杭州上调公积金贷款最高额度至180万元！全国公积金优化潮加速落地

本报（chinatimes.net.cn）记者 李贝贝 上海报道

3月30日，杭州住房公积金管理委员会发布关于优化住房公积金使用政策的通知，明确住房公积金贷款最高额度由130万元提高到180万元，职工个人可贷额度不超过90万元。住房公积金职工个人可贷额度计算倍数由15倍调整为20倍。多子女家庭贷款额度可按家庭申请贷款时计算的可贷额度合计数上浮50%确定，新政自2026年4月1日起施行。

中指研究院华东大区常务副总经理高院生向《华夏时报》记者表示，整体而言，新政通过额度提升、规则优化与用途扩容，构建了覆盖刚需与改善的综合性支持框架，反映出当前阶段住房金融政策在稳市场、促流通方面的明确导向。

杭州公积金新政多维发力

杭州本次公积金调整是稳楼市、促消费、优人口的组合政策，在贷款额度、可贷倍数、首套认定、提取场景等方面同步优化，政策力度与精准度显著提升。

除贷款最高额度由130万元提高到180万元、职工个人可贷额度上限为90万元等之外，新政建立了额度的差异化上浮机制。

其中，新市民、青年人家庭贷款额度可按家庭申请贷款时计算的可贷额度合计数上浮20%确定；多子女、高层次人才家庭贷款额度可按家庭申请贷款时计算的可贷额度合计数上浮50%确定。而购买绿色低碳建筑或参与“以旧换新”的家庭也可享受20%的上浮。若同时符合人群类型和房屋类型上浮条件，最高可叠加至70%。以180万元上限计算，符合条件的多子女青年家庭购买绿色低碳住房，最高可贷306万元，显著降低改善型需求的置换门槛。

同时，提取场景全面拓宽至“住有所居”全链条，也是本次新政的亮点。新政明确，缴存职工购买自住住房的，本人及配偶可一次性提取公积金用于支付契税，合计提取金额不超过实际缴纳的契税总额。物业费也被纳入提取范围，缴存职工及配偶每年可对家庭名下1套自住住房按实际物业费支出提取1次，家庭年提取金额不超过10000元。

代际互助范围进一步扩大，则打通了家庭购房“资金池”。按照新规，当缴存职工购房、建造、翻建、大修自住住房或偿还住房贷款本息提取公积金账户余额不足时，其配偶、双方父母、子女及其配偶均可申请提取各自的住房公积金。

2025年，杭州公积金缴存余额充足、资金流动性充裕，为政策调整提供了坚实的资金支撑。根据杭州市住房公积金管理中心公布的数据，2025年，全市（不含省直，下同）实缴单位19.67万家，比上年增加0.92万家；实缴职工347.92万人，比上年增加5.73万人；缴存额879.89亿元，比上年增长4.37%。年末缴存余额2004.46亿元，比上年增加212.26亿元。同期，公积金贷款发放额为279.59亿元，比上年增长8.05%。

基于此，2026年开年以来，杭州持续发力，多次优化公积金相关政策，持续降低购房门槛。例如，2026年2月，杭州市政府发布通知，自1月1日起市区最低月工资标准调整为2660元，公积金最低缴存基数也同步上调至2660元。对于2026年1月1日后办理缴存登记的新增职工，若月缴存基数低于新标准，需上调并补缴差额。

同时，3月以来，杭州多个城区还密集推出了购房补贴政策，如拱墅、萧山、余杭、临平、钱塘、临安六区以差异化补贴吸引人才落户，补贴金额从3万元到10万元不等。这些补贴与公积金新政形成政策合力，共同激活住房消费、稳定市场预期。

上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，杭州此次调整精准聚焦新市民、青年人、多子女家庭等群体，体现了政策对人口结构变化和住房需求升级的回应。实际可贷额度的进一步突破将有效降低购房家庭的资金成本，特别是对于改善型需求而言，政策支持力度明显加大。

据杭州贝壳研究院监测，春节之后，市场周度数据持续走高，杭州楼市“小阳春”已基本确定。而从成交网签来看，杭房数据显示，3月前半月杭州已经成交了3200套二手房，超过了2月全月的2477套。同时，第一周、第二周分别成交1488套、1723套，保持稳步上涨的态势。而3月23日，杭州二手房单日网签量达到421套，创下近一年来的新高点。

全国公积金政策密集优化

杭州楼市的积极变化，正是全国公积金政策优化、带动市场回暖的一个缩影。今年两会政府工作报告明确提出“深化住房公积金制度改革”，要求更好满足居民合理住房需求，在此背景下，全国范围内的公积金优化潮正加速落地，多地政策成效逐步显现。

据中指研究院统计，截至3月26日，今年以来各地优化公积金贷款政策超50条，主要在提高贷款额度、优化住房套数认定、扩大住房公积金提取使用范围等方面加大支持力度。该机构认为，在各类已出台落地政策调整方向中，针对住房公积金贷款的调整政策数量最多，覆盖面最广，是当前各地优化调控、促进住房消费的重要抓手。

例如，今年2月25日，上海五部门联合发布楼市优化新政“沪七条”，从放宽购房门槛、优化公积金贷款、完善房产税政策等多维度释放利好。在公积金层面，强调适度提高住房公积金最高贷款额度，将缴存人家庭购买首套住房的公积金贷款最高额度从160万元提高至240万元，叠加多子女家庭和购买绿色建筑最高贷款额度上浮政策（最高上浮35%），本市公积金家庭贷款最高额度可达到324万元。对购买第二套住房的最高贷款额度也相应予以提高。同时优化贷款套数认定、扩大多子女家庭购房支持范围等。

在广东省，截至目前已有深圳、惠州、中山、江门、阳江、肇庆、清远、云浮8地市发布新政策措施，加大对多子女家庭、购买绿色建筑或装配式建筑住宅等支持力度，放宽商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款（下称“商转公”）申请条件等，充分发挥住房公积金支持住房消费作用，减轻缴存人购房负担。

整体来看，本轮全国公积金制度改革与优化，呈现出覆盖人群扩大化、支持力度精准化、使用场景多元化这三大特征。例如，公积金功能从传统的购房贷款逐步拓展至租房提取、支付物业费、老旧小区改造、加装电梯等更多民生领域，制度保障功能更加全面。

从市场反馈来看，公积金政策优化已初步带动当地楼市回暖，市场活跃度逐步提升。以上海为例，“沪七条”中公积金政策的优化，有效降低了购房家庭资金成本，带动市场活跃度提升。据上海链家统计，3月1日至3月23日，上海市二手房成交2.24万套，成交量同比2025年增长11%。上海链家日均带看量对比新政前增长30%，日均新增客户量对比新政前增长51%，新增房对比新政前日均水平增长85%。

严跃进认为，住房公积金制度改革正从过去主要解决“有没有”阶段的普惠性资金支持，转向“好不好”新阶段下的精准赋能。

中指研究院也认为，整体来看，此轮全国范围内的公积金政策密集优化，既是落实政府工作报告关于深化住房公积金制度改革要求的具体行动，也是各地因城施策、支持合理住房需求的重要体现：“随着各项政策持续落地见效，公积金制度将在稳预期、促消费、保民生等方面持续发挥重要作用，助力房地产市场平稳运行，更好满足人民群众的安居需求。”

责任编辑：张蓓 主编：张豫宁