中行“十五五”战略：六大能力、两大转型与“六个向”

21世纪经济报道记者 冯紫彤

“经营成果稳中有进、进中提质，经营业绩达到了预期目标，为广大股东带来稳定良好回报。”在3月30日晚间举办的中国银行2025年度业绩说明会上，中国银行行长张辉对于2025年中国银行的成绩如是评价。

年报数据显示，2025年，中国银行实现营业收入6583.10亿元，同比增长4.48%；归属于母公司股东的净利润2430.21亿元，同比增长2.18%，增速较前三季度进一步提升。

截至2025年末，中国银行资产总额达38.36万亿元，较上年末增长9.40%；客户贷款总额23.45万亿元，增长8.61%。负债总额35.15万亿元，较上年末增长9.47%。

“2025年，面对复杂多变的外部局势，中国银行顶压前行、稳中求进，实现了‘十四五’圆满收官。”业绩发布会上，张辉对过去一年的成绩予以肯定。展望未来，他将“十五五”时期的战略目标凝练为“六个能力建设”与“两个转型推进”，并用“向新、向优、向好、向强、向稳、向智”六个关键词，勾勒出2026年开局之年的经营路线图。

详述中国银行“十五五”经营方略

从整体战略目标来看，“十五五”期间，中国银行将锚定金融强国建设战略进行部署。“以建设强大的金融机构为目标，继续当好贯彻党中央决策部署的实干家、服务实体经济的主力军、服务高水平对外开放的排头兵、做优做强国有大型金融机构的行动派、维护金融稳定的压舱石。” 张辉强调， “十五五”期间，我们将坚持一张蓝图绘到底，继续贯彻落实好这一战略目标和定位。

从经营管理实践出发，张辉将“十五五”期间的重点思路概括为“六个能力建设”与“两个转型推进”。这六大能力涉及业务前端到管理后端、境内到境外、当下到长远的多个维度；两大转型则分别指向科技赋能与业务结构优化，为高质量发展注入新动能。

在能力建设层面，张辉分享道，首先要打造强大的服务实体经济能力。中行将紧密围绕“十五五”时期我国现代化产业体系建设、区域协调发展等重大战略任务和重大工程，优化金融供给，提升服务质效。扎实做好金融“五篇大文章”，将科技金融摆在集团发展全局的突出位置，构建赋能产业创新发展的服务模式。

数据显示，截至2025年末，中国银行境内人民币贷款新增1.81万亿元，增幅9.90%；战略性新兴产业贷款余额达3.23万亿元，比上年末增长30.59%。

其次是打造强大的全球布局能力和国际竞争力。张辉强调，“坚定不移将全球化作为核心发展战略和首要任务”，持续巩固港澳等重点地区优势，加快重点新兴市场战略布局，打造利润贡献新的增长极。同时，在助力人民币国际使用、支持上海和香港两个国际金融中心建设方面发挥中国银行主力军作用。

打造强大的客户综合服务能力同样关键。即坚持以客户为中心，发挥好综合化特色，做好“圈链群”生态建设，优化“股贷债保租”综合金融服务，持续提升生态化、一体化服务能力。

在打造强大的抗风险能力方面，张辉提出要优化全面风险管理体系，加强资产质量管控，提高清收化解质效，确保集团资产质量稳定优良，不良率保持同业较低水平，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。截至2025年末，中国银行不良贷款率1.23%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率200.37%。

此外，还要打造强大的一体化运营能力，加强业、数、技有机融合，提升敏捷协同的客户服务能力、集约共享的运营支撑能力和数据赋能的管理调度能力；以及打造强大的金融人才队伍，坚持“三个过硬”，树立选人用人正确导向，健全人才体制机制，激励干部员工担当作为，着力培养具有全球竞争力的干部人才队伍。

能力建设之外，中国银行还将同步推进两大转型。一是加快数智化转型。加大数智化业务科技投入，构建“人工智能+金融”生态，加强重点业务、渠道建设、风险管理等领域科技赋能，构建差异化市场竞争力，打造高质量发展动力引擎。

据悉，2025年，中国银行已在科技领域取得重要进展：完成历史上最大规模批次投产，部署DeepSeek、Qwen3等系列大模型，构建智能化助手400余个，在信贷、营销、运营、办公、客服、科技等重点领域实现深度赋能。

