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3月30日晚,农业银行发布2025年年报。去年,该行营收、净利润延续“双正增长”态势,其中,营收7253亿元,同比增长2.1%;净利润2920亿元,同比增长3.3%。截至去年末,该行不良贷款率为1.27%,较上年末下降3BP。
农行宣布,在中期分红基础上,再向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币1.300元(含税)。2025年全年每10股派发人民币2.495元(含税),股息合计873.21亿元(含税),现金分红比例保持30%。
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手续费及佣金净收入增16.6%
在农行超7000亿元的营收中,78.5%由利息净收入贡献。
财报显示,2025 年,该行实现利息净收入5695.94亿元,较上年下降110.98亿元,其中,规模增长导致利息净收入增加440.49亿元,利率变动导致利息净收入减少551.47亿元。
去年,农行净利息收益率1.28%,净利差1.16%,分别下降14个和 11个基点。农行称,主要是由于受LPR下调、市场利率低位运行等因素影响,生息资产收益率下降。
非息收入方面,2025 年,农行实现手续费及佣金净收入880.85亿元,较上年增长16.6%。其中代理业务增长87.8%,主要是由于该行深入推进财富管理业务转型,理财和代销基金收入增加。
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从具体业务来看,去年末,农行公司银行客户1329.47万户,其中有贷款余额的客户64.76万户,较上年末增加4.01万户。
个人金融方面,去年末,农行个人客户总量达8.96亿户,保持同业第一。据介绍,农行管理个人客户金融资产规模 (AUM)达到24.68 万亿元,这一数据在国有大行中仅次于工商银行。
个人经营贷增长两成,但不良率攀升
资产规模方面,截至去年末,农行总资产为487846.74亿元,较上年末增长12.8%。在发放的贷款中,个人贷款较上年末增长5.1%,其中,个人消费类贷款(含信用卡透支)较上年末增加长9.0%,个人经营类贷款较上年末增长19.9%。
从资产质量来看,截至去年末,农行不良贷款余额3434.56亿元,较上年末增加212.91亿元;不良贷款率1.27%,较上年末下降0.03个百分点。关注类贷款余额3776.15亿元,较上年末增加299.28亿元;关注类贷款占比1.39%,较上年末下降0.01个百分点。
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按照业务类型划分,去年末,农行公司类贷款不良率为1.37%,较上年末下降0.21个百分点;个人贷款不良率为1.34%,较上年末上升0.31个百分点,其中,个人住房贷款不良率从0.73%上升至0.92%,信用卡透支不良率从1.46%上升至1.88%,个人消费贷款不良率从1.55%下降至1.46%,个人经营类贷款不良率从1.39%上升至1.85%。
设27只AIC试点基金,投资31个科创项目
去年,农行“五篇大文章”答卷如何?年报也给出了数据。
科技金融方面,农行已设立25家科技金融服务中心与300余家科技专业支行,以提升专业服务覆盖面。同时,科技贷款余额达4.7万亿元,增长20.1%。此外,该行与全部AIC股权投资试点城市签署合作协议,累计设立27只试点基金,投资31个科创项目。
绿色金融方面,农行绿色贷款余额达5.93万亿元,增速为18.7%。该行发展多元化绿色投融资业务,境内发行660亿元绿色金融债,绿色债券投资余额超1500亿元。
普惠金融方面,去年末,农行普惠贷款余额4.35万亿元,较上年末增长20.9%;普惠型小微企业贷款余额3.93万亿元,较上年末增长 21.7%;普惠型小微企业有贷客户数523.94万户,较上年末增加 65.75万户。普惠贷款余额、增量以及普惠小微有贷客户数、客户增量均居可比同业首位。此外,该行加大民营经济支持力度,民营企业贷款余额7.57万亿元,新增1.03万亿元;有贷客户数823万户,新增78万户, 贷款余额以及有贷客户数均居可比同业首位。
养老金融方面,该行实体社保卡和电子社保卡用户数分别达2.8亿户、2.1亿户,均居同业首位;养老金受托管理规模3881.34亿元,增速22.6%;个人养老金服务客户数居行业第一梯队,较上年末增长109.1%,缴存金额增长101.5%。此外,强化多层次产业支持,养老产业贷款余额231.6亿元,较上年末增长108.5%。
数字金融方面,截至去年末,“农银 e贷”贷款余额6.80万亿元,较上年末增长18.7%;手机银行月活客户数超2.76亿户。
采写:南都湾财社记者 刘兰兰
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