家族信托架构中的角色有哪些？

我国信托法允许永续型家族信托的设立。所谓永续型家族信托，则意味着一个家族信托设立后，可以世世代代的运行下去。家族信托与委托人的家族命运一样，生生不息。

对于一个永续型的、希望世世代代运营下去的家族信托而言，在各种参与方里面，通常包括两类，第一类叫当事人，通常就包括三种角色，委托人、受托人和受益人，这是家族信托的核心的主体。

第二类则是相关参与方，包括法定的保管人，以及非法定的，但通常也是不可或缺的三种角色：保护人、家族顾问和投资顾问。其中，家族顾问也可叫做家事顾问，是容易被忽视，却是极其重要的角色之一。

从法律要求而言，在家族信托中，除了当事人，即委托人、受托人和受益人这三类主体之外，保管人也是法定的角色，不可缺少的角色。通常而言，家族信托的保管人由商业银行担任，帮你开立账户，当你信托上有现金的时候，帮你归集现金，管理现金。

除了这四类法定主体之外，通常还有其他几类角色，法律上或者相关监管规章上没有明确的规定，但对于一个永续型的家族信托而言，这几个角色也是不可或缺的。

首先是保护人或者监察人，是一个永续型家族信托不可或缺的角色。尤其是当委托人去世之后，保护人它的功能和价值就更加明显。

某种意义上来说，保护人通常就是在委托人去世之后，基于委托人当初设立的信托目的，肩负起委托人的相关的职责和功能。从这个角度而言，保护人，或者监察人这一角色的重要性，可见一斑。

除保护人之外，投资顾问也是行业内比较熟悉，也是普遍设置的角色，因为一个家族信托要实现永续传承，必须有一个前提条件就是信托每年获得的收益要大于分配支出。家族信托的资产越分越多，才能保证一个家族信托实现永续传承。这就要求有一个水平比较高的投资顾问，来协助这个家族信托，实现比较好的投资收益。

除了这两个角色之外，还有一个角色更容易被大家所忽视，那就是家族顾问。

家族信托设立之后，当家族信托进入运营阶段，涉及管理或治理的事务时，有些是作为受托人的信托公司可以做的，但有些事情信托公司也无能为力，因为信托公司有他的专业和人员配置的限制，因此在家族信托的运营管理过程中，还有很多日常性的事务，也需要有个机构或有个角色来承担，这个角色就是家族顾问，这通常是除投资理财和受益分配之外的，承担家族信托其他事务的角色。

为什么家族顾问很重要，因为在一个家族信托的运行当中，除了投资理财、受益分配这些事情之外，其实还有很多事情也需要处理。

比如一个家族信托设立之后，怎么做决策，怎么开会，指令怎么形成，如何发出，受益人如何增减，受益分配如何调整、信托档案资料怎么整理、保管等等。尤其是当委托人去世之后，这个问题更加凸显。

总而言之，一个希望世世代代运营下去的家族信托，除了委托人、受托人、受益人这三个当事人及保管人之外，保护人、投资顾问、家族顾问这三个非法定的角色也都是不可或缺的。

缺了这三个角色中的一个或全部，这个家族信托在将来的运营当中，必然会出现各种各样棘手问题，难以处理，从而容易导致该家族信托成为一个烂尾项目。

仅就家族顾问而言，在提供咨询服务的同时，要协助家族对接各类优势社会资源，提升家族治理的能力和水平，推动家族信托成为家族得以“永续传承”的载体，让整个家族在守望相助中薪火相传，让家族财富和家族文化相得益彰，世代流传。

本文作者：海棠，汉正家族办公室联合创始人，资深家族顾问，中国首批家族办公室运营专家，超15年知名外企及互联网公司高管履历。参与家族信托项目多年，对家族传承、财富管理，以及基金会、慈善信托等均具备深刻的洞察，在项目管理及流程控制推进等方面具有丰富的实务经验，可带领团队高效达成客户需求。

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