二是加快业务可持续发展转型。进一步优化资产负债结构，牢牢守住净利息收入基本盘。继续推动非息业务高质量发展，张辉特别指出，“非息收入在中国银行占比比较高，也还有进一步发展空间。”加强精细化管理，促进降本增效。坚持轻资本内涵式发展，着力缓解资金资本“紧平衡”压力，有效应对低利率环境。

2025年，中国银行非息收入增长颇为亮眼，不仅同比增超20%，在营收中的占比更是达到了33.06%，保持在较高水平。

拆解来看，2025年，中国银行实现手续费及佣金净收入822.37亿元，同比增加56.47亿元，增长7.37%，其中代理业务、托管和其他受托等业务收入增长较好。在金融市场波动之下，中行把握机遇，实现净交易收入及贵金属销售收入的较好增长，其他非利息收入同比增长29.46%至1353.68 亿元。

“六个向”定调2026

2026年是“十五五”开局之年。业绩会上，张辉也就2026年的具体经营思路以“六个向”——“向新”“向优”“向好”“向强”“向稳”“向智”为关键词展开了详细介绍。

首先是坚持“向新”发展，服务国家大局，加力支持新质生产力发展。张辉提出，要着力完善与新质生产力高度适配的产品服务体系，助力创新链、供应链、产业链、资金链畅通。同时加力支持建设强大国内市场，服务扩大内需提振消费。聚焦优化提升传统产业、培育壮大新兴产业和未来产业、扩能提质服务业、打造智能经济新形态等领域，进一步加大金融支持力度，提升金融综合服务质效。

其次是坚持“向优”发展，巩固优势特色，全方位服务高水平对外开放。张辉进一步阐释，即要不断完善全球布局和金融服务体系，境外利润贡献继续保持较高水平。大力拓展人民币国际使用，境外机构人民币资产负债保持较快增长。服务中资企业“走出去”，树立支持中资企业出海标杆品牌。进一步完善全球托管产品和服务网络。

数据显示，2025年，中国银行境外机构税前利润贡献度已增至27.99%，主要跨境人民币业务稳居全球第一。

第三是坚持“向好”发展，坚持价值创造，有效应对低利率环境挑战。“我们将进一步推动净利润稳健向好、同业可比。”张辉在业绩会上表示，要加强净息差前瞻管理，推动净利息收入企稳回升；加力拓展中间业务，深耕财富管理业务，扩大代客交易规模；强化降本增效，深化集约运营。

关于净息差，2025年中国银行净息差为1.26%，下半年连续两个季度稳定持平。中国银行副行长刘承钢在业绩会上表示，预计2026年中行净息差同比降幅将大幅收窄，净利息收入实现正增长。

第四是坚持“向强”发展，着力固本强基，提升重点业务产品服务质效。张辉提出，要紧紧围绕客户需求，持续改进全生命周期客户服务体系。聚焦快捷支付、第三方存管、现金管理、代发薪等重点产品，积极扩大低成本负债来源。抢抓资本市场回暖机遇，继续做大做强客户全量金融资产。

第五是坚持“向稳”发展，筑牢风险防线，更好统筹发展和安全。有效应对内外部风险挑战，继续坚持审慎合规经营。加强资产质量管控，节约信贷成本，有效管控市场风险和流动性风险。前瞻性研判地缘政治变化，完善风险防范预案，不断提升应急处突能力。

第六是坚持“向智”发展，强化数智赋能，加快提升科技运营效能。在张辉看来，推动“人工智能+”规划落地，要聚焦信贷、营销、运营等重点领域打造人工智能应用范式。加快网点转型和智慧运营，推进开放银行建设，稳步发展数字人民币。

张辉最后表示，2026年中国银行将以更大力度防控风险、深化改革、推进高质量发展，全力以赴推动“十五五”开好局、起好步。

值得一提的是，2026年正值中国银行A+H股上市二十周年。上市以来，中国银行资产总额增长6.2倍，累计分红超过9700亿元。张辉在业绩会上承诺，将“以持续向好向优的经营业绩回馈广大客户、投资者和社会各界的信任与支持”。