外来打工人被怂恿“零首付”买房 三人合谋骗取中信银行贷款216万

近日，浙江省宁波市中级人民法院公布的一份刑事裁定书显示，徐某、李某、张某三人结伙，以“零首付”方式购买房产后，通过虚高评估房价、伪造虚假收入证明及结清证明等手段，骗取中信银行个人房屋按揭贷款216万元。造成银行损失211万余元。三人均因犯贷款诈骗罪被判处有期徒刑，其中徐某获刑九年，李某、张某各获刑十年。

三人合谋“零首付”购房骗贷

法院审理查明，2023年3月，被告人张某、李某等人明知被告人徐某没有偿还能力，仍商定以零首付的方式给徐某购买房产，再以该房产为抵押，通过虚高评估房价的方式向银行申请个人按揭贷款，后再次以房产融资等方式获得资金。

李某介绍房产中介段某（另案处理）给徐某办理买房手续，张某给徐某出具了虚假的收入证明。后徐某以204万元的价格购买了案外人龚某甲名下的宁波市鄞州区一套房产。

2023年3月17日，徐某以该房产向中信银行申请个人房屋按揭贷款216万元。中信银行发放该216万元贷款后，李某、张某给徐某介绍的银行贷款业务未能办理成功。

伪造结清证明注销抵押 私自卖房套现

2023年7月3日，徐某使用伪造的结清证明等手续，申请办理注销了中信银行的房屋贷款抵押权登记。后李某联系杨某寻找民间资本给徐某的房屋办理抵押借款，因民间资本看房需支付定金，李某、张某将定金交与徐某，后借款未成。

2023年7月中旬，由徐某出面将该房产出售给郑某，并收取现金165万元。

经查，经张某等人筹集资金，徐某已偿还中信银行房屋按揭贷款本息共计41071.88元，造成银行损失2118928.12元。

2023年8月18日，徐某经电话通知后主动到公安机关接受调查，到案后如实供述了上述事实，随身携带的赃款69900元被扣押。

2023年9月7日，张某、李某经电话通知后主动到公安机关接受调查，但均未能如实供述上述事实。

三人均系主犯 李某、张某参与策划

二审法院经审理认为，现有证据足以证实李某、张某明知徐某无还款能力，仍主导徐某以“零首付”形式买房骗取银行贷款，又在涉案房产被以虚假结清证明注销的情况下，促成出售涉案房产，行为积极主动。徐某系“零首付”买房，以虚假结清证明等材料注销银行抵押权再卖房牟利，造成银行重大损失行为的直接实施者。三人在共同犯罪中均不起次要或辅助作用，均不宜认定为从犯。

法院指出，徐某、李某、张某结伙贷款诈骗的犯罪数额211万余元，属于“数额特别巨大”，法定刑幅度为有期徒刑十年以上。结合徐某具有的自首情节，对其减轻处罚，原判量刑并无不当。

一审法院判决：被告人徐某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币八万元；

被告人李某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元；

被告人张某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元；

扣押在案的现金人民币69900元发还给被害单位中信银行；

责令三被告人继续共同退赔被害单位经济损失2049028.12元。

徐某、李某、张某不服，提出上诉。二审法院裁定驳回上诉，维持原判。